Préstamos y reembolsos de Shopify Capital para comerciantes en Estados Unidos

En Estados Unidos, Shopify Capital ofrece préstamos a comerciantes. Los préstamos se entregan en un solo pago, llamado monto del préstamo, a cambio de un costo fijo de financiamiento, que se especifica como el costo de los fondos en el acuerdo de préstamo.

Reembolsas el monto total a pagar, que incluye el monto del préstamo y el costo de financiamiento. Los reembolsos del préstamo se realizan a partir de un porcentaje diario de las ventas diarias.

Puedes elegir reembolsar el préstamo con un plan de reembolso con tarifa fija o con un plan de reembolso con tarifa mensual. También puedes hacer pagos manuales para cubrir el costo del préstamo. La tarifa es el monto que se te cobra además del monto prestado al recibir un préstamo de Shopify Capital. El monto del préstamo más la tarifa por el financiamiento se denomina monto total a pagar.

Los reembolsos del préstamo se realizan con un porcentaje diario de tus ventas diarias. El reembolso continúa hasta pagar por completo el monto total a pagar, pero debes liquidarlo dentro de un plazo máximo de 18 meses. También debes cumplir dos pagos mínimos dentro de los dos primeros periodos de 6 meses. Si tus ventas no alcanzan el pago mínimo, o si falla un reembolso con cargo mensual, es posible que debas hacer un pago manual para cumplir el mínimo.

La duración real que tardas en pagar tu préstamo puede ser menor a 18 meses según tus ventas. Las condiciones específicas, como el monto total a pagar y el porcentaje de pago diario, se determinan según tu perfil de riesgo.

El acuerdo de préstamo de Shopify Capital incluye una garantía sobre los activos del negocio, conocida como collateral, en caso de que no se cumplan las obligaciones del préstamo. Se puede presentar una declaración de financiamiento UCC-1 del Uniform Commercial Code (UCC) en relación con el préstamo según varios factores, incluido el monto del préstamo y los hechos y circunstancias del negocio. Esto significa que el préstamo está garantizado.

Esta guía resume la información clave para usar Shopify Capital, cómo solicitar un préstamo de Shopify Capital y cómo gestionar tus reembolsos.

En esta página

Tipos de métodos para reembolsar el préstamo con Shopify Capital en Estados Unidos

Cuando solicitas un préstamo de Shopify Capital, puedes elegir entre dos tipos de opciones de reembolso. Revisa los siguientes detalles de cada una antes de decidir cuál se ajusta mejor a las necesidades de tu negocio.

Estructura con cargo mensual

Si eliges una estructura con cargo mensual para reembolsar tu préstamo, se te cobra un cargo fijo por mes. Este se expresa como un monto en dólares y se suma a los reembolsos del préstamo que se hacen con un porcentaje de tus ventas diarias. El cargo mensual es el mismo cada mes, y el monto total que pagas por tu préstamo depende de cuánto tiempo mantengas un saldo activo de Shopify Capital. Con la estructura de cargo mensual, el primer cargo se aplica el día en que recibes la confirmación de tu financiamiento y, a partir de esa fecha, se cobra mensualmente.

Por ejemplo, si pides 100.000 USD y tu cargo mensual es de 1.400 USD, pagarás 1.400 USD en cargos por cada mes en que mantengas un saldo activo de Shopify Capital, además de los reembolsos del préstamo a partir de las ventas diarias. Si aumentan tus ventas y reembolsas el monto del préstamo en 3 meses, el costo de los cargos sería de 4.200 USD. Si tus ventas se mantienen al mismo ritmo y tardas 11 meses en reembolsar el préstamo, el costo total de los cargos mensuales sería de 15.400 USD. Cuanto más rápido reembolses tu préstamo de Shopify Capital, menor será el costo total del préstamo.

Estructura de cargo fijo

Si eliges una estructura de préstamo con cargo fijo para reembolsar tu préstamo, pagas un único cargo fijo durante toda la vigencia del préstamo, además de los reembolsos que se realizan con un porcentaje de tus ventas diarias. Este cargo se denomina factor rate y se basa en un porcentaje del monto del préstamo. El cargo es fijo, sin importar cuánto tardes en reembolsar el préstamo. Los reembolsos se hacen con un porcentaje de tus ventas diarias. Con la estructura de cargo fijo, durante la solicitud de Shopify Capital se te indica de antemano un monto fijo que costará tu préstamo. Esto significa que conoces el costo total de tu préstamo por adelantado y puedes planificar tus finanzas en función de los reembolsos.

