Pinjaman dan pembayaran kembali Shopify Capital untuk penjual di Amerika Serikat

Shopify Capital menawarkan pinjaman kepada penjual di Amerika Serikat. Pinjaman diberikan sebagai pembayaran sekaligus yang disebut jumlah pinjaman, dengan imbalan biaya pinjaman tetap, yang ditentukan sebagai biaya dana Anda dalam perjanjian pinjaman Anda.

Anda membayar kembali jumlah pembayaran total, yang mencakup jumlah pinjaman dan biaya peminjaman. Pembayaran kembali pinjaman diambil dari persentase harian penjualan harian Anda.

Anda dapat memilih untuk membayar kembali pinjaman menggunakan paket pembayaran kembali Biaya Tetap, atau paket pembayaran kembali Biaya Bulanan. Anda juga dapat melakukan pembayaran manual untuk melunasi biaya pinjaman. Biaya adalah jumlah yang dibebankan kepada Anda di luar jumlah yang dipinjam saat menerima pinjaman Shopify Capital. Jumlah pinjaman ditambah biaya yang dibebankan untuk peminjaman disebut jumlah pembayaran total.

Pembayaran kembali pinjaman dilakukan dari tingkat persentase harian dari penjualan harian Anda. Pembayaran kembali berlanjut hingga jumlah total pembayaran lunas sepenuhnya, tetapi Anda harus melunasi jumlah total pembayaran dalam jangka waktu maksimum 18 bulan. Anda juga diharuskan memenuhi dua pembayaran minimum dalam dua periode 6 bulan pertama. Jika penjualan Anda tidak memenuhi pembayaran minimum, atau jika pembayaran kembali biaya bulanan gagal, Anda mungkin diharuskan melakukan pembayaran manual untuk memenuhi pembayaran minimum Anda.

Durasi sebenarnya yang Anda perlukan untuk membayar kembali pinjaman Anda mungkin kurang dari 18 bulan berdasarkan penjualan Anda. Persyaratan spesifik, seperti jumlah total pembayaran dan persentase pembayaran harian, ditentukan berdasarkan profil risiko Anda.

Perjanjian pinjaman Shopify Capital menyertakan hak jaminan atas aset bisnis yang dikenal sebagai agunan, jika kewajiban pinjaman tidak dipenuhi. Laporan pembiayaan Uniform Commercial Code (UCC)-1 dapat diajukan sehubungan dengan pinjaman Anda berdasarkan beberapa faktor, termasuk ukuran pinjaman Anda, serta fakta dan keadaan tentang bisnis Anda. Ini berarti pinjaman Anda adalah pinjaman dengan jaminan.

Panduan ini menguraikan informasi penting saat menggunakan Shopify Capital, cara mengajukan pinjaman Shopify Capital, dan cara mengelola pembayaran kembali Anda.

Di halaman ini

Jenis metode pembayaran kembali pinjaman dengan Shopify Capital untuk Amerika Serikat

Saat mengajukan pinjaman Shopify Capital, Anda dapat memilih antara 2 jenis opsi pembayaran kembali pinjaman. Tinjau detail berikut dari setiap jenis sebelum memilih mana yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Struktur biaya bulanan

Jika Anda memilih struktur pinjaman dengan biaya bulanan untuk membayar kembali pinjaman Anda, maka Anda akan dikenai biaya tetap per bulan. Ini dinyatakan sebagai jumlah dolar, dan merupakan tambahan dari pembayaran kembali pinjaman Anda yang dilakukan menggunakan persentase dari penjualan harian Anda. Biaya bulanan Anda sama setiap bulan, dan jumlah total yang Anda bayarkan untuk pinjaman Anda bergantung pada berapa lama Anda memiliki saldo Shopify Capital yang aktif. Dengan struktur biaya bulanan, biaya bulanan pertama dibebankan pada hari Anda menerima konfirmasi pendanaan Anda dan biaya tersebut dibebankan setiap bulan sejak tanggal tersebut.

