Administrar la cuenta flexible de Capital
Después de que aprueben la cuenta flexible de Capital, puedes gestionar todos los aspectos del financiamiento desde el panel de control de Shopify. Esto incluye retirar fondos cuando sea necesario, ajustar el porcentaje de reembolso, hacer pagos manuales y monitorear el estado de la cuenta y las tarifas.
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Acceder a la cuenta flexible de Capital
Puedes acceder a la cuenta flexible de Capital desde el panel de control de Shopify. El panel de control de la cuenta ofrece una vista general del estado del financiamiento, incluida la capacidad de endeudamiento actual, el saldo pendiente y la actividad reciente.
Pasos:
Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
El panel de control de la cuenta flexible de Capital muestra la capacidad de endeudamiento actual, el saldo pendiente, los fondos disponibles y la actividad reciente.
Retirar fondos con la cuenta flexible de Capital
Puedes retirar fondos cuando lo necesites, hasta la capacidad de endeudamiento disponible, con un retiro mínimo de 200 USD. Puedes retirar fondos de la cuenta flexible de Capital tantas veces como quieras, hasta alcanzar la capacidad de endeudamiento. La capacidad de endeudamiento disponible puede aumentar o disminuir semanalmente según el rendimiento del negocio.
Pasos:
- En el panel de control de la cuenta flexible de Capital, haz clic en Solicitar fondos.
- Ingresa el monto que deseas retirar.
- Revisa el impacto en la tarifa mensual y en el cronograma de reembolsos, y luego haz clic en Confirmar.
Los fondos se depositan en 1-3 días hábiles.
Ajustar el porcentaje de reembolso
Uno de los principales beneficios de la cuenta flexible de Capital es poder ajustar el porcentaje de reembolso según los ciclos del negocio y las necesidades de flujo de caja. A continuación se explica cuándo conviene ajustar los reembolsos y cómo hacer cambios en el cronograma de reembolsos.
Cuándo ajustar los reembolsos
Considera ajustar el porcentaje de reembolso cuando se den las siguientes condiciones del negocio:
- Cambios estacionales: aumenta el porcentaje de reembolso en períodos de altas ventas y disminúyelo en períodos de ventas más lentas.
- Necesidades de flujo de caja: reduce el porcentaje de reembolso cuando necesites conservar liquidez para fines específicos del negocio, como la compra de inventario o la expansión del negocio.
- Rendimiento del negocio: aumenta el porcentaje de reembolso para saldar el saldo más rápido durante períodos de altas ventas.
Ajustar el porcentaje de reembolso
Puedes ajustar el porcentaje de reembolso cuando hagas un nuevo retiro y el nuevo porcentaje entra en vigor de inmediato. Para ajustarlo, sigue estos pasos:
Pasos:
Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
Haz clic en Capital.
En la página de descripción general de la cuenta de Capital Flex, haz clic en Solicitar fondos o haz clic en
junto al porcentaje de reembolso actual.En la página Cambiar la tasa de reembolso, haz clic en
para editar el porcentaje de reembolso que quieres usar para el nuevo retiro.Revisa cómo afecta el cambio el monto diario de reembolso y el plazo para saldar la deuda, y luego haz clic en Confirmar.
Los cambios surten efecto en 2-3 días hábiles. Los rangos disponibles del porcentaje de reembolso se determinan según el perfil de empresa y el saldo pendiente actual.
Monitorear tarifas y costos
Las cuentas flexibles de Capital usan una estructura transparente de tarifa mensual en porcentaje que se aplica solo al saldo pendiente. A continuación se explica cómo se calculan las tarifas, cuándo se aplican y qué herramientas están disponibles para ayudarte a entender los costos.
Cómo se calculan las tarifas
Las tarifas de la cuenta flexible de Capital se gestionan de las siguientes maneras:
- Tarifa mensual en porcentaje: se aplica mensualmente sobre el saldo pendiente promedio.
- Tarifa prorrateada: si liquidas el saldo a mitad de mes, cualquier tarifa cobrada se prorratea.
- Sin acumulación compuesta: las tarifas no se acumulan más allá del monto mensual.
Calendario de tarifas
El siguiente calendario explica cuándo se aplican las tarifas a la cuenta:
- Tarifas mensuales: se cobran como un porcentaje sobre el saldo pendiente cada mes. Las tarifas se acumulan a diario y se cargan el último día de cada mes.
