Gérer votre compte Shopify Credit

Shopify Credit est une carte de paiement professionnelle à règlement intégral, qui exige le paiement intégral du solde du relevé dans les 10 mois suivant la date d’échéance pour que votre compte reste en règle. Cet article décrit les tâches de gestion de compte, notamment la consultation des relevés, l’exécution des paiements et la gestion des changements de compte bancaire.

Aperçu de Shopify Credit

Sur la page Crédit de votre interface administrateur Shopify, vous pouvez effectuer les tâches suivantes :

• consulter l’activité du compte
• accéder aux relevés mensuels
• effectuer des paiements

Shopify Credit ne comporte aucuns frais annuels et vous pouvez obtenir des remises en argent sur les achats admissibles, qui sont automatiquement appliquées à votre compte Shopify Credit sous forme de crédits sur relevé.

Modifications de la limite de crédit

Votre limite de crédit Shopify Credit peut changer automatiquement en fonction des performances de votre entreprise. Votre limite de crédit est régulièrement évaluée en fonction de facteurs tels que vos ventes, l’utilisation de votre carte et votre historique de remboursement pour répondre aux besoins de votre entreprise.

Quand les changements de limite de crédit prennent-ils effet ?

Si vous êtes admissible à une modification de votre limite de crédit, votre limite de crédit Shopify Credit est mise à jour au début de votre période de relevé chaque mois. Vous recevez une notification dans votre interface administrateur Shopify et un e-mail lorsque votre limite de crédit change.

Augmentations de la limite de crédit

Votre limite de crédit peut augmenter automatiquement au début de chaque période de relevé, lorsque votre entreprise connaît des facteurs tels que la croissance, l’utilisation régulière de la ligne de crédit et les remboursements ponctuels. Si vous ne souhaitez pas d’augmentation de votre limite de crédit, vous pouvez contacter l’Assistance Shopify pour faire réduire votre limite.

Diminutions de la limite de crédit

Votre limite de crédit peut diminuer automatiquement au début de chaque période de relevé si vos ventes diminuent, si vous manquez des remboursements ou si vous avez des retards de remboursement. Pour améliorer vos chances de recevoir une augmentation de votre limite de crédit, vous pouvez effectuer certaines actions. Voici quelques exemples d’actions que vous pouvez entreprendre :

• Améliorer la performance de vos ventes
• Utiliser régulièrement votre ligne de crédit
• Garantir la réussite de vos remboursements avec des fonds suffisants sur votre compte bancaire

Votre solde restant à payer doit être inférieur à votre limite de crédit. Si votre limite de crédit diminue en dessous de votre solde restant à payer, vous devez effectuer un paiement pour ramener votre solde restant à payer en dessous de la nouvelle limite. Cela vous permet de continuer à utiliser votre offre Shopify Credit.

Vous pouvez consulter votre limite de crédit actuelle et votre crédit disponible dans la section Crédit de votre interface administrateur Shopify.

Délai de grâce du relevé

Chaque période de relevé est suivie d’un délai de grâce d’un mois civil. Comme pour les cartes de crédit traditionnelles, lorsque vous remboursez l’intégralité du solde de votre relevé pendant le délai de grâce, vous ne payez pas de frais et ne remboursez pas le solde de votre relevé à partir des ventes quotidiennes.

Par défaut, vous avez choisi de payer le solde total du relevé le dernier jour ouvré du délai de grâce.

Options de paiement

Par défaut, vous avez choisi la structure de remboursement Payer en totalité. Cette structure de remboursement signifie que vous payez le solde total du relevé en un mois civil par un prélèvement automatique sur votre compte bancaire associé. Cela vous permet d’éviter les frais et de dépenser votre financement, jusqu’à votre limite de crédit.

Si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser, vous pouvez modifier vos paramètres de prélèvement automatique. Vous pouvez effectuer des paiements quotidiens et prendre jusqu’à 10 mois pour payer le solde de votre relevé moyennant des frais, ce que l’on appelle Payer au fil du temps. Un pourcentage de vos ventes quotidiennes est automatiquement prélevé, comme défini dans votre accord, chaque jour ouvré après le délai de grâce du relevé, jusqu’à ce que votre solde soit entièrement payé. Les frais de 11 % sur le solde de relevé restant et les paiements quotidiens sont tous deux déduits automatiquement des ventes.

