Prêts et remboursements Shopify Capital pour les marchands aux États-Unis

Shopify Capital propose des prêts aux marchands aux États-Unis. Les prêts sont fournis sous la forme d’un montant forfaitaire appelé le montant du prêt, en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui est spécifié comme étant votre coût des fonds dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total du paiement, qui couvre le montant du prêt et le coût d’emprunt. Les remboursements du prêt sont prélevés sous la forme d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes.

Vous pouvez choisir de rembourser votre prêt en optant pour un plan de remboursement à frais fixes ou un plan de remboursement à frais mensuels. Vous pouvez également effectuer des paiements manuels pour couvrir le coût de votre prêt. Les frais correspondent au montant qui vous est facturé en plus du montant emprunté lorsque vous recevez un prêt Shopify Capital. Le montant du prêt majoré des frais qui vous sont facturés pour l’emprunt est appelé le montant total du paiement.

Les remboursements de prêt sont effectués à partir d’un taux de pourcentage quotidien de vos ventes quotidiennes. Le remboursement se poursuit jusqu’à ce que le montant total du paiement soit entièrement remboursé, mais vous devez rembourser le montant total du paiement dans un délai maximum de 18 mois. Vous êtes également tenu(e) d’effectuer deux paiements minimums au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes n’atteignent pas le paiement minimum, ou si un remboursement de redevance mensuelle échoue, vous pourriez être tenu(e) d’effectuer un paiement manuel pour atteindre votre minimum.

La durée réelle de remboursement de votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total du paiement et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le contrat de prêt Shopify Capital inclut une sûreté sur les actifs de l’entreprise, connue sous le nom de garantie, au cas où les obligations du prêt ne seraient pas respectées. Une déclaration de financement en vertu du Uniform Commercial Code (UCC-1) peut être déposée relativement à votre prêt en fonction de plusieurs facteurs, notamment la taille de votre prêt, ainsi que des faits et des circonstances propres à votre entreprise. Cela signifie que votre prêt est un prêt garanti.

Ce guide présente les informations clés sur l’utilisation de Shopify Capital, la manière de demander un prêt Shopify Capital et la gestion de vos remboursements.

Sur cette page

Types de méthodes de remboursement de prêt avec Shopify Capital pour les États-Unis

Lorsque vous demandez un prêt Shopify Capital, vous pouvez choisir entre deux types d’options de remboursement de prêt. Examinez les détails suivants de chaque type avant de choisir celui qui convient aux besoins de votre entreprise.

Structure avec frais mensuels

Si vous choisissez une structure de prêt avec frais mensuels pour rembourser votre prêt, des frais fixes vous sont facturés chaque mois. Ils sont exprimés sous la forme d’un montant en dollars et s’ajoutent aux remboursements de votre prêt, qui sont effectués en utilisant un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Vos frais mensuels sont les mêmes chaque mois, et le montant total que vous payez pour votre prêt dépend de la durée pendant laquelle vous avez un solde Shopify Capital actif. Avec la structure de frais mensuels, les premiers frais mensuels sont facturés le jour où vous recevez la confirmation de votre financement, et les frais sont ensuite facturés tous les mois à partir de cette date.

Par exemple, si vous empruntez 100 000 USD et que vos frais mensuels sont de 1 400 USD, vous paierez 1 400 USD de frais chaque mois où vous aurez un solde Shopify Capital actif, en plus des remboursements de votre prêt provenant des ventes quotidiennes. Si vous constatez une augmentation de vos ventes et que vous remboursez le montant de votre prêt en 3 mois, le coût des frais de remboursement du prêt s’élèvera à 4 200 USD. Si vos ventes se maintiennent au même rythme et que vous mettez 11 mois à rembourser votre prêt, le coût total des frais mensuels s’élèvera à 15 400 USD. Plus vous remboursez rapidement votre prêt Shopify Capital, moins le coût total du prêt est élevé.

