Premiers pas avec Shopify Capital : admissibilité, options de financement et processus de demande

Les offres de Shopify Capital sont proposées aux marchands éligibles. L’éligibilité est automatiquement évaluée en fonction de divers facteurs, notamment les ventes, les litiges, les interactions avec les clients, la durée d’utilisation de la plateforme Shopify et le respect des Conditions de service de Shopify. L’éligibilité est évaluée en permanence et peut être modifiée.

Pour les marchands éligibles, Shopify Capital propose des offres de financement que vous pouvez utiliser pour votre entreprise, par exemple pour vous assurer que vos produits les plus vendus sont en stock, optimiser votre référencement naturel (SEO) ou explorer de nouvelles façons de favoriser le développement professionnel de votre équipe.

Vous pouvez vérifier si votre entreprise est éligible à un financement sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Vous devez être propriétaire de la boutique pour demander un financement par l’intermédiaire de Shopify Capital. Si votre boutique est éligible à une demande de financement par l’intermédiaire de Shopify Capital, vous recevrez un e-mail de Shopify Capital et un message sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Si vous ne recevez ni e-mail ni message de la part de Shopify Capital, cela signifie que votre boutique n’est actuellement pas éligible à une demande de financement par l’intermédiaire de Shopify Capital. Examinez les différentes exigences pour les boutiques éligibles à Shopify Capital.

Critères d’éligibilité à Shopify Capital

Votre éligibilité à Shopify Capital repose sur plusieurs facteurs qui déterminent la santé de votre entreprise. Si vous ne recevez aucune offre, cela signifie que votre boutique n’est actuellement pas éligible à une demande de financement par l’intermédiaire de Shopify Capital. Si vous devenez éligible, vous recevrez des notifications sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify et par e-mail. Shopify évalue régulièrement votre éligibilité aux offres. Votre éligibilité et le montant de l’offre peuvent être modifiés.

Les entités commerciales de type fiducie et société de personnes ne sont pas prises en charge pour le moment. Si les informations que vous saisissez sont associées à une fiducie ou à une société de personnes, votre demande ne sera pas acceptée.

Les principaux critères suivants sont pris en compte pour déterminer l’éligibilité de votre boutique, ainsi que de toute autre boutique associée à votre compte, à une offre de financement de Shopify Capital :

Statut de l’activité

Votre boutique doit avoir un abonnement actif à un forfait Shopify et être opérationnelle depuis au moins trois mois, ou avoir réalisé sa première vente il y a plus de trois mois.

Engagement des clients

Le niveau d’interaction entre les clients et votre boutique est utilisé pour évaluer la santé de votre entreprise. Le nombre de clients et leur niveau d’engagement avec votre boutique sont des facteurs qui déterminent votre éligibilité aux offres.

Conformité avec les Conditions de service de Shopify

Shopify Capital n’est pas disponible pour les boutiques susceptibles d’enfreindre les Conditions de service (TOS) de Shopify ou tout autre accord Shopify, y compris, sans s’y limiter, Shopify Payments et Shopify Credit. Pour plus d’informations, consultez les ressources juridiques de Shopify.

Ancienneté de votre boutique Shopify

La durée pendant laquelle votre boutique a été active sur la plateforme Shopify est un facteur qui détermine votre éligibilité à Shopify Capital.

Utilisation de la plateforme Shopify

Votre utilisation active de la plateforme Shopify et votre engagement sur celle-ci sont utilisés pour déterminer la santé et le potentiel de croissance de votre entreprise.

Échecs de prélèvement

Votre historique des paiements influe sur votre éligibilité, notamment le nombre d’échecs de prélèvement pour les services Shopify et votre historique de remboursement des fonds ou des versements pour les services financiers tels que Shopify Credit. Par exemple, un échec de prélèvement automatique destiné à rembourser le solde de votre relevé Shopify Credit peut être un facteur qui affecte votre éligibilité à Shopify Capital.

Fournisseurs de services de paiement et cadence des versements

Shopify Capital est disponible pour les marchands éligibles qui utilisent Shopify Payments ou des fournisseurs de services de paiement externes approuvés. L’éligibilité vous permet de recevoir potentiellement une offre pour demander un financement Shopify Capital. Cependant, dans certains emplacements, l’activation de Shopify Payments peut être une condition obligatoire pour être admissible à ce financement. De plus, la fréquence et le calendrier de vos versements, qu’ils proviennent de Shopify Payments ou de fournisseurs externes, peuvent influer sur votre éligibilité à Shopify Capital.