À la fin de la période de remboursement de 10 mois de chaque relevé, Shopify tente automatiquement de prélever tout solde de relevé restant sur votre compte bancaire associé. Si le prélèvement réussit, votre compte reste en règle. En cas d’échec du prélèvement, des frais de retard mensuels de 2 % sont appliqués au solde en souffrance et vos cartes Shopify Credit sont verrouillées jusqu’à ce que le solde soit intégralement remboursé.

Traitement des paiements

Si un paiement est traité avant 14 h, heure normale de l’Est (HNE), il peut nécessiter trois jours ouvrés pour être compensé et s’afficher sur votre compte Shopify Credit. Si un paiement est initié après 14 h, HNE, il se peut qu’il ne soit traité que le jour ouvré suivant, ce qui entraînera un léger retard avant qu’il ne soit comptabilisé sur votre compte Shopify Credit. Le traitement des paiements prend plus de temps pendant les jours non ouvrés, tels que les week-ends et les jours fériés.

Détails du paiement automatique

Les paiements Shopify Credit sont prélevés selon les structures de remboursement suivantes :

• Paiement intégral : les paiements sont automatiquement débités du compte bancaire associé à votre compte Shopify Payments à la date d’échéance du paiement de chaque mois.
• Paiement échelonné : les remboursements quotidiens sont déduits de votre solde Shopify Payments avant que votre versement ne soit déposé sur votre compte bancaire. Si le remboursement ne peut pas être prélevé sur votre solde après plusieurs tentatives, il est débité du compte bancaire associé à votre compte Shopify Payments. Si votre entreprise est située au Texas, les remboursements sont prélevés uniquement sur votre solde Shopify Payments.

Vous n’avez aucune mesure à prendre à la date d’échéance du paiement, mais vous devez vous assurer que les fonds disponibles sont suffisants pour éviter tout problème. En savoir plus sur les conséquences d’un défaut de paiement.

Effectuer un paiement manuel

En tant que titulaire principal de la carte, vous pouvez effectuer un paiement manuel de n’importe quel montant sur votre solde restant à payer à tout moment. Par exemple, vous pouvez choisir l’une des options de paiement suivantes :

• Solde de relevé restant : cette option vous permet de payer le solde restant dû sur votre compte. Si vous payez le solde de relevé restant, vous pouvez éviter ou régler les frais et les remboursements sur les ventes quotidiennes, le cas échéant.
• Solde actuel : cette option vous permet de payer le solde intégral de votre compte. Cela inclut les montants facturés qui sont comptabilisés sur votre compte Shopify Credit au cours de la période du relevé en cours.
• Autre : cette option vous permet de saisir un montant personnalisé.

Les paiements que vous effectuez s’appliquent d’abord au solde de votre relevé le plus ancien, puis au solde de votre relevé actuel. Si vous choisissez de payer la totalité du montant chaque mois, tout montant restant à la fin du délai de grâce est automatiquement prélevé sur votre compte bancaire associé. Si vous payez au fil du temps à partir des ventes moyennant des frais, tout solde restant est automatiquement prélevé sur votre compte bancaire associé à la date d’échéance du relevé.

En savoir plus sur les délais de traitement des paiements.

Étapes :

Examiner vos transactions

Vous pouvez consulter toutes les transactions en attente, échouées ou publiées depuis la page Crédit de votre interface administrateur Shopify. Le tableau des transactions affiche votre activité Shopify Credit avec des indicateurs de statut pour vous aider à suivre la progression du paiement. Cliquez sur n’importe quelle transaction pour ouvrir une vue détaillée de son statut et des détails du remboursement.

Étapes :

Frais de relevé

Examinez les informations suivantes sur la manière dont les frais de relevé sont facturés, dont les frais de réduction sont appliqués et dont les frais de retard sont calculés.

Frais sur le solde restant

Des frais de 11 % sur le solde de relevé restant sont facturés sur votre compte un mois civil après la fin de la période de relevé. Aucun frais n’est facturé si le solde du relevé est payé en totalité dans un délai d’un mois civil.

Si vous effectuez un paiement partiel au cours de la période d’un mois suivant la date de fin du relevé, les frais de 11 % sont facturés sur le solde restant. L’exemple suivant montre le calcul du solde des frais restants sur une dépense de 1 000 USD en un mois civil.