Por ejemplo, si pides 100.000 USD con un cargo fijo del 13% del monto del préstamo, el costo de financiación es de 13.000 USD además de tus pagos diarios. Si tus ventas aumentan y devuelves el préstamo en 3 meses, el costo de tus cargos fijos es de 13.000 USD. Si tus ventas mantienen el mismo ritmo y tardas 11 meses en reembolsarlo, el costo de los cargos fijos sigue siendo de 13.000 USD.

Solicitar un préstamo de Shopify Capital en Estados Unidos

Los comerciantes elegibles en Estados Unidos pueden solicitar un préstamo y acceder a opciones de financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado, y la oferta para solicitar podría vencer sin previo aviso, o el monto del financiamiento podría cambiar.

Puedes personalizar la oferta de financiamiento que quieres solicitar, según las ofertas disponibles. Las condiciones del financiamiento cambian según factores como el monto del préstamo, el monto total a pagar y el porcentaje diario de reembolso, y se ajustan automáticamente en función del monto de Shopify Capital, pero no pueden personalizarse por separado. Después de enviar la solicitud de financiamiento, no puedes cambiar el monto de la oferta.

Después de solicitar un préstamo, tu solicitud de financiamiento suele revisarse en un plazo de 1 a 3 días hábiles, aunque en algunos casos puede tardar más. Si tu solicitud se aprueba, el monto del préstamo se deposita en tu cuenta bancaria de empresa. Tras el desembolso del préstamo, se aplicará un porcentaje de reembolso diario basado en las ventas diarias de tu tienda a partir de los dos días hábiles siguientes al desembolso.

Pasos:

En el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
En la sección de ofertas de financiamiento, selecciona una de las siguientes opciones:
- Préstamos con cargo mensual
- Préstamos con cargo fijo
En la sección de ofertas de financiamiento, realiza una de las siguientes acciones:
- Selecciona una de las ofertas mostradas y luego revisa las condiciones y la información.
- En la sección Importe personalizado, introduce un importe personalizado y luego revisa las condiciones y la información.
Haz clic en Solicitar ahora en la oferta que quieras elegir.
Verifica tu identidad y la información comercial para Shopify Capital.
En el cuadro Revisar las condiciones del préstamo y enviar tu solicitud, haz clic en Acuerdo de préstamo para comerciantes y revisa detenidamente las condiciones antes de enviar tu solicitud.
Opcional: haz clic en Divulgaciones financieras y revisa las divulgaciones financieras proporcionadas según tu ubicación en Estados Unidos.
Opcional: si actualmente no usas Shopify Payments, haz clic en Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments.
Haz clic en Enviar solicitud. Es posible que se te pida verificar tu información para Shopify Capital, incluso si ya has recibido financiamiento a través de Shopify Capital.

Después de recibir el préstamo, los reembolsos diarios basados en las ventas diarias de tu tienda comienzan dentro de dos días hábiles.

Solicitar otro préstamo de Shopify Capital

Es posible que califiques para un segundo préstamo antes de haber reembolsado por completo el préstamo existente. Si eres elegible para un segundo préstamo, se muestran nuevas opciones de financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify. Si aprueban un segundo préstamo, recibes los fondos de inmediato, pero no comienzan los reembolsos hasta que se haya reembolsado el primero.

Ver los detalles de pago del préstamo

Después de recibir el préstamo, puedes hacer seguimiento del saldo restante del monto total a pagar desde la página Finanzas del panel de control de Shopify, en Cuentas. En la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolsos:

El saldo actual del monto total a pagar.
La parte del monto total a pagar que ya se ha reembolsado.
Historial de transacciones de pago.

En el informe de todas las transacciones, la columna Total de ventas muestra los ingresos de cada día, y la columna Importe muestra cuánto de esos ingresos se reembolsa a Shopify Capital.

Gestionar tus reembolsos con Shopify Capital en Estados Unidos

Para gestionar tus reembolsos de Shopify Capital, revisa la siguiente información sobre pagos mínimos, plazos de reembolso del préstamo y efectos de los pagos atrasados.