Structure à redevance fixe

Si vous choisissez une structure de prêt à redevance fixe pour rembourser votre prêt, vous payez une redevance fixe unique pour la durée de votre prêt, en plus des remboursements de votre prêt qui sont effectués en utilisant un pourcentage de vos ventes quotidiennes. C’est ce que l’on appelle un taux de facteur, qui est basé sur un pourcentage du montant de votre prêt. La redevance est fixe, quelle que soit la durée nécessaire pour rembourser votre prêt. Les remboursements sont effectués avec un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Avec la structure de prêt à redevance fixe, un montant fixe vous est fourni pour le coût de votre prêt lors de votre demande de financement auprès de Shopify Capital. Cela signifie que vous connaissez le coût total de votre prêt à l’avance et que vous pouvez planifier vos finances en fonction des remboursements de votre prêt.

Par exemple, si vous empruntez 100 000 USD avec une redevance fixe de 13 % du montant de votre prêt, le coût de l’emprunt est de 13 000 USD en plus de vos remboursements sur les ventes quotidiennes. Si vos ventes augmentent et que vous remboursez le montant de votre prêt en 3 mois, le coût de vos redevances fixes est de 13 000 USD. Si vos ventes se maintiennent au même rythme et que vous mettez 11 mois à rembourser votre prêt, le coût de vos redevances fixes est toujours de 13 000 USD.

Demander un prêt Shopify Capital aux États-Unis

Les marchands éligibles aux États-Unis peuvent demander un prêt et accéder aux options de financement sur la page Finances de l’interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti, et une offre de demande peut expirer sans préavis ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez demander, en fonction des offres disponibles. Les conditions de financement diffèrent en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total du paiement et le pourcentage de remboursement quotidien. Elles s’ajustent automatiquement en fonction du montant Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez demandé un financement, vous ne pouvez plus modifier le montant de l’offre.

Une fois que vous avez demandé un prêt, votre demande de financement est généralement examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrés, bien que cela puisse prendre plus de temps dans certains cas. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est déposé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique sera appliqué dans les deux jours ouvrés suivant le versement du prêt.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section des offres de financement, sélectionnez l’une des options suivantes :
- Prêts avec frais mensuels
- Prêts à redevance fixe
Dans la section des offres de financement, effectuez l’une des actions suivantes :
- Sélectionnez l’une des offres affichées, puis examinez les conditions et les détails.
- Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis examinez les conditions et les détails.
Cliquez sur Faire une demande sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations sur votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la boîte de dialogue Vérifier les conditions du prêt et soumettre votre demande, cliquez sur Contrat de prêt pour marchand, puis examinez attentivement les conditions du contrat avant de soumettre votre demande.
Facultatif : cliquez sur Informations financières, puis examinez les informations financières fournies en fonction de votre emplacement aux États-Unis.
Facultatif : si vous n’utilisez pas Shopify Payments actuellement, cliquez sur Changer mon fournisseur de services de paiement pour Shopify Payments.
Cliquez sur Soumettre la demande. Il se peut que vous deviez vérifier vos informations pour Shopify Capital, même si vous avez déjà reçu un financement par le biais de Shopify Capital.

Une fois que vous avez reçu le prêt, le remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique commence dans un délai de deux jours ouvrés.

Demande d’un autre prêt Shopify Capital

Vous pourriez être admissible à un deuxième prêt avant d’avoir remboursé intégralement un prêt existant. Si vous êtes admissible à un deuxième prêt, de nouvelles options de financement s’affichent sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Si votre demande pour un deuxième prêt est approuvée, vous recevez les fonds immédiatement, mais les remboursements ne vous sont pas facturés tant que votre premier prêt n’a pas été remboursé.

Consultation des détails de paiement de votre prêt

Après avoir reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant du montant total de votre paiement depuis la page Finances de votre interface administrateur Shopify, sous Comptes. Sur la page Capital, vous pouvez consulter les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel du montant total du paiement.
Le montant du paiement total qui a été remboursé.
Historique des transactions de paiement.

Dans le rapport sur toutes les transactions, la colonne Ventes totales affiche les revenus des ventes de chaque jour, et la colonne Montant affiche la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Gérer vos remboursements avec Shopify Capital pour les États-Unis

Pour gérer les remboursements de votre prêt Shopify Capital, consultez les informations suivantes sur les paiements minimums, les délais de remboursement des prêts et les effets des retards de remboursement.