Les frais sur le solde restant sont facturés uniquement sur le montant dépensé au cours de la période du relevé du mois civil et ne s’accumulent pas au cours des mois suivants. Voici un exemple de la manière dont les frais sur le solde restant sont facturés sur plusieurs mois de dépenses de Shopify Credit.

Si vous avez besoin de plus de temps, vous pouvez modifier vos paramètres de prélèvement automatique pour effectuer des paiements quotidiens à partir de vos ventes et prendre jusqu’à 10 mois pour payer le solde de votre relevé moyennant des frais de 11 %. En cas d’échec ou d’annulation d’un paiement automatique après la période de relevé, vous passez automatiquement au paiement au fil du temps à partir d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes et des frais de 11 % vous sont facturés sur le solde de relevé restant.

Réductions sur les frais

Les réductions sont calculées en fonction de la rapidité avec laquelle vous remboursez votre solde de relevé et les frais associés.

Par exemple, vous avez un solde de relevé de 1 000,00 USD pour le mois de février et vous décidez de payer au fil du temps en utilisant vos ventes quotidiennes. Dans ce cas, des frais de relevé de 11 % s’appliquent. Votre solde est maintenant de 1 110,00 USD, ce qui représente le total que vous rembourserez au fil du temps.

À partir du 1er avril, 10 % de vos ventes quotidiennes sont automatiquement déduits pour rembourser votre solde de février. Par exemple, si vous avez un solde de relevé de 1 000 USD pour le mois de février et si 10 % de vos ventes quotidiennes s’élèvent toujours à 7,25 USD, il vous faudra alors 145 jours pour rembourser votre solde de février en payant ce montant chaque jour, ce qui correspond à un total de 1 051,25 USD.

Si vous remboursez votre solde en moins de 10 mois, vous pourriez avoir droit à une réduction de frais. Ainsi, au 146e jour, votre paiement final est de 3,84 USD au lieu des 7,25 USD habituels, et vous recevez un crédit de 54,91 USD.

Au total, vous payez 1 055,09 USD sur le solde de votre relevé de février, au lieu des 1 110,00 USD initialement prévus.

Vous pouvez consulter les conditions de votre accord et les réductions disponibles à tout moment dans votre compte Shopify Credit, depuis l’interface administrateur Shopify.

Shopify Credit n’a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger.

Frais de retard

Si vous ne payez pas l’intégralité de votre solde avant la date d’échéance du remboursement sur 10 mois, des frais de retard mensuels de 2 % vous sont facturés sur tout solde en souffrance, en plus des frais de 11 % sur tout solde restant. Pour éviter des frais de retard mensuels, si vos ventes quotidiennes sont insuffisantes pour rembourser l’intégralité du solde dans un délai de 10 mois, vous pouvez effectuer un paiement manuel.

Les frais de retard mensuels de 2 % ne s’appliquent qu’en cas d’échec de la tentative de prélèvement automatique à la date d’échéance de la période de remboursement de 10 mois. Pour éviter cela, effectuez un paiement manuel avant la date d’échéance, ou assurez-vous que votre compte bancaire associé est suffisamment approvisionné pour le dernier prélèvement automatique.

Consulter vos relevés mensuels Shopify Credit

Si vous êtes le titulaire de la carte principal ou un compte d’employé disposant des autorisations d’employé Afficher toute l’activité du compte Shopify Credit et Gérer les paramètres de paiement, vous pouvez consulter les relevés de compte mensuels. Ces relevés sont également envoyés chaque mois par e-mail au titulaire du compte principal enregistré. Les titulaires de carte secondaires ne peuvent pas consulter les relevés mensuels.

Votre relevé mensuel contient des informations importantes sur votre compte, notamment un résumé de toutes les dépenses, de tous les paiements, crédits et remboursements effectués sur votre compte au cours de la période du relevé mensuel. Il comprend également des détails sur votre paiement minimum dû ainsi que sur la date d’échéance associée :

Étapes :

1. Dans votre interface administrateur Shopify, allez à Finances > Crédit.
2. Cliquez sur Afficher les relevés.
3. Sélectionnez un relevé à afficher.

Modifier votre compte de versement

Les paiements de votre carte bancaire professionnelle Shopify Credit sont prélevés sur le compte qui est associé à votre compte Shopify Payments. Pour changer le compte que vous utilisez avec Shopify Credit, changez le compte bancaire que vous utilisez avec Shopify Payments.

