Prêts Shopify Capital et remboursements pour les marchands en France

Les prêts Shopify Capital sont offerts aux marchands en France. Vous recevez le prêt sous la forme d’un montant forfaitaire appelé montant du prêt, en échange d’un coût d’emprunt fixe. Le coût d’emprunt fixe est indiqué comme étant le coût de votre financement dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total à payer, qui couvre le montant du prêt et le coût d’emprunt, par le biais d’un pourcentage de remboursement quotidien basé sur vos ventes quotidiennes.

Le remboursement se poursuit jusqu’à ce que vous ayez payé le montant total dans son intégralité, mais vous devez le régler sur une durée maximale de 18 mois. Vous devez également effectuer deux paiements minimaux au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne permettent pas d’atteindre le paiement minimal, vous devrez peut-être effectuer un paiement manuel pour y parvenir.

La durée réelle que vous mettez à rembourser votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total à payer et le pourcentage de remboursement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le contrat de prêt Shopify Capital inclut une sûreté sur les actifs de l’entreprise, connue sous le nom de garantie, si les obligations du prêt ne sont pas respectées. Cela signifie que votre prêt est un prêt garanti.

Sur cette page

Exigences d’immatriculation des entreprises en France

Pour faire une demande de financement Shopify Capital en France, votre entreprise doit être immatriculée avec un numéro de SIRET (Système d’Identification du Répertoire des Établissements). Le type d’entreprise Particulier (Individual) n’est pas pris en charge par Shopify Capital en France. Si votre entreprise est actuellement enregistrée en tant que Particulier, vous devez mettre à jour votre type d’entreprise en choisissant Entreprise individuelle (Sole Proprietor) ou un autre type d’entreprise immatriculée, et fournir un numéro de SIRET valide avant de pouvoir soumettre votre demande.

Demander un prêt Shopify Capital en France

Les marchands éligibles en France peuvent demander un prêt sur la page Finance de l’interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti, et une offre de financement peut expirer sans préavis, ou le montant du financement peut être modifié.

Vous pouvez personnaliser le montant du financement jusqu’au montant maximum disponible. Les conditions de financement diffèrent en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total à payer et le pourcentage de remboursement quotidien. Les conditions s’ajustent automatiquement en fonction du montant Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez soumis votre demande de financement, vous ne pouvez plus modifier le montant de l’offre.

Après avoir demandé un prêt, votre demande de financement est généralement examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrés, bien que cela puisse prendre plus de temps. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est versé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique s’applique dans un délai de deux jours ouvrés.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Offre de financement, examinez l’offre. Pour demander un montant inférieur, saisissez-le dans le champ Montant personnalisé.
Examinez les conditions et les détails pour le montant que vous avez choisi, puis cliquez sur Faire une demande.
Vérifiez votre identité et les informations sur l’entreprise pour Shopify Capital. Dans le cadre de la vérification d’identité, vous devez charger un document indiquant votre lieu de naissance. Les documents acceptés comprennent la carte nationale d’identité, le passeport, le permis de conduire ou l’acte de naissance.
Dans la section Demande, lisez les conditions générales de votre contrat de prêt, puis cliquez sur Soumettre la demande.

Après avoir soumis votre demande, vous pouvez suivre sa progression sur la page Demande.

Demander un autre prêt avec Shopify Capital en France

Vous pourriez être admissible à un deuxième prêt avant d’avoir remboursé un prêt existant dans son intégralité. Si vous êtes éligible à un deuxième prêt, une nouvelle offre de financement s’affiche dans votre interface administrateur Shopify. Si vous êtes approuvé pour un deuxième prêt, vous recevez les fonds immédiatement, mais les remboursements du deuxième prêt ne commencent que lorsque vous avez remboursé votre premier prêt.

Afficher les détails de paiement du prêt Shopify Capital en France

Après avoir reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total à payer sur la page Finance de votre interface administrateur Shopify, sous Comptes. Sur la page Capital, vous pouvez consulter les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel du montant total à payer
La part du montant total à payer qui a été remboursée
Historique des transactions de paiement

Dans le rapport Toutes les transactions, la colonne Ventes totales répertorie les revenus des ventes de chaque jour, et la colonne Montant indique la part de ces revenus qui est affectée à votre remboursement Shopify Capital.

Rembourser le solde de votre prêt Shopify Capital en France

Vous pouvez rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 € au titre de votre prêt, ou régler l’intégralité du solde restant à payer. Le paiement est prélevé sur le compte bancaire d’entreprise lié à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Effectuer un paiement.
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
- Pour payer la totalité du montant, cliquez sur Solde restant total.
Cliquez sur Étape suivante, puis passez en revue le montant à rembourser.
Cliquez sur Effectuer un paiement.

Vous recevez un e-mail de confirmation une fois votre remboursement effectué.

