Primeros pasos con Shopify Capital: elegibilidad, opciones de financiamiento y proceso de solicitud

Las ofertas de Shopify Capital se ofrecen a comerciantes elegibles. La elegibilidad se evalúa automáticamente según diversos factores, como las ventas, las disputas, las interacciones con clientes, el tiempo de uso de la plataforma Shopify y el cumplimiento de Shopify's Terms of Service. La elegibilidad se evalúa de forma continua y puede cambiar.

Para comerciantes elegibles, Shopify Capital ofrece financiamiento que puedes invertir en el negocio, por ejemplo, asegurarte de que los productos más vendidos estén en existencias, optimizar el SEO o explorar nuevas formas de impulsar el crecimiento profesional del equipo.

Puedes verificar si tu negocio es elegible para financiamiento desde la página Finance del panel de control de Shopify. Debes ser propietario de tienda para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital. Si la tienda es elegible para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital, recibirás un correo electrónico de Shopify Capital y un mensaje en la página Finance del panel de control de Shopify. Si no recibes un correo electrónico o un mensaje de Shopify Capital, la tienda actualmente no es elegible para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital. Consulta los distintos requisitos para las tiendas elegibles de Shopify Capital.

Requisitos de elegibilidad de Shopify Capital

La elegibilidad para Shopify Capital se basa en varios factores que determinan la salud del negocio. Si no recibes una oferta, la tienda actualmente no es elegible para solicitar financiamiento a través de Shopify Capital. Si pasas a ser elegible, recibirás notificaciones en la página Finance del panel de control de Shopify y por correo electrónico. Shopify evalúa la elegibilidad de forma periódica y tanto la elegibilidad como el monto de la oferta pueden cambiar.

En este momento no se admiten las entidades empresariales que operan como fideicomisos o asociaciones. Si la información que ingresas está asociada a un fideicomiso o una asociación, no se aceptará la solicitud.

Se consideran los siguientes criterios clave para determinar la elegibilidad de la tienda, así como de cualquier otra tienda asociada a la cuenta, para recibir una oferta de financiamiento de Shopify Capital:

Estado de actividad

La tienda debe estar suscrita a un plan de Shopify y operar activamente desde hace al menos tres meses, o haber tenido su primera venta hace más de tres meses.

Participación de clientes

El nivel de interacción entre tus clientes y la tienda se usa para evaluar la salud de tu negocio. Tanto la cantidad de clientes como su grado de participación con tu tienda influyen en tu elegibilidad para recibir ofertas.

Cumplimiento de los Términos del Servicio de Shopify

Shopify Capital no está disponible para tiendas que puedan infringir los Shopify Terms of Service (TOS) o cualquier otro acuerdo de Shopify, incluidos, entre otros, Shopify Payments y Shopify Credit. Consulta los legal resources de Shopify para obtener más información.

Antigüedad de la tienda Shopify

El tiempo que tu tienda ha estado activa en la plataforma de Shopify es un factor para determinar tu elegibilidad para Shopify Capital.

Participación en la plataforma de Shopify

Tu uso activo y tu participación en la plataforma de Shopify se utilizan para evaluar la salud y el potencial de crecimiento de tu negocio.

Débitos fallidos

Tu historial de pagos influye en la elegibilidad, incluido el número de débitos fallidos de los Servicios de Shopify y tu historial de reembolsos de fondos o remesas en servicios financieros como Shopify Credit. Por ejemplo, un débito autorizado fallido destinado a reembolsar el saldo del estado de cuenta de Shopify Credit podría afectar tu elegibilidad para Shopify Capital.

Proveedores de pagos y frecuencia de pagos

Shopify Capital está disponible para comerciantes elegibles que usan Shopify Payments o proveedores de pagos externos aprobados. Ser elegible te permite potencialmente recibir una oferta para solicitar Shopify Capital. Sin embargo, en ciertas ubicaciones, activar Shopify Payments podría ser un requisito obligatorio para calificar para este financiamiento. Además, la frecuencia y el momento de los pagos que recibes, ya sea desde Shopify Payments o desde proveedores externos, pueden influir en tu elegibilidad para Shopify Capital.