Misalnya, jika Anda meminjam $100.000 USD dan biaya bulanan Anda adalah $1.400 USD, maka Anda akan membayar biaya sebesar $1.400 USD setiap bulan selama Anda memiliki saldo Shopify Capital yang aktif, selain pembayaran kembali pinjaman dari penjualan harian. Jika Anda mengalami peningkatan penjualan dan Anda membayar kembali jumlah pinjaman Anda dalam 3 bulan, maka biaya pembayaran kembali pinjaman akan menjadi $4.200 USD. Jika penjualan Anda mempertahankan kecepatan yang sama dan Anda membutuhkan 11 bulan untuk membayar kembali pinjaman Anda, maka total biaya bulanan akan menjadi $15.400. Semakin cepat Anda membayar kembali pinjaman Shopify Capital Anda, semakin rendah total biaya pinjaman tersebut.

Struktur biaya tetap

Jika Anda memilih struktur pinjaman dengan biaya tetap untuk membayar kembali pinjaman Anda, maka Anda membayar satu biaya tetap selama durasi pinjaman Anda selain pembayaran kembali pinjaman yang dilakukan menggunakan persentase dari penjualan harian Anda. Ini disebut rasio faktor dan didasarkan pada persentase dari jumlah pinjaman Anda. Biaya tersebut tetap, tidak peduli berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk membayar kembali pinjaman Anda. Pembayaran kembali dilakukan dengan persentase dari penjualan harian Anda. Dengan struktur pinjaman dengan biaya tetap, Anda akan diberi tahu jumlah tetap biaya pinjaman Anda selama permohonan Anda untuk Shopify Capital. Ini berarti Anda mengetahui total biaya pinjaman Anda di muka dan dapat merencanakan keuangan Anda sehubungan dengan pembayaran kembali pinjaman Anda.

Misalnya, jika Anda meminjam $100.000 USD dengan biaya tetap 13% dari jumlah pinjaman Anda, maka biaya pinjaman adalah $13.000 USD selain pembayaran kembali dari penjualan harian. Jika Anda mengalami peningkatan penjualan dan membayar kembali jumlah pinjaman Anda dalam 3 bulan, maka biaya tetap Anda adalah $13.000 USD. Jika penjualan Anda mempertahankan kecepatan yang sama dan Anda memerlukan 11 bulan untuk membayar kembali pinjaman Anda, maka biaya tetap Anda tetap $13.000 USD.

Mengajukan pinjaman Shopify Capital di Amerika Serikat

Penjual yang memenuhi syarat di Amerika Serikat dapat mengajukan pinjaman dan mengakses opsi pendanaan di halaman Keuangan pada admin Shopify. Pendanaan tidak dijamin, dan penawaran untuk mengajukan dapat kedaluwarsa tanpa pemberitahuan, atau jumlah pendanaan dapat berubah.

Anda dapat menyesuaikan penawaran pendanaan yang ingin Anda ajukan, berdasarkan penawaran yang tersedia. Ketentuan pendanaan berbeda-beda berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, jumlah total pembayaran, dan persentase pembayaran kembali harian, dan disesuaikan secara otomatis berdasarkan jumlah Shopify Capital tetapi tidak dapat disesuaikan secara terpisah. Setelah Anda mengajukan pendanaan, Anda tidak dapat mengubah jumlah penawaran.

Setelah Anda mengajukan pinjaman, aplikasi pendanaan Anda biasanya ditinjau dalam 1-3 hari kerja, meskipun mungkin memerlukan waktu lebih lama dalam beberapa kasus. Jika aplikasi Anda disetujui, jumlah pinjaman akan disetorkan ke rekening bank bisnis Anda. Setelah pencairan pinjaman, persentase pembayaran kembali harian berdasarkan penjualan harian toko Anda akan diterapkan mulai dalam dua hari kerja setelah pencairan pinjaman.

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan.
Di bagian Akun, klik Capital.
Di bagian penawaran pendanaan, pilih salah satu opsi berikut:
- Pinjaman dengan biaya bulanan
- Pinjaman dengan biaya tetap
Di bagian penawaran pendanaan, lakukan salah satu tindakan berikut:
- Pilih salah satu penawaran yang ditampilkan, lalu tinjau ketentuan dan detailnya.
- Di bagian Jumlah kustom, masukkan jumlah kustom, lalu tinjau persyaratan dan detailnya.
Klik Ajukan sekarang pada penawaran yang ingin Anda pilih.
Verifikasi identitas dan detail bisnis Anda untuk Shopify Capital.
Di dialog Tinjau persyaratan pinjaman dan kirimkan aplikasi Anda, klik Perjanjian Pinjaman Penjual, lalu tinjau persyaratan perjanjian dengan cermat sebelum mengirimkan aplikasi Anda.
Opsional: Klik Pengungkapan Keuangan, lalu tinjau pengungkapan keuangan yang diberikan berdasarkan lokasi Anda di Amerika Serikat.
Opsional: Jika saat ini Anda tidak menggunakan Shopify Payments, klik Ubah penyedia pembayaran saya ke Shopify Payments.
Klik Kirim permohonan. Anda mungkin akan diminta untuk memverifikasi detail Anda untuk Shopify Capital, bahkan jika Anda sebelumnya telah menerima pendanaan melalui Shopify Capital.