Produits et services interdits

Shopify Capital n’est pas disponible pour les boutiques qui vendent des produits et services interdits. Par exemple, les boutiques de certains secteurs, y compris celles qui traitent du cannabis et des accessoires liés à la drogue (quel que soit leur statut juridique dans votre juridiction), ne sont pas éligibles à Shopify Capital, même si elles ne font pas l’objet de restrictions en vertu des Conditions de service (TOS) de Shopify.

Réserves

Une réserve est une retenue temporaire d’une partie (parfois de la totalité) des transactions traitées par Shopify Payments pendant une période déterminée. Les réserves servent de mesure de protection contre les pertes potentielles qui pourraient découler des activités de traitement, telles que les rétrofacturations et les volumes de remboursement. Si une réserve est appliquée à votre compte, votre éligibilité à Shopify Capital peut en être affectée. En savoir plus sur les réserves dans Shopify Payments.

Retours, rétrofacturations et litiges

Un litige de paiement se produit lorsque vos clients contestent un montant facturé et contactent la banque qui a émis leur carte ou leurs identifiants pour l’annuler. L’éligibilité est déterminée par des facteurs tels que le nombre de rétrofacturations et de litiges au cours de périodes spécifiques, ainsi que la fréquence des retours. En savoir plus sur les rétrofacturations et les enquêtes et sur la manière de les résoudre.

Performances commerciales

Votre éligibilité au financement et le montant de l’offre que vous recevez sont principalement basés sur vos performances commerciales sur la plateforme de Shopify. Les facteurs clés comprennent, sans s’y limiter, le volume des ventes, la fréquence des jours de vente, le nombre total de commandes et le nombre de commandes expédiées avec succès.

Shopify Exchange

Les boutiques qui sont référencées ou qui ont été récemment vendues sur Shopify Exchange ne sont pas éligibles à Shopify Capital.

Exigences relatives à la devise de la boutique

Pour être éligible, votre boutique doit être située dans l’un des pays suivants : Australie, Canada, France, Allemagne, Irlande, Pays-Bas, Espagne, Royaume-Uni ou États-Unis. De plus, les paramètres de devise doivent respecter les spécifications suivantes :

Votre compte bancaire doit également se trouver dans le pays où votre entreprise est située.

Exigences relatives au représentant de l’entreprise

Si vous demandez un prêt, le représentant du compte sur votre compte Shopify Payments doit résider personnellement dans le même pays que votre entreprise et y avoir une adresse résidentielle. Cette exigence s’applique à tous les types d’entreprises qui demandent un prêt Capital.

Par exemple : si vous demandez un prêt commercial aux États-Unis, le représentant de votre compte doit personnellement résider aux États-Unis.

Votre historique des paiements auprès de Shopify

Votre historique de paiements ponctuels pour les services de Shopify, y compris Shopify Credit et d’autres offres financières, est un facteur pris en compte dans l’évaluation de votre éligibilité à Shopify Capital.

Disponibilité et options de financement de Shopify Capital

Le financement par le biais de Shopify Capital est proposé aux marchands éligibles situés en Australie, au Canada, en France, en Allemagne, en Irlande, aux Pays-Bas, en Espagne, au Royaume-Uni et aux États-Unis. Les options de financement varient en fonction de l’emplacement de votre entreprise. Pour être éligible à Shopify Capital dans un pays donné, le lieu d’activité principal de votre entreprise ainsi que votre compte bancaire doivent s’y trouver.

Consultez le tableau suivant pour en savoir plus sur les pays où Shopify Capital est disponible et les options de financement correspondantes :

Processus de demande pour Shopify Capital

Si votre boutique se trouve dans un pays pris en charge par Shopify Capital, elle fera l’objet d’évaluations régulières pour déterminer son admissibilité. Les boutiques admissibles recevront une ou plusieurs offres de financement dans l’interface administrateur Shopify. Vous pouvez personnaliser l’offre de financement à laquelle vous souhaitez postuler, et les conditions s’ajusteront automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne pourront pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez postulé pour un financement, vous ne pouvez plus modifier le montant de l’offre.