Productos y servicios prohibidos

Shopify Capital no está disponible para tiendas que venden productos y servicios prohibidos. Por ejemplo, las tiendas de ciertos sectores, incluidas las que comercializan cannabis y parafernalia de drogas, no son elegibles para Shopify Capital, sin importar su situación legal en tu jurisdicción, incluso si no están restringidas por los Shopify Terms of Service (TOS).

Reservas

Una reserva es una retención temporal de una parte, en algunos casos del total, de las transacciones procesadas a través de Shopify Payments durante un período específico. Las reservas sirven como medida de protección contra posibles pérdidas derivadas de las actividades de procesamiento, como contracargos y volúmenes de reembolsos. Si tienes una reserva en la cuenta, la elegibilidad para Shopify Capital podría verse afectada. Más información sobre Reserves in Shopify Payments.

Devoluciones, contracargos y disputas

Una disputa de pago ocurre cuando los clientes disputan un cargo y se comunican con el banco que emitió su tarjeta o sus credenciales para revertirlo. La elegibilidad se determina por factores que incluyen la cantidad de contracargos y disputas dentro de períodos específicos y la frecuencia de devoluciones. Más información sobre chargebacks and inquiries y how to resolve them.

Rendimiento de ventas

La elegibilidad para financiamiento y el monto de la oferta que recibes se basan principalmente en el rendimiento de ventas en la plataforma de Shopify. Entre los factores clave se incluyen, entre otros, el volumen de ventas, la frecuencia de días con ventas, el número total de pedidos y la cantidad de pedidos enviados correctamente.

Shopify Exchange

Las tiendas que estén listadas o que se hayan vendido recientemente en Shopify Exchange no son elegibles para Shopify Capital.

Requisitos de la moneda de la tienda

Para cumplir con los requisitos, la tienda debe estar ubicada en uno de los siguientes países: Australia, Canadá, Francia, Alemania, Irlanda, Países Bajos, España, Reino Unido o Estados Unidos. Además, la configuración de moneda debe coincidir con las siguientes especificaciones:

Tu cuenta bancaria también debe estar en el país donde se encuentra tu negocio.

Requisitos del representante del negocio

Si solicitas un préstamo, la persona representante de la cuenta en tu cuenta de Shopify Payments debe residir personalmente en el mismo país que tu negocio y tener allí una dirección residencial. Este requisito aplica a todos los tipos de negocio que soliciten cualquier préstamo de Capital.

Por ejemplo: si solicitas un préstamo empresarial en Estados Unidos, la persona representante de la cuenta debe residir en Estados Unidos.

Historial de pagos con Shopify

Tu historial de pagos puntuales de servicios de Shopify, incluidos Shopify Credit y otras ofertas financieras, es un factor para evaluar tu elegibilidad para Shopify Capital.

Disponibilidad de Shopify Capital y opciones de financiamiento

El financiamiento a través de Shopify Capital está disponible en Australia, Canadá, Francia, Alemania, Irlanda, Países Bajos, España, Reino Unido y Estados Unidos para los comerciantes elegibles. Las opciones de financiamiento se basan en la ubicación del negocio. Para reunir los requisitos de Capital en un país, el lugar principal de tu negocio debe encontrarse en ese país, y la cuenta bancaria debe estar radicada allí.

Consulta la siguiente tabla para obtener más información sobre los países donde Shopify Capital está disponible y las opciones de financiamiento correspondientes:

Proceso de solicitud de Shopify Capital

Si la tienda está en un país donde Shopify Capital está disponible, se evaluará periódicamente para determinar la elegibilidad. Las tiendas elegibles recibirán una o más ofertas de financiamiento a través del panel de control de Shopify. Puedes personalizar la oferta de financiamiento por la que quieres solicitar; las condiciones se ajustan automáticamente según el monto de Shopify Capital, pero no pueden personalizarse de forma independiente. Después de solicitar el financiamiento, no podrás cambiar el monto de la oferta.

Recibir una oferta no garantiza el financiamiento. Debes enviar una solicitud para continuar. El proceso de solicitud varía según el país e incluye la verificación de la identidad de los beneficiarios efectivos. En algunas ofertas, se puede requerir documentación financiera adicional. Antes de enviar la solicitud, debes revisar y aceptar los términos del financiamiento.

