Кредити и погасяване от Shopify Capital за търговци в Съединените щати

Shopify Capital предлага заеми на търговци в Съединените щати. Заемите се предоставят като еднократна сума пари, наречена сума на заема, в замяна на фиксирана цена на заема, която е посочена като Ваша цена на средствата във Вашия договор за заем.

Вие погасявате общата сума за плащане, която покрива сумата на кредита и разходите по заема. Погасяването на кредита се извършва чрез дневен процент от Вашите дневни продажби.

Можете да изберете да погасите кредита си чрез план за погасяване с фиксирана такса или план за погасяване с месечна такса. Можете също така да извършвате ръчни плащания към разходите по кредита си. Таксата е сумата, която Ви се начислява в допълнение към заетата сума при получаване на кредит от Shopify Capital. Сумата на кредита плюс таксата, която Ви се начислява за заема, се нарича обща сума за плащане.

Погасяванията по кредита се извършват от дневен процент от дневните Ви продажби. Погасяването продължава, докато общата сума на плащането не бъде напълно изплатена, но трябва да изплатите общата сума на плащането в рамките на максимален срок от 18 месеца. От Вас също се изисква да покриете две минимални плащания в рамките на първите два 6-месечни периода. Ако продажбите Ви не покриват минималното плащане или ако погасяването на месечна такса е неуспешно, може да се наложи да извършите ръчно плащане, за да покриете минимума си.

Действителната продължителност, за която ще изплатите кредита си, може да бъде по-малка от 18 месеца в зависимост от Вашите продажби. Конкретните условия, като например общата сума на плащането и дневния процент на плащане, се определят въз основа на Вашия рисков профил.

Договорът за кредит от Shopify Capital включва право на обезпечение върху бизнес активи, известно като обезпечение, в случай че задълженията по кредита не бъдат изпълнени. Във връзка с Вашия кредит може да бъде подадена декларация за финансиране съгласно Единния търговски кодекс (UCC)-1 въз основа на няколко фактора, включително размера на кредита Ви, както и факти и обстоятелства, свързани с Вашия бизнес. Това означава, че Вашият кредит е обезпечен кредит.

Това ръководство очертава ключова информация при използване на Shopify Capital, как да кандидатствате за кредит от Shopify Capital и как да управлявате погасяванията си.

На тази страница

Видове начини за погасяване на кредит със Shopify Capital за Съединените щати

Когато кандидатствате за кредит от Shopify Capital, можете да избирате между 2 вида опции за погасяване на кредита. Прегледайте следните подробности за всеки тип, преди да изберете кой отговаря на нуждите на Вашия бизнес.

Структура с месечна такса

Ако изберете структура на кредит с месечна такса за погасяване на кредита си, тогава Ви се начислява фиксирана такса на месец. Тя се изразява като сума в долари и е в допълнение към погасяванията по кредита, които се извършват с помощта на процент от дневните Ви продажби. Месечната Ви такса е еднаква всеки месец, а общата сума, която плащате за кредита си, зависи от това колко дълго имате активно салдо в Shopify Capital. При структурата с месечна такса първата месечна такса се начислява в деня, в който получите потвърждение за финансирането си, и таксата се начислява ежемесечно от тази дата.

Например, ако заемете 100 000 USD и месечната Ви такса е 1400 USD, тогава ще плащате 1400 USD такси всеки месец, в който имате активно салдо в Shopify Capital, в допълнение към погасяванията по кредита от дневните продажби. Ако имате увеличение на продажбите и погасите сумата на кредита си за 3 месеца, тогава цената на таксите за погасяване на кредита ще бъде 4200 USD. Ако продажбите Ви поддържат същото темпо и Ви отнеме 11 месеца, за да погасите кредита си, тогава цената на общите месечни такси ще бъде 15 400 USD. Колкото по-бързо погасите кредита си от Shopify Capital, толкова по-ниска е общата му цена.

Структура с фиксирана такса

Ако изберете структура на кредит с фиксирана такса за погасяване на кредита си, тогава плащате единична фиксирана такса за срока на кредита си в допълнение към погасяванията по кредита, които се извършват с помощта на процент от дневните Ви продажби. Това се нарича факторна ставка и се основава на процент от сумата на кредита Ви. Таксата е фиксирана, независимо колко време Ви отнема да погасите кредита си. Погасяванията се извършват с процент от дневните Ви продажби. Със структурата на кредит с фиксирана такса Ви се предоставя фиксирана сума, която ще струва кредитът Ви по време на кандидатстването Ви за Shopify Capital. Това означава, че знаете общата цена на кредита си предварително и можете да планирате финансите си във връзка с погасяванията по кредита.