Setelah Anda menerima pinjaman, pembayaran kembali harian berdasarkan penjualan harian toko Anda akan dimulai dalam dua hari kerja.

Mengajukan pinjaman Shopify Capital lainnya

Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman kedua sebelum melunasi pinjaman yang ada. Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman kedua, opsi pendanaan baru akan ditampilkan di halaman Keuangan di admin Shopify Anda. Jika disetujui untuk pinjaman kedua, Anda akan segera menerima dana tetapi tidak akan dikenai tagihan pembayaran kembali hingga pinjaman pertama Anda lunas.

Lihat detail pembayaran pinjaman Anda

Setelah menerima pinjaman, Anda dapat melacak saldo tersisa dari jumlah pembayaran total Anda di halaman Keuangan pada admin Shopify Anda di bawah Akun. Dari halaman Capital, Anda dapat melihat informasi pembayaran kembali berikut:

Saldo saat ini dari jumlah total pembayaran.
Jumlah dari jumlah total pembayaran yang telah dibayar kembali.
Riwayat transaksi pembayaran.

Dalam laporan semua transaksi, kolom Total penjualan menampilkan pendapatan penjualan setiap hari, dan kolom Jumlah menampilkan berapa banyak pendapatan tersebut yang dibayarkan kembali ke Shopify Capital.

Mengelola pembayaran kembali Anda dengan Shopify Capital untuk Amerika Serikat

Untuk mengelola pembayaran kembali Shopify Capital Anda, tinjau informasi berikut tentang pembayaran minimum, jangka waktu pembayaran kembali pinjaman, dan dampak pembayaran kembali yang terlambat.

Menghitung pembayaran kembali pinjaman harian Anda

Pembayaran harian Anda didasarkan pada persentase dari semua penjualan yang terkait dengan akun Shopify Anda dan layanan yang disediakan di bawah akun Anda.

Ini termasuk penjualan di toko online Shopify Anda, di lokasi retail Anda, dari saluran penjualan mana pun yang Anda miliki, dan melalui aplikasi apa pun, seperti Shopify Marketplace Connect dan Shopify Collective.

Pendapatan penjualan harian dihitung menggunakan jumlah total transaksi akhir untuk setiap hari. Perhitungan ini mencakup semua pesanan yang ditandai sebagai telah dibayar pada hari itu, terlepas dari sumber pesanan, metode pemrosesan pembayaran yang digunakan, atau apakah pesanan tersebut kemudian dikembalikan dananya atau dibatalkan. Jumlah total transaksi juga mencakup semua biaya, seperti pengiriman dan penanganan, serta pajak penjualan yang berlaku, seperti bea dan pajak pertambahan nilai. Persentase pembayaran harian diterapkan pada jumlah total transaksi.

Pesanan uji coba yang Anda lakukan saat Shopify Payments dalam mode uji coba tidak disertakan dalam perhitungan pembayaran kembali. Jika Anda melakukan pesanan tanpa mode uji coba diaktifkan, pesanan tersebut akan disertakan dalam pendapatan penjualan toko Anda untuk perhitungan pembayaran kembali hari itu.

Tidak ada pembayaran yang diambil pada hari-hari ketika tidak ada penjualan yang terkait dengan akun Shopify Anda atau layanan yang disediakan di bawah akun Anda.

Pembayaran minimum

Pinjaman Shopify Capital yang baru akan mencakup dua ambang batas pembayaran minimum. Perubahan ini diuraikan dalam ketentuan perjanjian pinjaman Shopify Capital. Shopify Capital akan meninjau progres Anda pada bulan ke-6 dan ke-12 dalam jangka waktu pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi ambang batas pembayaran minimum ini. Evaluasi ini penting untuk membantu memastikan bahwa Anda membuat kemajuan dalam membayar pinjaman Anda.