Le fait de recevoir une offre ne garantit pas l’obtention d’un financement. Vous devez soumettre une demande pour continuer. Le processus de demande varie selon les pays et comprend la vérification de l’identité des propriétaires bénéficiaires. Pour certaines offres, des documents financiers supplémentaires peuvent être exigés. Avant de soumettre votre demande, vous devez examiner et accepter les conditions de financement.

Processus d’examen de la demande

Une fois que vous avez soumis une demande de financement, votre demande est examinée. En fonction de l’examen de votre demande, Shopify Capital peut déterminer que votre boutique n’est pas éligible pour recevoir le montant de financement demandé et peut réajuster le montant pré-approuvé à un montant inférieur. Un montant inférieur peut également entraîner un taux de remboursement différent. Si le montant de votre financement est révisé, vous recevez alors une nouvelle offre dans votre interface administrateur Shopify et vous devez faire une demande pour l’offre révisée.

Refus de la demande de financement

Une fois que vous avez soumis une demande de financement, un examen de souscription est effectué par Shopify Capital pour déterminer si votre boutique est éligible au financement. Si l’un des facteurs examinés a changé, votre demande de financement peut être refusée. Si votre boutique devient éligible à l’avenir, vous serez invité(e) à consulter les options disponibles pour redemander un financement. En savoir plus sur les facteurs pris en compte lors de l’examen de votre éligibilité à Shopify Capital.

Shopify Credit et son impact sur Shopify Capital

Si vous faites une demande de Shopify Credit ou si vous utilisez actuellement Shopify Credit, vous pourriez également être éligible aux offres de Shopify Capital. Le fait d’accepter une offre de Shopify Capital ne vous disqualifie pas automatiquement pour recevoir une offre de Shopify Credit. Cependant, le fait d’accepter une offre de Shopify Capital pourrait avoir une incidence sur les conditions ou la disponibilité d’une offre Shopify Credit.

Les offres sont générées et recalculées quotidiennement. Si vous faites une demande de Shopify Credit, les offres Shopify Capital existantes sont alors régénérées en fonction de votre éligibilité.

Facteurs influençant l’admissibilité et les offres

L’éligibilité et les offres pour Shopify Capital et Shopify Credit sont basées on divers facteurs, y compris vos performances commerciales. Ces critères sont susceptibles d’être modifiés et l’éligibilité n’est jamais garantie.

Le montant du financement que vous recevez de Shopify Capital et votre taux de remboursement peuvent influencer votre éligibilité à une offre Shopify Credit.

Conséquences d’un retard de paiement sur Shopify Credit

Si votre compte Shopify Credit est en souffrance, si vous ne payez pas le solde de votre relevé à son échéance ou si vous enfreignez d’une autre manière les Conditions de la banque émettrice de Shopify Credit ou les Conditions du programme Shopify Credit, vous ne serez pas éligible aux offres de Shopify Capital. De plus, tout financement Shopify Capital actif deviendra immédiatement dû et exigible si vous enfreignez les Conditions de la banque émettrice de Shopify Credit ou les Conditions du programme Shopify Credit.

Utilisation de Shopify Payments et des fournisseurs de services de paiement externes

Si vous utilisez Shopify Payments, le passage de votre passerelle de paiement principale à un fournisseur de services de paiement externe est restreint jusqu’à ce que vous ayez remboursé le financement reçu de Shopify Capital. Les options de gestion de votre compte Shopify Payments peuvent être restreintes lorsque votre entreprise a reçu un financement de la part de Shopify Capital.

Si vous utilisez un fournisseur de services de paiement externe, vous pouvez changer de fournisseur de passerelle à tout moment.

Si vous utilisez Shopify Payments ou un fournisseur de services de paiement externe, vous pouvez toujours modifier vos coordonnées bancaires en cliquant sur Finances > Capital > Modifier le compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Shopify Capital et Shopify Payments

Les options de gestion de votre compte Shopify Payments changent lorsque votre entreprise a reçu un financement de la part de Shopify Capital.