Например, ако вземете назаем 100 000 USD с фиксирана такса от 13% от сумата на кредита, тогава цената на заема е 13 000 USD в допълнение към Вашите погасявания от дневни продажби. Ако имате увеличение на продажбите и изплатите сумата на кредита си за 3 месеца, тогава цената на Вашите фиксирани такси е 13 000 USD. Ако продажбите Ви поддържат същото темпо и Ви отнеме 11 месеца, за да погасите кредита си, тогава цената на Вашите фиксирани такси все още е 13 000 USD.

Кандидатстване за кредит от Shopify Capital в Съединените щати

Отговарящите на условията търговци в Съединените щати могат да заявят кредит и да получат достъп до опции за финансиране на страница Финанси в администраторския панел на Shopify. Финансирането не е гарантирано и дадено предложение за кандидатстване може да изтече без предизвестие или сумата на финансирането може да се промени.

Можете да персонализирате офертата за финансиране, за която искате да кандидатствате, въз основа на наличните оферти. Условията за финансиране се различават в зависимост от фактори като сумата на кредита, общата сума за плащане и дневния процент на погасяване и се коригират автоматично въз основа на сумата от Shopify Capital, но не могат да бъдат персонализирани отделно. След като кандидатствате за финансиране, не можете да промените сумата на офертата.

След като кандидатствате за кредит, Вашата заявка за финансиране обикновено се преглежда в рамките на 1–3 работни дни, въпреки че в някои случаи може да отнеме повече време. Ако заявката Ви бъде одобрена, сумата на кредита се депозира по банковата сметка на фирмата Ви. След изплащането на кредита, дневен процент на погасяване, базиран на дневните продажби на Вашия магазин, ще започне да се прилага в рамките на два работни дни след изплащането на кредита.

Стъпки:

От Вашия администраторски панел на Shopify отидете на Финанси.
В секцията Сметки кликнете върху Capital.
В секцията с оферти за финансиране изберете една от следните опции:
- Кредити с месечна такса
- Кредити с фиксирана такса
В секцията с оферти за финансиране извършете едно от следните действия:
- Изберете една от показаните оферти и след това прегледайте условията и подробностите.
- В секцията Персонализирана сума въведете персонализирана сума и след това прегледайте условията и подробностите.
Кликнете върху Кандидатстване на офертата, която искате да изберете.
Потвърдете своята самоличност и данните за фирмата си за Shopify Capital.
В диалоговия прозорец Преглед на условията по кредита и подаване на Вашата заявка кликнете върху Договор за заем за търговци и след това прегледайте внимателно условията на споразумението, преди да подадете заявката си.
По избор: Кликнете върху Финансови оповестявания и след това прегледайте предоставените финансови оповестявания въз основа на Вашето местоположение в Съединените щати.
По избор: Ако в момента не използвате Shopify Payments, кликнете върху Промяна на моя доставчик на плащания на Shopify Payments.
Кликнете върху Подаване на заявление. Може да бъдете помолени да потвърдите данните си за Shopify Capital, дори ако преди това сте получавали финансиране чрез Shopify Capital.

След като получите кредита, дневното погасяване въз основа на дневните продажби на магазина Ви започва в рамките на два работни дни.

Заявяване на друг кредит от Shopify Capital

Възможно е да отговаряте на условията за втори кредит, преди да сте погасили изцяло съществуващ кредит. Ако отговаряте на условията за втори кредит, тогава на страница Финанси във Вашия администраторски панел на Shopify ще се покажат нови опции за финансиране. Ако бъдете одобрени за втори кредит, ще получите средствата незабавно, но няма да Ви се начисляват погасителни вноски, докато първият Ви кредит не бъде погасен.

Преглед на подробностите за плащанията по кредита

След като получите своя кредит, можете да проследявате оставащото салдо от общата сума за плащане на страница Финанси във Вашия администраторски панел на Shopify в раздел Акаунти. От страница Капитал можете да прегледате следната информация за погасяването:

Текущото салдо на общата сума за плащане.
Сумата от общата сума за плащане, която е била погасена.
История на транзакциите за плащане.

В отчета за всички транзакции колоната Общо продажби показва приходите от продажби за всеки ден, а колоната Сума показва каква част от тези приходи се погасява към Shopify Capital.

Управление на Вашите погасявания със Shopify Capital за Съединените щати

За да управлявате погасяванията си по Shopify Capital, прегледайте следната информация за минималните плащания, сроковете за погасяване на кредита и ефектите от закъснели погасявания.