Pembayaran kembali minimum adalah 30% dari total pinjaman pada batas 6 bulan dan 60% dari total jumlah pembayaran pada batas 12 bulan. Pembayaran ini dihitung berdasarkan persentase penjualan harian Anda, yang dikenal sebagai persentase pembayaran harian. Pembayaran minimum ini diberlakukan untuk membantu Anda tetap berada di jalur yang tepat dengan pembayaran kembali pinjaman Anda.

Jika Anda gagal memenuhi ambang batas pembayaran minimum selama titik evaluasi ini, hal itu dapat mengakibatkan peristiwa gagal bayar berdasarkan perjanjian pinjaman Anda. Lihat perjanjian pinjaman Anda untuk detail lebih lanjut tentang tindakan yang mungkin diambil jika Anda melewatkan pembayaran minimum dan terjadi peristiwa gagal bayar.

Bayar kembali saldo pinjaman Anda

Anda memiliki opsi untuk membayar kembali secara manual jumlah berapa pun di atas $1 USD untuk pinjaman Anda atau melunasi hingga seluruh saldo terutang. Pembayaran didebit dari rekening bank bisnis yang sama yang ditautkan ke akun Shopify Payments Anda.

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan.
Di bagian Akun, klik Capital.
Klik Lakukan pembayaran.
Pilih jumlah yang ingin Anda bayar:
- Untuk melakukan pembayaran manual, masukkan jumlah di kolom Jumlah kustom.
- Untuk membayar jumlah penuh, klik Seluruh saldo tersisa.
Klik Langkah berikutnya, lalu tinjau jumlah yang harus dibayar kembali.
Klik Lakukan pembayaran.

Anda akan menerima email konfirmasi saat pembayaran kembali pinjaman Anda selesai.

Jangka waktu pembayaran kembali pinjaman

Jangka waktu maksimum untuk pinjaman Shopify Capital baru adalah 18 bulan, dan dalam jangka waktu tersebut, jumlah total pembayaran harus diterima sepenuhnya. Pinjaman Shopify Capital dirancang dengan struktur pembayaran kembali berdasarkan persentase penjualan harian Anda, yang berarti durasi sebenarnya yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman bisa kurang dari 18 bulan.

Jika penjualan Anda melambat sehingga Anda tidak berada di jalur yang tepat untuk memenuhi jangka waktu maksimum 18 bulan, maka Anda dapat mengalami gagal bayar berdasarkan perjanjian pinjaman Anda. Oleh karena itu, penting untuk memantau saldo pembayaran pinjaman Anda dan melakukan pembayaran manual untuk menghindari gagal bayar pada perjanjian Anda.

Pembayaran kembali pinjaman dari saldo Shopify Payments Anda

Jika Anda menerima pinjaman Shopify Capital pada atau setelah tanggal 9 Maret 2026, pembayaran kembali pinjaman Anda akan ditagih langsung dari saldo Shopify Payments Anda dan bukan didebit dari rekening bank Anda.

Hal ini hanya berlaku untuk pinjaman baru yang diterima pada atau setelah tanggal tersebut. Jika Anda menerima pinjaman sebelum tanggal 9 Maret 2026, pembayaran kembali Anda akan terus ditagih melalui debit otomatis dari rekening bank Anda.

Untuk penjual di Texas, metode pembayaran kembali ini telah berlaku untuk pinjaman yang diterima pada atau setelah tanggal 1 September 2025.

Pembayaran kembali pinjaman masih dilakukan berdasarkan persentase tingkat harian dari penjualan harian Anda. Satu-satunya perbedaan adalah cara penagihan pembayaran kembali tersebut. Pembayaran kembali akan dicoba ditagih beberapa kali dari saldo Shopify Payments Anda. Jika pembayaran kembali tidak dapat ditagih setelah beberapa kali percobaan tersebut, maka dana akan didebit dari rekening bank bisnis Anda. Bagi penjual di Texas, jika percobaan penagihan saldo gagal, tidak akan ada pendebitan rekening bank yang dilakukan. Pembayaran manual untuk saldo pinjaman Anda juga didebit dari rekening bank bisnis Anda.