Calcul du remboursement quotidien de votre prêt

Votre paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et des services fournis dans le cadre de votre compte.

Cela inclut les ventes de votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, à partir de tous les canaux de vente que vous avez, et par le biais de toutes les applis, telles que Shopify Marketplace Connect et Shopify Collective.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés à l’aide du montant total final de la transaction pour chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, quelle que soit leur source, le moyen de traitement des paiements utilisé ou le fait que la commande ait été remboursée ou annulée ultérieurement. Le montant total de la transaction inclut également tous les frais, tels que l’expédition et la manutention, ainsi que toutes les taxes de vente applicables, telles que les droits de douane et les taxes sur la valeur ajoutée. Le pourcentage de paiement quotidien est appliqué au montant total de la transaction.

Les commandes de test que vous passez lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, la commande est incluse dans les revenus des ventes de votre boutique pour le calcul du remboursement du jour.

Aucun paiement n’est prélevé les jours où aucune vente n’est associée à votre compte Shopify ou aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Paiements minimums

Les nouveaux prêts Shopify Capital comprendront deux seuils de paiement minimum. Ces changements sont décrits dans les conditions du contrat de prêt Shopify Capital. Shopify Capital examinera vos progrès à 6 et 12 mois au cours de la durée du prêt pour déterminer si vous atteignez ces seuils de paiement minimum. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimums sont de 30 % du prêt total au bout de 6 mois et de 60 % du montant total du paiement au bout de 12 mois. Ces paiements sont calculés sur la base d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé le pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums sont en place pour vous aider à rester sur la bonne voie pour le remboursement de votre prêt.

Si vous n’atteignez pas le seuil de paiement minimum lors de ces points d’évaluation, cela peut entraîner une situation de défaut de paiement en vertu de votre contrat de prêt. Reportez-vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui pourraient être prises si vous manquez vos paiements minimums et en cas de défaut de paiement.

Remboursement du solde de votre prêt

Vous avez la possibilité de rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 USD pour votre prêt ou de régler jusqu’à la totalité du solde restant à payer. Le paiement est prélevé sur le même compte bancaire professionnel que celui qui est associé à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Effectuer un paiement.
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
- Pour payer le montant total, cliquez sur Totalité du solde restant.
Cliquez sur Étape suivante, puis vérifiez le montant à rembourser.
Cliquez sur Effectuer un paiement.

Vous recevez un e-mail de confirmation lorsque les remboursements de votre prêt sont terminés.

Délai de remboursement du prêt

La durée maximale des nouveaux prêts Shopify Capital est de 18 mois, au cours desquels le montant total du paiement doit être entièrement perçu. Les prêts Shopify Capital sont conçus avec une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que la durée réelle nécessaire pour rembourser le prêt pourrait être inférieure à 18 mois.

Si vos ventes ralentissent au point que vous n’êtes pas en mesure de respecter la durée maximale de 18 mois, vous pourriez être en situation de défaut de paiement en vertu de votre contrat de prêt. Par conséquent, il est essentiel de surveiller le solde de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter d’être en défaut de paiement au titre de votre contrat.

Remboursement du prêt à partir de votre solde Shopify Payments

Si vous acceptez un prêt Shopify Capital à partir du 9 mars 2026, les remboursements de votre prêt sont prélevés directement sur votre solde Shopify Payments au lieu d’être débités de votre compte bancaire.

Ceci s’applique uniquement aux nouveaux prêts acceptés à partir de cette date. Si vous avez accepté votre prêt avant le 9 mars 2026, vos remboursements continueront d’être perçus par prélèvement automatique sur votre compte bancaire.

Pour les marchands du Texas, ce mode de remboursement est en vigueur pour les prêts acceptés à partir du 1er septembre 2025.