Изчисляване на дневното погасяване на кредита

Вашето дневно плащане се основава на процент от всички продажби, които са свързани с Вашия акаунт в Shopify, и услугите, които се предоставят в рамките на Вашия акаунт.

Това включва продажбите във Вашия онлайн магазин на Shopify, във Вашите местоположения за търговия на дребно, от всякакви канали за продажба, които имате, и чрез всякакви приложения, като например Shopify Marketplace Connect и Shopify Collective.

Приходите от дневни продажби се изчисляват, като се използва крайната обща сума на транзакцията за всеки ден. Това изчисление включва всички поръчки, които са маркирани като платени на този ден, независимо от източника на поръчката, използвания метод за обработка на плащанията или дали поръчката по-късно е била възстановена или анулирана. Общата сума на транзакцията включва също всички такси, като доставка и обработка, както и всички приложими данъци върху продажбите, като мита и данъци върху добавената стойност. Дневният процент на плащане се прилага към общата сума на транзакцията.

Тестовите поръчки, които правите, когато Shopify Payments е в тестов режим, не се включват в изчислението за погасяване. Ако направите поръчка без активиран тестов режим, тогава поръчката се включва в приходите от продажби на Вашия магазин за изчисляването на дневната погасителна вноска.

Не се извършва плащане в дните, в които няма продажби, свързани с Вашия акаунт в Shopify или услугите, предоставяни по Вашия акаунт.

Минимални плащания

Новите кредити от Shopify Capital ще включват два прага за минимално плащане. Тези промени са описани в условията на договора за заем от Shopify Capital. Shopify Capital ще преглежда напредъка Ви на 6-ия и 12-ия месец в рамките на срока на кредита, за да определи дали отговаряте на тези прагове за минимално плащане. Тези оценки са важни, за да се гарантира, че напредвате към изплащането на кредита си.

Минималните погасявания са 30% от общия кредит до 6-ия месец и 60% от общата сума на плащането до 12-ия месец. Тези плащания се изчисляват въз основа на процент от дневните Ви продажби, известен като дневен процент на плащане. Тези минимални плащания са въведени, за да Ви помогнат да спазвате графика за погасяване на кредита си.

Ако не успеете да достигнете прага на минималното плащане по време на тези точки за оценка, това може да доведе до събитие на неизпълнение съгласно Вашия договор за заем. Вижте Вашия договор за заем за повече подробности относно действията, които могат да бъдат предприети, ако пропуснете минималните си плащания и настъпи събитие на неизпълнение.

Изплащане на салдото по кредита

Имате възможност да погасите ръчно всяка сума над 1 USD по кредита си или да изчистите цялото неуредено салдо. Плащането се удържа от същата бизнес банкова сметка, свързана с Вашия акаунт в Shopify Payments.

Стъпки:

От Вашия администраторски панел на Shopify отидете на Финанси.
В секцията Сметки кликнете върху Capital.
Кликнете върху Извършване на плащане.
Изберете сумата, която искате да платите:
- За да извършите ръчно плащане, въведете сумата в полето Персонализирана сума.
- За да платите цялата сума, кликнете върху Цяло оставащо салдо.
Кликнете върху Следваща стъпка и след това прегледайте сумата за погасяване.
Кликнете върху Извършване на плащане.

Получавате имейл за потвърждение, когато погасяванията по кредита Ви приключат.

Времева рамка за погасяване на кредита

Максималният срок за нови кредити от Shopify Capital е 18 месеца, в рамките на които трябва да бъде получена изцяло общата сума за плащане. Кредитите от Shopify Capital са проектирани със структура на погасяване, базирана на процент от дневните Ви продажби, което означава, че действителната продължителност, необходима за погасяване на кредита, може да бъде по-малка от 18 месеца.

Ако продажбите Ви се забавят, така че не сте напът да спазите максималния срок от 18 месеца, може да сте в неизпълнение по договора си за заем. Ето защо е изключително важно да следите салдото по плащанията по кредита си и да извършите ръчно плащане, за да избегнете неизпълнение на споразумението си.

Погасяване на кредита от салдото Ви в Shopify Payments

Ако приемете кредит от Shopify Capital на или след 9 март 2026 г., погасяванията по кредита Ви се събират директно от салдото Ви в Shopify Payments, вместо да се удържат от банковата Ви сметка.

Това се отнася само за нови кредити, приети на или след тази дата. Ако сте приели кредита си преди 9 март 2026 г., погасяванията Ви ще продължат да се събират чрез автоматични удръжки от банковата Ви сметка.