Désactivation de Shopify Payments pendant la réception d’un financement de Shopify Capital

Si vous utilisez Shopify Payments lorsque vous recevez un financement par le biais de Shopify Capital, vous ne pouvez pas désactiver Shopify Payments tant que le montant total dû n’a pas été entièrement remboursé. Si vous essayez de désactiver Shopify Payments pendant un accord de financement en cours avec Shopify Capital, le message Impossible de désactiver Shopify Payments s’affiche. Une fois que le montant total dû est entièrement remboursé, vous pouvez désactiver Shopify Payments.

Mise à jour de votre compte bancaire pour Shopify Payments

En fonction de votre emplacement, vous pouvez modifier le compte bancaire professionnel associé à votre compte de versement Shopify Payments dans votre interface administrateur Shopify en suivant les étapes pour modifier les informations de votre compte bancaire. Cet ajustement a une incidence sur le compte où vos versements Shopify Payments sont déposés et sur celui à partir duquel vos remboursements Shopify Capital sont prélevés. Les remboursements et les versements doivent provenir du même compte, et le compte bancaire doit se trouver dans le pays où votre entreprise est située.

Les remboursements prévus continueront d’être prélevés sur votre ancien compte bancaire professionnel, car ils sont déjà en cours de traitement. Tout nouveau remboursement généré après la mise à jour de vos coordonnées bancaires sera prélevé sur le nouveau compte. Le délai des prélèvements sur le compte mis à jour peut varier en fonction de votre emplacement géographique. En règle générale, les prélèvements sont traités dans un délai de 2 jours ouvrés suivant le lancement de la transaction. Toutefois, les réglementations locales peuvent modifier ce délai. De plus, une autorisation de prélèvements automatiques sur le nouveau compte bancaire peut être nécessaire, en fonction de votre emplacement.

Avance de fonds Shopify Capital pour les marchands au Canada

Si votre entreprise est basée au Canada et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements de Shopify Payments et les remboursements, vous pouvez modifier votre compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Dans votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres.
2. Cliquez sur Paiements.
3. Cliquez sur Gérer.
4. Dans la section Banque de versement, cliquez sur Modifier le compte bancaire pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Prêts Shopify Capital pour les marchands en France

Si votre entreprise est basée en France et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements Shopify Payments, vous pouvez modifier votre compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Paiements.

2. Cliquez sur Gérer.

3. Dans la section Banque de versement, cliquez sur Modifier le compte bancaire pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour Shopify Payments et les versements doivent correspondre au pays et à la devise du prêt.

Prêts Shopify Capital pour les marchands en Allemagne

Si votre entreprise est basée en Allemagne et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements et les remboursements Shopify Payments, vous pouvez modifier votre compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Paiements.

2. Cliquez sur Gérer.

3. Dans la section Banque de versement, cliquez sur Modifier le compte bancaire pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour Shopify Payments et les versements doivent correspondre au pays et à la devise du prêt.

Avance de fonds Shopify Capital pour les marchands aux Pays-Bas

Si votre entreprise est basée aux Pays-Bas et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements de Shopify Payments et les remboursements, vous pouvez modifier votre compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Paiements.

2. Cliquez sur Gérer.

3. Dans la section Banque de versement, cliquez sur Modifier le compte bancaire pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Avance de fonds Shopify Capital pour les marchands au Royaume-Uni

Si votre entreprise est basée au Royaume-Uni et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements et les remboursements Shopify Payments après avoir accepté une avance de fonds, vous devez contacter l’Assistance Shopify pour conclure un nouvel accord de prélèvement automatique. Le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour les versements et les remboursements Shopify Payments doivent correspondre au pays et à la devise de l’avance de fonds.

Prêts Shopify Capital pour les marchands en Australie

Si votre entreprise est basée en Australie et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements Shopify Payments et les remboursements, vous pouvez modifier votre compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Paiements.

2. Cliquez sur Gérer.

3. Dans la section Banque de versement, cliquez sur Modifier le compte bancaire pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.

Prêts Shopify Capital pour les marchands aux États-Unis

Si votre entreprise est basée aux États-Unis et que vous souhaitez mettre à jour votre compte bancaire pour les versements et les remboursements Shopify Payments, vous pouvez modifier votre compte bancaire dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Paramètres > Paiements.

2. Cliquez sur Gérer.

3. Dans la section Banque de versement, cliquez sur Modifier le compte bancaire pour mettre à jour vos coordonnées bancaires.