Calcular el reembolso diario del préstamo

Tu pago diario se basa en un porcentaje de todas las ventas asociadas a tu cuenta de Shopify y a los servicios prestados con esa cuenta.

Esto incluye las ventas en la tienda online de Shopify, en los establecimientos minoristas, de todos los canales de ventas que tengas y a través de cualquier aplicación, como Shopify Marketplace Connect y Shopify Collective.

Los ingresos diarios por ventas se calculan utilizando el importe total final de transacciones de cada día. Este cálculo incluye todos los pedidos marcados como pagados ese día, independientemente del origen del pedido, del método de procesamiento de pagos utilizado o de si el pedido se reembolsó o canceló posteriormente. El importe total de la transacción también incluye todos los cargos, como envío y gestión, así como los impuestos sobre las ventas aplicables, como aranceles e impuestos sobre el valor añadido. El porcentaje de pago diario se aplica al importe total de la transacción.

Los pedidos de prueba que se realicen cuando Shopify Payments esté en modo de prueba no se incluyen en el cálculo del reembolso. Si se crea un pedido sin activar el modo de prueba, ese pedido se incluye en el ingreso por ventas de la tienda para el cálculo de reembolso del día.

En los días en que no haya ventas asociadas con tu cuenta de Shopify ni con los servicios vinculados a tu cuenta, no se realizará ningún cobro.

Pagos mínimos

Los nuevos préstamos de Shopify Capital incluirán dos umbrales de pago mínimo. Estos cambios se detallan en las condiciones del acuerdo de préstamo de Shopify Capital. Shopify Capital evaluará tu progreso a los 6 y 12 meses del plazo del préstamo para determinar si cumples esos umbrales mínimos. Estas evaluaciones son importantes para ayudar a garantizar que estás avanzando en el pago de tu préstamo.

Los pagos mínimos son el 30% del préstamo total a los 6 meses y el 60% del monto total a pagar a los 12 meses. Estos pagos se calculan según un porcentaje de tus ventas diarias, conocido como porcentaje de pago diario. Estos mínimos están pensados para ayudarte a mantenerte al día con el reembolso del préstamo.

Si no alcanzas el umbral de pago mínimo en estos puntos de evaluación, podría producirse un caso de incumplimiento según tu acuerdo de préstamo. Consulta tu acuerdo de préstamo para obtener más detalles sobre las acciones que podrían tomarse si no cumples los pagos mínimos y se produce un caso de incumplimiento.

Reembolsar el saldo del préstamo

Tienes la opción de reembolsar manualmente cualquier monto superior a 1 USD de tu préstamo o liquidar hasta todo el saldo pendiente. El pago se descuenta de la misma cuenta bancaria comercial vinculada a tu cuenta de Shopify Payments.

Pasos:

En el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
Haz clic en Realizar pago.
Elige el monto que quieres pagar:
- Para hacer un pago manual, introduce el monto en el campo Importe personalizado.
- Para pagar el monto completo, haz clic en Saldo restante total.
Haz clic en Siguiente paso y revisa el importe a reembolsar.
Haz clic en Realizar pago.

Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando se completen los reembolsos de tu préstamo.

Plazo de reembolso del préstamo

El plazo máximo de los nuevos préstamos de Shopify Capital es de 18 meses, durante los cuales debe recibirse íntegramente el monto total a pagar. Los préstamos de Shopify Capital están diseñados con una estructura de reembolso basada en un porcentaje de tus ventas diarias, por lo que el tiempo real necesario para reembolsar el préstamo podría ser inferior a 18 meses.

Si tus ventas se desaceleran de forma que no estás en camino de cumplir el plazo máximo de 18 meses, podrías incurrir en incumplimiento de tu acuerdo de préstamo. Por eso es esencial que controles el saldo de pagos del préstamo y realices un pago manual para evitar incumplir tu acuerdo.

Reembolso del préstamo desde el saldo de Shopify Payments

Si aceptas un préstamo de Shopify Capital a partir del 9 de marzo de 2026, los reembolsos del préstamo se cobran directamente de tu saldo de Shopify Payments en lugar de debitarse de la cuenta bancaria.