За търговци в Тексас този метод на погасяване е в сила за кредити, приети на или след 1 септември 2025 г.

Погасяванията на заема продължават да се извършват въз основа на дневен процент от Вашите дневни продажби. Единствената разлика е в начина на събиране на погасяването. Правят се няколко опита погасяването да се събере от Вашето салдо в Shopify Payments. Ако след тези опити погасяването не може да бъде събрано, вместо това то се удържа от Вашата фирмена банкова сметка. За търговци в Тексас, ако опитите за събиране от салдото са неуспешни, не се извършва удържане от банкова сметка. Ръчни плащания към салдото по Вашия заем също се удържат от Вашата фирмена банкова сметка.

Когато погасяванията се събират от салдото Ви в Shopify Payments, можете да прегледате транзакциите на следните места в администраторския панел на Shopify:

Страница „Изплащания“: Удръжката се показва във Вашите подробности за изплащанията в раздел Корекции.
Транзакции по Capital: Погасителната вноска се показва във Вашата история на транзакциите по Capital, като показва сумата, погасена от Вашите дневни продажби.
Транзакции: Отделните транзакции по поръчки показват как продажбите допринасят за погасяванията по кредита Ви.

Неуспешни плащания към Shopify Capital

Ако погасяване към Shopify Capital е неуспешно, последващите действия зависят от това кога сте приели кредита си.

Ако сте приели кредита си на или след 9 март 2026 г.: Ако опитът за погасяване е неуспешен, плащането автоматично се опитва отново. Ако погасяванията Ви продължават да са неуспешни или са поставени на пауза след множество опити, може да изпаднете в неизпълнение на договора за заем. Можете да направите ръчно плащане, за да покриете всяко пропуснато плащане и да поддържате погасяванията по кредита си редовни.

Ако сте приели кредита си преди 9 март 2026 г.: Ако дневно погасяване е неуспешно, не се прави нов опит за плащането. Погасяването за следващия ден, базирано на процента за дневно плащане от приходите от продажби на магазина Ви, се събира както обикновено. Ако удръжките Ви системно се поставят на пауза или са неуспешни, може да изпаднете в неизпълнение на договора за заем. Можете да направите ръчно плащане, за да покриете пропуснатото плащане.

Изтегляне на Вашето писмо за салдото със Shopify Capital за Съединените щати

Можете да изтеглите удостоверение за салдо от страница Финанси във Вашия администраторски панел на Shopify. Можете да използвате удостоверението за салдо, за да покажете на банката си, че вече нямате финансови задължения или какво е текущото Ви салдо.

Стъпки:

От Вашия администраторски панел на Shopify отидете на Финанси.
В секцията Сметки кликнете върху Capital.
Кликнете върху Преглед на всички транзакции.
Кликнете върху Експортиране, а след това върху Писмо за салдо.
Запазете писмото за салдото на Вашето устройство.

Защита на Вашия акаунт в Shopify Capital

Ако Вашият акаунт в Shopify е компрометиран и използвате кредити от Shopify Capital, трябва да предприемете незабавни действия, за да защитите финансите си и да докладвате за измамна дейност.

Свържете се с поддръжката на Shopify незабавно, ако установите неоторизирана дейност по кредит от Shopify Capital. Погасяванията започват веднага щом финансирането бъде изплатено, така че времето е от решаващо значение. Не можете да докладвате за измама с Shopify Capital във Вашия администраторски панел на Shopify.

Стъпки:

Прегледайте данните за плащане по кредита си за неупълномощено финансиране.
Ако установите неупълномощени кредити или промени в настройките си за погасяване, незабавно се свържете с екипа на Shopify за поддръжка.
Проверете дали банковата сметка, свързана с Вашия акаунт в Shopify Capital, не е била променена без оторизация. Погасяванията по кредити от Shopify Capital се дебитират от някоя от следните сметки:
- Банковата сметка, свързана с Shopify Payments.
- Вашата сметка в Shopify Balance, ако е зададена като сметка за изплащане.
- Външната банкова сметка, която сте настроили в настройките си за Shopify Capital (за потребители, които не използват Shopify Payments).

Примери за измамна дейност

Следните видове дейности може да показват, че акаунтът Ви в Shopify Capital е бил компрометиран:

Неупълномощено финансиране: Средства по кредит, заявени или приети без Ваше знание.
Неупълномощени промени в настройките за погасяване: Неупълномощени промени в процента на погасяване или настройките за погасяване.
Неоторизирани промени по банковата сметка: Неоторизирани промени по банковата сметка, използвана за удръжки по кредита от Shopify Capital.