Saat pembayaran kembali ditagih dari saldo Shopify Payments Anda, Anda dapat melihat transaksi di lokasi berikut di admin Shopify Anda:

Halaman Payout: Pengurangan ditampilkan di detail payout Anda, di bagian Penyesuaian.
Transaksi Capital: Pembayaran kembali ditampilkan di riwayat transaksi Capital Anda, yang menunjukkan jumlah yang dibayarkan kembali dari penjualan harian Anda.
Transaksi: Transaksi pesanan individual menampilkan bagaimana penjualan berkontribusi pada pembayaran kembali pinjaman Anda.

Pembayaran Shopify Capital yang gagal

Jika pembayaran kembali Shopify Capital gagal, langkah selanjutnya akan bergantung pada waktu Anda menerima pinjaman tersebut.

Jika Anda menerima pinjaman pada atau setelah tanggal 9 Maret 2026: Jika percobaan pembayaran kembali gagal, pembayaran akan dicoba ulang secara otomatis. Jika pembayaran kembali Anda terus gagal atau dijeda setelah beberapa kali dicoba ulang, Anda mungkin mengalami gagal bayar atas perjanjian pinjaman Anda. Anda dapat melakukan pembayaran manual untuk melunasi pembayaran yang terlewat dan menjaga agar pembayaran kembali pinjaman Anda tetap lancar.

Jika Anda menerima pinjaman sebelum tanggal 9 Maret 2026: Jika pembayaran kembali harian gagal, pembayaran tidak akan dicoba ulang. Pembayaran kembali di hari berikutnya, yang berdasarkan persentase pembayaran harian dari pendapatan penjualan toko Anda, akan ditagih seperti biasa. Jika pembayaran debit Anda terus dijeda atau gagal, Anda mungkin mengalami gagal bayar atas perjanjian pinjaman Anda. Anda dapat melakukan pembayaran manual untuk melunasi pembayaran yang terlewat.

Unduh surat saldo Anda dengan Shopify Capital untuk Amerika Serikat

Anda dapat mengunduh surat saldo dari halaman Keuangan pada admin Shopify. Anda dapat menggunakan surat saldo untuk menunjukkan kepada bank bahwa Anda tidak lagi memiliki kewajiban keuangan, atau untuk menunjukkan berapa saldo Anda saat ini.

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan.
Di bagian Akun, klik Capital.
Klik Lihat semua transaksi.
Klik Ekspor, lalu klik Surat saldo.
Simpan surat saldo ke perangkat Anda.

Amankan akun Shopify Capital Anda

Jika akun Shopify Anda telah disusupi dan Anda menggunakan pinjaman Shopify Capital, maka Anda harus segera mengambil tindakan untuk melindungi keuangan Anda dan melaporkan aktivitas penipuan.

Segera hubungi Dukungan Shopify jika Anda mengidentifikasi aktivitas pinjaman Shopify Capital yang tidak sah. Pembayaran kembali dimulai segera setelah pendanaan dicairkan, jadi waktu sangatlah penting. Anda tidak dapat melaporkan penipuan Shopify Capital di admin Shopify.

Langkah-langkah:

Tinjau detail pembayaran pinjaman Anda untuk pendanaan tidak sah.
Jika Anda mengidentifikasi pinjaman tidak sah atau perubahan pada pengaturan pembayaran kembali Anda, segera hubungi Dukungan Shopify.
Verifikasi bahwa rekening bank yang terhubung ke akun Shopify Capital Anda belum diubah tanpa otorisasi. Pembayaran kembali pinjaman Shopify Capital didebit dari salah satu akun berikut:
- Rekening bank yang terhubung ke Shopify Payments.
- Akun Shopify Balance Anda jika ditetapkan sebagai akun pembayaran Anda.
- Rekening bank eksternal yang Anda siapkan di pengaturan Shopify Capital Anda (untuk pengguna non-Shopify Payments).

Contoh aktivitas penipuan

Jenis aktivitas berikut mungkin menunjukkan bahwa akun Shopify Capital Anda telah disusupi:

Pendanaan tidak sah: Dana pinjaman yang diminta atau diterima tanpa sepengetahuan Anda.
Perubahan pengaturan pembayaran kembali yang tidak sah: Perubahan yang tidak sah pada tingkat persentase pembayaran kembali atau pengaturan pembayaran kembali Anda.
Perubahan rekening bank yang tidak sah: Perubahan tidak sah pada rekening bank yang digunakan untuk pendebitan pinjaman Shopify Capital.