Esto solo se aplica a los préstamos nuevos aceptados a partir de esta fecha. Si aceptaste el préstamo antes del 9 de marzo de 2026, los reembolsos se seguirán cobrando mediante débitos automáticos en la cuenta bancaria.

Para los comerciantes en Texas, este método de reembolso ha estado vigente para los préstamos aceptados a partir del 1 de septiembre de 2025.

Los reembolsos del préstamo se siguen realizando a partir de una tasa porcentual diaria de las ventas diarias. La única diferencia es la forma en que se cobra el reembolso. Se intenta cobrar el reembolso varias veces del saldo de Shopify Payments. Si no se puede cobrar el reembolso después de estos intentos, en su lugar se debita de la cuenta bancaria comercial. Para los comerciantes en Texas, si fallan los intentos de cobro del saldo, no se realiza ningún débito en la cuenta bancaria. Los pagos manuales para el saldo del préstamo también se debitan de la cuenta bancaria comercial.

Cuando los reembolsos se cobran de tu saldo de Shopify Payments, puedes ver las transacciones en los siguientes lugares del panel de control de Shopify:

Página de pagos: La deducción se muestra en los detalles del pago, en la sección Ajustes.
Transacciones de Capital: El reembolso se muestra en el historial de transacciones de Capital, donde se indica el monto reembolsado a partir de las ventas diarias.
Transacciones: las transacciones de cada pedido muestran cómo las ventas contribuyen a los reembolsos del préstamo.

Pagos fallidos de Shopify Capital

Si un reembolso de Shopify Capital falla, lo que sucede a continuación depende de cuándo aceptaste el préstamo.

Si aceptaste el préstamo a partir del 9 de marzo de 2026: si falla un intento de reembolso, el pago se vuelve a intentar automáticamente. Si los reembolsos siguen fallando o se pausan después de múltiples intentos, es posible que estés incumpliendo el acuerdo de préstamo. Puedes hacer un pago manual para cubrir cualquier pago omitido y mantener al día los reembolsos del préstamo.

Si aceptaste el préstamo antes del 9 de marzo de 2026: si falla un reembolso diario, el pago no se vuelve a intentar. El reembolso del día siguiente, basado en el porcentaje de pago diario de los ingresos por ventas de la tienda, se cobra de la forma habitual. Si los pagos por débito se pausan o fallan constantemente, es posible que estés incumpliendo el acuerdo de préstamo. Puedes hacer un pago manual para cubrir el pago omitido.

Descarga tu carta de saldo de Shopify Capital para Estados Unidos

Puedes descargar una carta de saldo desde la página Finanzas del panel de control de Shopify. Puedes usar la carta de saldo para mostrar al banco que ya no hay ninguna obligación financiera o cuál es el saldo actual.

Pasos:

En el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
Haz clic en Ver todas las transacciones.
Haz clic en Exportar y luego en Carta de saldo.
Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.

Protege tu cuenta de Shopify Capital

Si han comprometido tu cuenta de Shopify y usas préstamos de Shopify Capital, debes actuar de inmediato para proteger tus finanzas y denunciar cualquier actividad fraudulenta.

Contact Shopify Support de inmediato si detectas actividad no autorizada de préstamos de Shopify Capital. Los reembolsos comienzan apenas se desembolsan los fondos, por lo que el tiempo es crítico. No puedes reportar fraude de Shopify Capital desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

Revisa los detalles de pago de tu préstamo para detectar financiamiento no autorizado.
Si detectas préstamos no autorizados o cambios en tu configuración de reembolsos, contacta de inmediato con la atención al cliente de Shopify.
Verifica que la cuenta bancaria conectada a tu cuenta de Shopify Capital no se haya cambiado sin autorización. Los reembolsos de los préstamos de Shopify Capital se debitan de cualquiera de las siguientes cuentas:
- La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
- Tu cuenta Balance si está configurada como cuenta de pago.
- La cuenta bancaria externa que configuraste en los ajustes de Shopify Capital (para quienes no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Las siguientes actividades podrían indicar que tu cuenta de Shopify Capital se ha visto comprometida:

Financiamiento no autorizado: fondos del préstamo solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
Cambios no autorizados en la configuración de reembolsos: cambios no autorizados en tu porcentaje de pago o en la configuración de reembolsos.
Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria que se usa para los débitos del préstamo de Shopify Capital.