- Fin de tarifas: las tarifas se detienen de inmediato cuando el saldo llega a cero.
Usar las herramientas de estimación de costos
El panel de control de la cuenta flexible de Capital incluye las siguientes herramientas interactivas para ayudarte a entender los costos cuando uses la cuenta flexible de Capital:
- Calculadora de escenarios: consulta ejemplos de distintos montos de retiro y sus calendarios de reembolso correspondientes.
- Comparación de costos: compara los costos de distintas estrategias de reembolso.
- Plazo para el pago total: estima cuándo se liquidará por completo el saldo según la configuración actual.
Monitoreo de la cuenta y notificaciones
La cuenta flexible de Capital incluye herramientas completas de monitoreo y opciones de notificación para mantenerte al tanto del estado de la cuenta. A continuación se explican las funciones del panel de control, las preferencias de notificación y el proceso de revisión del límite de crédito.
Funciones del panel de control
El panel de control de la cuenta flexible de Capital muestra la siguiente información:
- Saldo en tiempo real: saldo pendiente actual y capacidad de endeudamiento disponible.
- Actividad reciente: historial de transacciones, incluidos los retiros, los reembolsos y los cargos.
- Próximos cargos: próxima fecha de cargo y monto estimado.
- Métricas de rendimiento: historial de reembolsos, retiros y cargos
Preferencias de notificación
Puedes configurar los siguientes tipos de notificaciones:
- Retiros exitosos: confirmación cuando los fondos se depositan en la cuenta bancaria.
- Procesamiento de reembolsos: confirmaciones diarias de reembolsos.
- Aplicación de cargos: notificaciones sobre el procesamiento del cargo mensual.
- Aumentos de capacidad de endeudamiento: notificación cuando haya capacidad de endeudamiento adicional disponible.
Pasos:
Desde el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
Haz clic en Capital.
En el panel de control de la cuenta flexible de Capital, haz clic en Preferencias de notificación.
Selecciona los tipos y canales de notificación que prefieras.
Haz clic en Guardar.
Revisiones semanales de la capacidad de endeudamiento
La capacidad de endeudamiento disponible se revisa cada semana y puede aumentar o disminuir según los siguientes criterios:
- Rendimiento del negocio: este criterio incluye el crecimiento de las ventas y patrones de ventas consistentes.
- Historial de reembolsos: este criterio incluye reembolsos puntuales y una buena gestión de cuenta.
- Factores de riesgo: este criterio se basa en mantener de forma continua un perfil de comerciante de bajo riesgo.
- Interacción con la plataforma: este criterio incluye un uso activo de los servicios de Shopify.
Cuando cumples los requisitos, los aumentos de capacidad de endeudamiento se aplican automáticamente.
Mantener la cuenta flexible de Capital
Puedes realizar ciertas acciones para mantener en buen estado la cuenta flexible de Capital. Esta sección describe algunas formas de asegurarte de que los reembolsos se hagan a tiempo, que pidas el monto adecuado y que mantengas la salud de la cuenta.
Optimiza la estrategia de reembolso
Para optimizar la estrategia de reembolso, considera lo siguiente:
- Ajusta a los ciclos del negocio: aumenta los reembolsos durante periodos de altas ventas.
- Preserva el flujo de caja: reduce los reembolsos durante la expansión del negocio o cuando incrementes el inventario.
- Usa pagos manuales: reduce el saldo durante periodos de buen flujo de caja.
Controla los costos de forma efectiva
Para controlar los costos de forma efectiva, aplica estas prácticas:
- Revisión periódica: revisa el panel de control cada semana para entender el impacto de los cargos.
- Haz seguimiento del avance hacia el pago total: controla cómo los cambios en los reembolsos afectan el plazo.
Mantén la salud de la cuenta
Para mantener la salud de la cuenta, sigue estas pautas:
- Mantente dentro de los límites: asegúrate de no retirar más de lo necesario para fines específicos.
- Mantén los reembolsos: asegúrate de tener un volumen de ventas suficiente para cumplir con los reembolsos mínimos.
- Actualiza la información: asegúrate de mantener actualizada la información del negocio y los datos bancarios.