Les remboursements de prêt continuent d’être effectués à partir d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes. La seule différence réside dans la façon dont le remboursement est prélevé. Plusieurs tentatives de prélèvement du remboursement sont effectuées sur votre solde Shopify Payments. Si le remboursement ne peut pas être prélevé après ces tentatives, il est alors débité de votre compte bancaire professionnel. Pour les marchands situés au Texas, si les tentatives de prélèvement sur le solde échouent, aucun débit n’est effectué sur le compte bancaire. Les paiements manuels appliqués au solde de votre prêt sont également débités de votre compte bancaire professionnel.

Lorsque les remboursements sont prélevés sur votre solde Shopify Payments, vous pouvez consulter les transactions aux emplacements suivants dans votre interface administrateur Shopify :

Page Versements : la déduction est affichée dans les détails de vos versements, dans la section Ajustements.
Transactions Capital : le remboursement est affiché dans votre historique des transactions Capital, indiquant le montant remboursé sur vos ventes quotidiennes.
Transactions : les transactions de commandes individuelles indiquent la manière dont les ventes contribuent aux remboursements de votre prêt.

Échecs de paiement Shopify Capital

En cas d’échec d’un remboursement Shopify Capital, la suite des événements dépend de la date à laquelle vous avez accepté votre prêt.

Si vous avez accepté votre prêt à partir du 9 mars 2026 : si une tentative de remboursement échoue, le paiement est automatiquement relancé. Si vos remboursements continuent d’échouer ou sont suspendus après plusieurs tentatives, vous pourriez être en situation de défaut de paiement par rapport à votre contrat de prêt. Vous pouvez effectuer un paiement manuel pour régler tout paiement manqué et maintenir les remboursements de votre prêt à jour.

Si vous avez accepté votre prêt avant le 9 mars 2026 : en cas d’échec d’un remboursement quotidien, le paiement n’est pas relancé. Le remboursement du lendemain, basé sur le pourcentage de paiement quotidien des revenus des ventes de votre boutique, est prélevé comme d’habitude. Si vos paiements par prélèvement sont constamment suspendus ou s’ils échouent, vous pourriez être en situation de défaut de paiement par rapport à votre contrat de prêt. Vous pouvez effectuer un paiement manuel pour régler le paiement manqué.

Télécharger votre lettre de solde avec Shopify Capital pour les États-Unis

Vous pouvez télécharger une lettre de solde à partir de la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser la lettre de solde pour prouver à votre banque que vous n’avez plus aucune obligation financière, ou quel est votre solde actuel.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Afficher toutes les transactions.
Cliquez sur Exporter, puis sur Attestation de solde.
Enregistrez la lettre de solde sur votre appareil.

Sécuriser votre compte Shopify Capital

Si votre compte Shopify a été piraté et que vous utilisez des prêts Shopify Capital, vous devez prendre des mesures immédiates pour protéger vos finances et signaler toute activité frauduleuse.

Contactez l’assistance Shopify immédiatement si vous identifiez une activité non autorisée liée à un prêt Shopify Capital. Les remboursements commencent dès que le financement est versé, le temps est donc un facteur essentiel. Vous ne pouvez pas signaler une fraude Shopify Capital dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

Examinez les détails de paiement de votre prêt pour détecter tout financement non autorisé.
Si vous identifiez des prêts non autorisés ou des modifications de vos paramètres de remboursement, contactez immédiatement l’Assistance Shopify.
Vérifiez que le compte bancaire associé à votre compte Shopify Capital n’a pas été modifié sans autorisation. Les remboursements de prêt Shopify Capital sont prélevés sur l’un des comptes suivants :
- Le compte bancaire associé à Shopify Payments.
- Votre compte Shopify Balance s’il est configuré comme votre compte de versement.
- Le compte bancaire externe que vous avez configuré dans vos paramètres Shopify Capital (pour les utilisateurs qui n’utilisent pas Shopify Payments).

Exemples d’activités frauduleuses

Les types d’activités suivants peuvent indiquer que votre compte Shopify Capital a été compromis :

Financement non autorisé : fonds de prêt demandés ou acceptés à votre insu.
Modifications non autorisées des paramètres de remboursement : modifications non autorisées de votre taux de pourcentage de remboursement ou de vos paramètres de remboursement.
Modifications non autorisées du compte bancaire : modifications non autorisées du compte bancaire utilisé pour les prélèvements du prêt Shopify Capital.