Préstamos y reembolsos de Shopify Capital para comerciantes en Francia

Los préstamos de Shopify Capital están disponibles para los comerciantes en Francia. Recibes el préstamo en un pago, llamado monto del préstamo, a cambio de un costo fijo por financiamiento. Este costo fijo se especifica como el costo de los fondos en el acuerdo de préstamo.

Reembolsas el monto total del pago, que cubre el monto del préstamo y el costo por financiamiento, a través de un porcentaje de pago diario que se basa en tus ventas diarias.

El reembolso continúa hasta que hayas pagado la totalidad del monto total de pago, pero debes liquidarlo en un plazo máximo de 18 meses. Además, debes cumplir con dos pagos mínimos dentro de los primeros dos períodos de 6 meses. Si tus ventas no alcanzan el pago mínimo, es posible que debas realizar un pago manual para completarlo.

El tiempo real que tardes en pagar el préstamo podría ser menor a 18 meses según tus ventas. Los términos específicos, como el monto total del pago y el porcentaje de pago diario, se determinan en función de tu perfil de riesgo.

El acuerdo de préstamo de Shopify Capital incluye un derecho de garantía sobre los activos del negocio, conocido como aval, en caso de que no se cumplan las obligaciones del préstamo. Esto significa que se trata de un préstamo con garantía.

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Requisitos de registro de la empresa en Francia

Para solicitar Shopify Capital en Francia, la empresa debe estar registrada con un número SIRET (Sistema de Identificación del Directorio de Establecimientos). El tipo de negocio Individual no es compatible con Shopify Capital en Francia. Si tu negocio está registrado actualmente como Individual, debes actualizar el tipo de negocio a Propietario único u otro tipo de empresa registrada y proporcionar un número SIRET válido antes de enviar la solicitud.

Solicitar un préstamo de Shopify Capital en Francia

Los comerciantes elegibles en Francia pueden solicitar un préstamo en la página Finanzas del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado, y una oferta para aplicar podría caducar sin previo aviso, o el monto del financiamiento podría cambiar.

Puedes personalizar el monto del financiamiento hasta el máximo disponible. Las condiciones de financiamiento varían según factores como el monto del préstamo, el monto total de pago y el porcentaje de reembolso diario. Los términos se ajustan de manera automática en función del monto de Shopify Capital, pero no se pueden personalizar de forma independiente. Después de solicitar el financiamiento, no puedes cambiar el monto de la oferta.

Después de solicitar un préstamo, la solicitud de financiamiento suele revisarse en un plazo de 1 a 3 días hábiles, aunque podría tardar más. Si se aprueba, el monto del préstamo se deposita en la cuenta bancaria de la empresa. Tras el desembolso del préstamo, se aplicará un porcentaje de reembolso diario sobre las ventas diarias de la tienda a partir de los dos días hábiles siguientes.

Pasos:

Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
En la sección Oferta de financiamiento, revisa la oferta. Para solicitar un monto menor, introdúcelo en el campo Monto personalizado.
Revisa los términos y la información de la cantidad elegida, y luego haz clic en Solicitar ahora.
Verifica tu identidad y la información comercial para Shopify Capital. Como parte de la verificación de identidad, debes subir un documento que incluya tu lugar de nacimiento. Los documentos aceptados incluyen el documento de identidad nacional, el pasaporte, la licencia de conducir o el certificado de nacimiento.
En la sección Solicitud, revisa los términos y condiciones del acuerdo de préstamo y luego haz clic en Enviar solicitud.

Después de enviar la solicitud, puedes hacer seguimiento de su progreso en la página Solicitud.

Solicitar otro préstamo con Shopify Capital en Francia

Podrías calificar para un segundo préstamo antes de reembolsar por completo uno existente. Si cumples con los requisitos para un segundo préstamo, se mostrará una nueva oferta de financiamiento en el panel de control de Shopify. Si se aprueba, recibirás los fondos de inmediato, pero los reembolsos de este segundo préstamo no comenzarán hasta que hayas cancelado el primero.

Ver la información de pago del préstamo de Shopify Capital en Francia

Después de recibir el préstamo, puedes hacer seguimiento del saldo restante del monto total del pago en la página Finanzas del panel de control de Shopify, en la sección Cuentas. Desde la página Capital, puedes ver la siguiente información sobre el reembolso:

El saldo actual del monto total de pago
El importe del monto total de pago que se ha reembolsado
Historial de transacciones de pago

En el informe Todas las transacciones, la columna Ventas totales indica los ingresos por ventas de cada día, y la columna Monto indica qué parte de esos ingresos se destina al reembolso de Shopify Capital.

Reembolsar el saldo de tu préstamo de Shopify Capital en Francia

Puedes reembolsar manualmente cualquier importe superior a 1 EUR de tu préstamo, o liquidar hasta la totalidad del saldo pendiente. El pago se deduce de la misma cuenta bancaria comercial conectada a tu cuenta de Shopify Payments.

Pasos:

Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
Haz clic en Realizar un pago.
Elige el monto que quieres pagar:
- Para hacer un pago manual, introduce el monto en el campo Monto personalizado.
- Para pagar el monto total, haz clic en Saldo restante total.
Haz clic en Paso siguiente y revisa el monto que se reembolsará.
Haz clic en Realizar un pago.

Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando se complete tu reembolso.

Calcula el reembolso diario del préstamo

Tu pago diario se basa en un porcentaje de todas las ventas asociadas a tu cuenta de Shopify y los servicios que se proporcionan en tu cuenta.

Esto incluye las ventas de tu tienda online de Shopify, en tus establecimientos minoristas, en cualquier canal de ventas y a través de cualquier app, como Shopify Marketplace Connect.

Los ingresos por ventas diarias se calculan utilizando el monto de transacción total final de cada día. Este cálculo incluye todos los pedidos marcados como pagados ese día, independientemente del origen del pedido, del método de procesamiento de pagos o si el pedido se reembolsó o canceló posteriormente. El monto de transacción total también incluye todos los cargos, como el envío y la gestión, además de cualquier impuesto sobre las ventas aplicable, como los aranceles y el impuesto sobre el valor añadido. El porcentaje de pago diario se aplica al monto de transacción total.

Los pedidos de prueba que realizas cuando Shopify Payments está en modo de prueba no se incluyen en el cálculo de reembolso. Si realizas un pedido sin tener activado el modo de prueba, el pedido se incluirá en los ingresos por ventas de tu tienda para el cálculo del reembolso del día.

No se cobra ningún pago los días en que no haya ventas asociadas a tu cuenta de Shopify ni a los servicios prestados en tu cuenta.

Pagos mínimos con Shopify Capital en Francia

Los nuevos préstamos de Shopify Capital incluyen dos umbrales de pago mínimo. Estos umbrales se describen en los términos del acuerdo de préstamo de Shopify Capital. Tu progreso se evaluará a los 6 y a los 12 meses del plazo del préstamo para determinar si cumples estos umbrales de pago mínimo. Estas evaluaciones ayudan a confirmar que vas por buen camino con el reembolso de tu préstamo.

Los reembolsos mínimos son del 30% del préstamo total a los 6 meses y del 60% del monto total de pago a los 12 meses. Estos pagos se calculan en función de un porcentaje de tus ventas diarias, conocido como porcentaje de pago diario.

Si no cumples el umbral de pago mínimo durante estos puntos de evaluación, podrías incurrir en incumplimiento de tu acuerdo de préstamo. Revisa tu acuerdo de préstamo para obtener más detalles sobre las medidas que se pueden tomar si no realizas tus pagos mínimos.

Plazo de reembolso del préstamo en Francia

El plazo máximo para los nuevos préstamos de Shopify Capital es de 18 meses, dentro del cual se debe recibir la totalidad del monto total de pago. Los préstamos de Shopify Capital tienen una estructura de reembolso basada en un porcentaje de tus ventas diarias, por lo que la duración real necesaria para reembolsar el préstamo puede ser inferior a 18 meses.

Si tus ventas disminuyen de modo que no vas por buen camino para cumplir el plazo máximo de 18 meses, podrías incurrir en incumplimiento de tu acuerdo de préstamo. Es fundamental monitorear el saldo de pago de tu préstamo y hacer un pago manual para evitar el incumplimiento de tu acuerdo.

Pagos fallidos del préstamo de Shopify Capital en Francia

Si tus pagos por débito se pausan o fallan, podrías incurrir en incumplimiento de tu acuerdo de préstamo. Si un reembolso diario de Shopify Capital falla, el pago no se vuelve a debitar. Sin embargo, el reembolso del préstamo del día siguiente, que se basa en el porcentaje de pago diario calculado a partir de los ingresos por ventas diarias de tu tienda, se debita de forma habitual.

Para solucionar el pago fallido, puedes hacer un pago manual. Esto te permite gestionar de manera proactiva el pago no realizado y garantizar que los reembolsos de tu préstamo se mantengan al día.

Protege tu cuenta de Shopify Capital

Si tu cuenta de Shopify se ha visto vulnerada y usas préstamos de Shopify Capital, debes tomar medidas inmediatas para proteger tus finanzas y denunciar actividades fraudulentas.

Contacta a atención al cliente de Shopify de inmediato si identificas actividad de préstamo de Shopify Capital no autorizada. Los reembolsos comienzan en cuanto se desembolsa el financiamiento, por lo que el tiempo es esencial. No puedes reportar fraude en Shopify Capital desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

Revisa la información de pago de tu préstamo para detectar financiamiento no autorizado.
Si identificas préstamos no autorizados o cambios en tu configuración de reembolso, contacta a atención al cliente de Shopify de inmediato.
Verifica que la cuenta bancaria conectada a tu cuenta de Shopify Capital no se haya cambiado sin autorización. Los reembolsos de préstamos de Shopify Capital se debitan de cualquiera de las siguientes cuentas:
- La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
- Tu cuenta de Shopify Balance si está configurada como tu cuenta de pago.
- La cuenta bancaria externa que estableciste en la configuración de Shopify Capital (para los usuarios que no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Los siguientes tipos de actividad pueden indicar que tu cuenta de Shopify Capital se ha visto vulnerada:

Financiamiento no autorizado: fondos de préstamos solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
Cambios no autorizados en la configuración de reembolso: cambios no autorizados en la tasa porcentual de reembolso o en la configuración de reembolso.
Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria que se usa para los débitos del préstamo de Shopify Capital.