Proceso de revisión de la solicitud

Después de enviar la solicitud de financiamiento, se revisa tu solicitud. Según esta revisión, Shopify Capital puede determinar que tu tienda no sea elegible para recibir el monto solicitado y reajustar el monto preaprobado a uno menor. Un monto menor también puede implicar una tasa de reembolso diferente. Si se revisa el monto de tu financiamiento, recibirás una nueva oferta en el panel de control de Shopify y tendrás que solicitar la oferta revisada.

Denegación de la solicitud de financiamiento

Después de enviar la solicitud de financiamiento, Shopify Capital realiza una evaluación de riesgos para determinar si tu tienda es elegible para recibir financiamiento. Si alguno de los factores revisados ha cambiado, tu solicitud podría ser rechazada. Si tu tienda vuelve a ser elegible en el futuro, te invitaremos a consultar las opciones disponibles para solicitar financiamiento nuevamente. Obtén más información sobre los factores que se consideran al revisar tu elegibilidad para Shopify Capital.

Shopify Credit y su impacto en Shopify Capital

Si solicitas Shopify Credit o actualmente usas Shopify Credit, también podrías ser elegible para ofertas de Shopify Capital. Aceptar una oferta de Shopify Capital no te descalifica automáticamente para recibir una oferta de Shopify Credit. Sin embargo, aceptar una oferta de Shopify Capital podría influir en los términos o la disponibilidad de una oferta de Shopify Credit.

Las ofertas se generan y se recalculan a diario. Si solicitas Shopify Credit, las ofertas existentes de Shopify Capital se vuelven a generar según la elegibilidad.

Factores que influyen en la elegibilidad y las ofertas

La elegibilidad y las ofertas tanto de Shopify Capital como de Shopify Credit se basan en varios factores, incluido el rendimiento del negocio. Estos criterios pueden cambiar y la elegibilidad nunca está garantizada.

El monto de financiamiento que recibas de Shopify Capital y tu tasa de reembolso pueden influir en tu elegibilidad para una oferta de Shopify Credit.

Consecuencias de la morosidad en Shopify Credit

Si la cuenta de Shopify Credit se vuelve morosa, no pagas el saldo del estado de cuenta en la fecha de vencimiento o, de otro modo, incumples los Shopify Credit Issuing Bank Terms o los Shopify Credit Program Terms, no serás elegible para ofertas de Shopify Capital. Además, cualquier financiamiento activo de Shopify Capital vencerá y deberá pagarse de inmediato si incumples los Shopify Credit Issuing Bank Terms o los Shopify Credit Program Terms.

Uso de Shopify Payments y proveedores de pagos externos

Si usas Shopify Payments, no podrás cambiar la pasarela de pago principal por un proveedor de pago externo hasta que hayas reembolsado el financiamiento recibido de Shopify Capital. Las opciones para gestionar la cuenta de Shopify Payments pueden quedar restringidas cuando el negocio ha recibido financiamiento de Shopify Capital.

Si usas un proveedor de pagos externo, puedes cambiar el proveedor de tu pasarela de pago en cualquier momento.

Si usas Shopify Payments o un proveedor de pagos externo, siempre puedes cambiar la información bancaria haciendo clic en Finanzas > Capital > Cambiar cuenta bancaria en el panel de control de Shopify.

Shopify Capital y Shopify Payments

Las opciones para gestionar la cuenta de Shopify Payments cambian cuando el negocio ha recibido financiamiento de Shopify Capital.

Desactivar Shopify Payments mientras recibes financiamiento de Shopify Capital

Si estás usando Shopify Payments cuando recibes financiamiento de Shopify Capital, no puedes desactivar Shopify Payments hasta que el total adeudado se haya reembolsado por completo. Si intentas desactivar Shopify Payments mientras tienes un acuerdo de financiamiento activo con Shopify Capital, se muestra el mensaje No se puede desactivar Shopify Payments. Cuando el total adeudado se haya reembolsado por completo, podrás desactivar Shopify Payments.