Calcul du remboursement quotidien de votre prêt

Votre paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Cela inclut les ventes réalisées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, depuis tout canal de vente et par l’intermédiaire d’applis, telles que Shopify Marketplace Connect.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés à l’aide du montant total définitif des transactions pour chaque jour. Ce calcul comprend toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, indépendamment de la source de la commande, du mode de traitement des paiements, ou du fait que la commande ait été ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total des transactions inclut également tous les frais, tels que l’expédition et la manutention, ainsi que toutes les taxes de vente applicables, telles que les droits de douane et la taxe sur la valeur ajoutée. Le pourcentage de paiement quotidien est appliqué au montant total des transactions.

Les commandes de test que vous passez lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, la commande est alors incluse dans les revenus des ventes de votre boutique pour le calcul du remboursement du jour.

Aucun paiement n’est prélevé les jours où il n’y a aucune vente associée à votre compte Shopify ou aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Paiements minimums avec Shopify Capital en France

Les nouveaux prêts Shopify Capital prévoient deux seuils de paiement minimum. Ces seuils sont décrits dans les conditions du contrat de prêt Shopify Capital. Votre progression est évaluée aux échéances de 6 mois et de 12 mois de la durée du prêt afin de déterminer si vous atteignez ces seuils de paiement minimum. Ces évaluations permettent de confirmer que vous êtes en bonne voie pour rembourser votre prêt.

Les remboursements minimums correspondent à 30 % du montant total du prêt au bout de 6 mois et à 60 % du montant total du paiement au bout de 12 mois. Ces paiements sont calculés sur la base d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé le pourcentage de paiement quotidien.

Si vous n’atteignez pas le seuil de paiement minimum lors de ces évaluations, vous risquez d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. Consultez votre contrat de prêt pour obtenir plus de détails sur les mesures qui pourraient être prises en cas de non-respect de vos paiements minimums.

Délai de remboursement du prêt en France

La durée maximale des nouveaux prêts Shopify Capital est de 18 mois, période au cours de laquelle le montant total du paiement doit être intégralement perçu. Les prêts Shopify Capital ont une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, de sorte que la durée réelle nécessaire pour rembourser le prêt peut être inférieure à 18 mois.

Si vos ventes ralentissent au point de compromettre le respect de la durée maximale de 18 mois, vous risquez d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. Il est essentiel de surveiller le solde de remboursement de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter de vous retrouver en défaut de paiement.

Échec des paiements de prêt Shopify Capital en France

Si vos prélèvements sont mis en pause ou échouent, vous risquez d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. Si un remboursement quotidien Shopify Capital échoue, le paiement n’est pas prélevé à nouveau. Toutefois, le remboursement de votre prêt le jour suivant, qui est basé sur le pourcentage de paiement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, est prélevé comme d’habitude.

Pour pallier le paiement échoué, vous pouvez effectuer un paiement manuel. Cela vous permet de régler de manière proactive le paiement manqué et de vous assurer que les remboursements de votre prêt restent en bonne voie.

Sécurisation de votre compte Shopify Capital

Si votre compte Shopify a été compromis et que vous avez recours aux prêts Shopify Capital, vous devez prendre des mesures immédiates pour protéger vos finances et signaler toute activité frauduleuse.

Contactez l’assistance Shopify immédiatement si vous constatez une activité non autorisée liée à un prêt Shopify Capital. Les remboursements commencent dès que le financement est déboursé, il est donc essentiel d’agir vite. Vous ne pouvez pas signaler une fraude Shopify Capital depuis votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

Examinez les détails de paiement de votre prêt pour repérer tout financement non autorisé.
Si vous identifiez des prêts non autorisés ou des modifications apportées à vos paramètres de remboursement, contactez immédiatement l’assistance Shopify.
Vérifiez que le compte bancaire connecté à votre compte Shopify Capital n’a pas été modifié sans autorisation. Les remboursements de prêt Shopify Capital sont prélevés sur l’un des comptes suivants :
- Le compte bancaire connecté à Shopify Payments.
- Votre compte Shopify Balance s’il est défini comme votre compte de versement.
- Le compte bancaire externe que vous avez configuré dans vos paramètres Shopify Capital (pour les marchands n’utilisant pas Shopify Payments).

Exemples d’activités frauduleuses

Les types d’activités suivants peuvent indiquer que votre compte Shopify Capital a été compromis :

Financement non autorisé : fonds de prêt demandés ou acceptés à votre insu.
Modifications non autorisées des paramètres de remboursement : modifications non autorisées du taux de pourcentage de votre remboursement ou de vos paramètres de remboursement.
Modifications non autorisées du compte bancaire : modifications non autorisées du compte bancaire utilisé pour les prélèvements du prêt Shopify Capital.