Conséquences du non-paiement

Shopify Credit fonctionne comme une carte de paiement à règlement intégral, exigeant que le solde du relevé soit réglé soit en totalité chaque mois, soit sur une période de 10 mois. Le fait de ne pas régler systématiquement votre solde Shopify Credit à la date d’échéance chaque mois, ou à la fin de la période de 10 mois, pourrait affecter votre admissibilité à utiliser ce produit. Lorsque vous remboursez votre solde avec des prélèvements mensuels automatiques, le non-paiement entraînera le verrouillage de votre carte et pourrait limiter votre accès à des services financiers supplémentaires offerts par Shopify.

Lorsque vous ne payez pas l’intégralité de votre solde de relevé, cela déclenche une série d’actions qui ont un impact sur le statut de votre compte et les processus de paiement :

1. Paiements automatiques basés sur les ventes quotidiennes : si vous n’effectuez pas un paiement intégral, des paiements quotidiens sont automatiquement déduits de votre compte en fonction du volume de vos ventes quotidiennes et utilisés pour votre solde de relevé. Ces paiements automatiques sont calculés en fonction du volume de vos ventes quotidiennes. Le solde de relevé restant est débité de votre compte bancaire associé sur une base mensuelle lorsque vous sélectionnez l’option Payer en totalité, et ce, jusqu’à ce que le solde du relevé soit payé en totalité. Vous pouvez modifier vos paramètres de remboursement à tout moment pour l’option Payer au fil du temps, afin d’arrêter les paiements mensuels automatiques de votre solde de relevé.
2. Prélèvement à la fin de la période de remboursement et verrouillage de la carte : si la tentative de prélèvement automatique à la fin de la période de remboursement de 10 mois échoue, vous passez en situation de défaut de paiement et votre carte de paiement Shopify Credit est verrouillée. Vous ne pouvez plus effectuer d’achats avec cette carte jusqu’à ce que votre solde soit intégralement remboursé.
3. Paiement manuel et processus de recouvrement : malgré le statut de retard de paiement, vous pouvez effectuer des paiements manuels pour régler votre solde restant à payer. En effectuant des paiements manuels, y compris des paiements partiels, vous pouvez travailler à la résolution du solde restant à payer et déverrouiller votre compte plus tôt.
4. Déverrouillage du compte et reprise des paiements : une fois que vous avez payé l’intégralité du solde restant à payer, votre compte Shopify Credit est déverrouillé et votre échéancier de paiement revient à la normale.

Versements pour Shopify Credit

Lorsque vous effectuez vos remboursements par le biais du Paiement échelonné, un pourcentage de vos ventes quotidiennes est affecté à votre remboursement Shopify Credit. Ce montant est déduit de votre solde Shopify Payments avant que votre versement ne soit déposé sur votre compte bancaire.

Si le remboursement ne peut pas être déduit de votre solde Shopify Payments après plusieurs tentatives, il est débité du compte bancaire associé à votre compte Shopify Payments. Si ce débit bancaire échoue également, le paiement du jour est considéré comme échoué.

Si votre entreprise est située au Texas, les remboursements sont prélevés uniquement sur votre solde Shopify Payments, sans aucun débit bancaire. Si un remboursement ne peut pas être prélevé sur votre solde, le paiement du jour est considéré comme échoué.

Cela s’applique uniquement aux comptes Shopify Credit effectuant des paiements quotidiens pour lesquels un pourcentage de vos ventes quotidiennes est automatiquement prélevé. Les paiements mensuels liés à l’option Paiement intégral continuent d’être débités de votre compte bancaire.

Lorsque les remboursements sont perçus sur votre solde Shopify Payments, vous pouvez consulter les transactions aux emplacements suivants dans votre interface administrateur Shopify :

• Page Versements : la déduction s’affiche dans les détails de votre versement, à la section Ajustements.
• Transactions de crédit : le remboursement s’affiche dans votre historique des transactions de crédit et indique le montant remboursé à partir de vos ventes quotidiennes.

Si vous devez effectuer un paiement manuel pour régler votre solde restant à payer, le paiement est débité du compte bancaire professionnel associé à votre compte Shopify Payments.

Fermer votre compte Shopify Credit

Pour plus d’informations sur la demande d’annulation de votre compte Shopify Credit, y compris les points importants à prendre en compte avant de procéder, consultez la section 7.2 des Conditions du programme Shopify Credit.