Actualizar la cuenta bancaria para Shopify Payments

Según tu ubicación, puedes cambiar en el panel de control de Shopify la cuenta bancaria comercial vinculada a la cuenta de pagos de Shopify Payments completing the steps to edit your bank account information. Este ajuste afecta dónde se depositan los pagos de Shopify Payments y desde dónde se debitan los reembolsos de Shopify Capital. Los reembolsos y los pagos deben realizarse desde la misma cuenta, y la cuenta bancaria debe estar en el país donde se encuentra el negocio.

Los reembolsos programados se seguirán debitando de la cuenta bancaria empresarial anterior, ya que ya están en proceso. Cualquier reembolso nuevo generado después de actualizar la información de la cuenta bancaria se debitará de la cuenta nueva. El momento de los débitos de la cuenta actualizada puede variar según tu ubicación geográfica. Por lo general, los débitos se procesan dentro de 2 días hábiles después de iniciar la transacción; sin embargo, las normativas locales podrían modificar este plazo. Además, según tu ubicación, podría ser necesario autorizar los débitos automáticos desde la nueva cuenta bancaria.

Adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital para comerciantes en Canadá

Si el negocio está en Canadá y quieres actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y las remesas, puedes cambiar la cuenta bancaria en el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Configuración.
2. Haz clic en Pagos.
3. Haz clic en Administrar.
4. En la sección Banco de pagos, haz clic en Cambiar cuenta bancaria para actualizar los datos de la cuenta bancaria.

Préstamos de Shopify Capital para comerciantes en Francia

Si tu negocio tiene sede en Francia y deseas actualizar tu cuenta bancaria para los pagos y reembolsos de Shopify Payments, puedes cambiarla en el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Desde el panel de control de Shopify, ve a Settings > Payments.

2. Haz clic en Administrar.

3. En la sección Banco de pagos, haz clic en Cambiar cuenta bancaria para actualizar los datos de la cuenta bancaria.

El país y la moneda de la cuenta bancaria actualizada para los pagos de Shopify Payments y las remesas deben coincidir con el país y la moneda del préstamo.

Préstamos de Shopify Capital para comerciantes en Alemania

Si tu negocio está en Alemania y quieres actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y las remesas, puedes cambiarla desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Desde el panel de control de Shopify, ve a Settings > Payments.

2. Haz clic en Administrar.

3. En la sección Banco de pagos, haz clic en Cambiar cuenta bancaria para actualizar los datos de la cuenta bancaria.

El país y la moneda de la cuenta bancaria actualizada para los pagos de Shopify Payments y las remesas deben coincidir con el país y la moneda del préstamo.

Adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital en los Países Bajos

Si el negocio está en Países Bajos y quieres actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y las remesas, puedes cambiar la cuenta bancaria en el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Desde el panel de control de Shopify, ve a Settings > Payments.

2. Haz clic en Administrar.

3. En la sección Banco de pagos, haz clic en Cambiar cuenta bancaria para actualizar los datos de la cuenta bancaria.

Adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital para comerciantes en el Reino Unido

Si tu negocio está en el Reino Unido y quieres actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y las remesas después de aceptar un adelanto de efectivo para comerciante, debes comunicarte con la atención al cliente de Shopify para completar un nuevo acuerdo de domiciliación bancaria. El país y la moneda de la cuenta bancaria actualizada para Shopify Payments y remesas deben coincidir con el país y la moneda del adelanto de efectivo para comerciante.

Préstamos de Shopify Capital para comerciantes en Australia

Si el negocio tiene sede en Australia y quieres actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y las remesas, puedes cambiar la cuenta bancaria desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Desde el panel de control de Shopify, ve a Settings > Payments.

2. Haz clic en Administrar.

3. En la sección Banco de pagos, haz clic en Cambiar cuenta bancaria para actualizar los datos de la cuenta bancaria.

Préstamos de Shopify Capital para comerciantes en Estados Unidos

Si tu negocio está en Estados Unidos y quieres actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y las remesas, puedes cambiarla desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Desde el panel de control de Shopify, ve a Settings > Payments.

2. Haz clic en Administrar.

3. En la sección Banco de pagos, haz clic en Cambiar cuenta bancaria para actualizar los datos de la cuenta bancaria.