Prestiti e restituzione di Shopify Capital per i merchant negli Stati Uniti

Shopify Capital offre prestiti ai merchant negli Stati Uniti. I prestiti vengono erogati come somma di denaro in un'unica soluzione, definita importo del prestito, in cambio di un costo di finanziamento fisso, specificato come costo dei fondi nel Contratto di finanziamento.

Restituisci l'importo totale del pagamento, che copre l'importo del prestito e il costo del finanziamento. Le restituzioni del prestito vengono effettuate prelevando una percentuale giornaliera dalle vendite giornaliere.

Puoi scegliere di restituire il prestito utilizzando un piano di restituzione a commissione fissa o un piano di restituzione a commissione mensile. Puoi anche effettuare pagamenti manuali per coprire il costo del prestito. Una commissione è l'importo che ti viene addebitato in aggiunta all'importo preso in prestito quando ricevi un prestito Shopify Capital. L'importo del prestito più la commissione che ti viene addebitata per il finanziamento costituisce l'importo totale del pagamento.

Le restituzioni del prestito vengono effettuate da una percentuale giornaliera delle tue vendite giornaliere. La restituzione continua fino a quando l'importo totale del pagamento non viene completamente saldato, ma devi saldare l'importo totale del pagamento entro un termine massimo di 18 mesi. Ti viene anche richiesto di effettuare due pagamenti minimi entro i primi due periodi di 6 mesi. Se le tue vendite non raggiungono il pagamento minimo, o se una restituzione a tariffa mensile non va a buon fine, potrebbe esserti richiesto di effettuare un pagamento manuale per raggiungere il minimo.

La durata effettiva per la restituzione del prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi in base alle tue vendite. I termini specifici, come l'importo totale del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliera, sono determinati in base al tuo profilo di rischio.

Il Contratto di finanziamento Shopify Capital include una garanzia reale sui beni aziendali, nota come garanzia, nel caso in cui gli obblighi derivanti dal prestito non vengano soddisfatti. In base a diversi fattori, tra cui l'entità del prestito e i fatti e le circostanze relativi alla tua attività, potrebbe essere depositata una dichiarazione di finanziamento (financing statement) ai sensi dell'Uniform Commercial Code (UCC)-1 in relazione al prestito. Ciò significa che il prestito è un prestito garantito.

Questa guida delinea le informazioni chiave sull'utilizzo di Shopify Capital, su come richiedere un prestito Shopify Capital e su come gestire le restituzioni.

In questa pagina

Tipi di metodi di restituzione del prestito con Shopify Capital per gli Stati Uniti

Quando richiedi un prestito Shopify Capital, puoi scegliere tra 2 tipi di opzioni di restituzione del prestito. Controlla i seguenti dettagli di ciascun tipo prima di scegliere quello più adatto alle esigenze della tua attività.

Struttura a tariffa mensile

Se scegli una struttura di prestito a tariffa mensile per restituire il tuo prestito, ti verrà addebitata una tariffa fissa al mese. Questa è espressa come importo in dollari e si aggiunge alle restituzioni del prestito effettuate utilizzando una percentuale delle tue vendite giornaliere. La tua tariffa mensile è la stessa ogni mese e l'importo totale che paghi per il tuo prestito dipende da quanto tempo hai un saldo Shopify Capital attivo. Con la struttura a tariffa mensile, la prima tariffa mensile viene addebitata il giorno in cui ricevi la conferma del tuo finanziamento e la tariffa viene addebitata mensilmente a partire da tale data.

Ad esempio, se prendi in prestito 100.000 USD e la tua tariffa mensile è di 1.400 USD, pagherai 1.400 USD di commissioni ogni mese in cui hai un saldo Shopify Capital attivo, oltre alle restituzioni del prestito dalle vendite giornaliere. Se registri un aumento delle vendite e restituisci l'importo del prestito in 3 mesi, il costo delle commissioni di restituzione del prestito sarà di 4.200 USD. Se le tue vendite mantengono lo stesso ritmo e impieghi 11 mesi per restituire il prestito, il costo totale delle commissioni mensili sarà di 15.400 USD. Più velocemente restituisci il tuo prestito Shopify Capital, minore sarà il costo totale del prestito.

Struttura a tariffa fissa

Se scegli una struttura di prestito a tariffa fissa per restituire il tuo prestito, paghi un'unica tariffa fissa per la durata del prestito, oltre alle restituzioni del prestito effettuate utilizzando una percentuale delle tue vendite giornaliere. Questo è chiamato tasso forfettario e si basa su una percentuale dell'importo del prestito. La tariffa è fissa, indipendentemente dal tempo necessario per restituire il prestito. Le restituzioni vengono effettuate con una percentuale delle tue vendite giornaliere. Con la struttura di prestito a tariffa fissa, ti viene fornito un importo fisso che il tuo prestito costerà durante la tua richiesta di Shopify Capital. Ciò significa che conosci in anticipo il costo totale del tuo prestito e puoi pianificare le tue finanze in relazione alle restituzioni del prestito.

Ad esempio, se prendi in prestito 100.000 USD con una tariffa fissa del 13% dell'importo del prestito, il costo del prestito è di 13.000 USD in aggiunta alle restituzioni dalle vendite giornaliere. Se registri un aumento delle vendite e restituisci l'importo del prestito in 3 mesi, il costo delle tue tariffe fisse è di 13.000 USD. Se le tue vendite mantengono lo stesso ritmo e impieghi 11 mesi per restituire il prestito, il costo delle tue tariffe fisse è sempre di 13.000 USD.

Richiedere un prestito Shopify Capital negli Stati Uniti

I merchant idonei negli Stati Uniti possono richiedere un prestito e accedere alle opzioni di finanziamento nella pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Il finanziamento non è garantito e l'invito a presentare richiesta potrebbe scadere senza preavviso o l'importo del finanziamento potrebbe cambiare.

Puoi personalizzare l'offerta di finanziamento che desideri richiedere, in base alle offerte disponibili. Le condizioni di finanziamento variano in base a fattori come l'importo del prestito, l'importo totale da pagare e la percentuale di restituzione giornaliera e si adeguano automaticamente in base all'importo di Shopify Capital, ma non possono essere personalizzate in modo indipendente. Dopo aver richiesto il finanziamento, non puoi modificare l'importo dell'offerta.

Dopo aver richiesto un prestito, la tua richiesta di finanziamento viene solitamente esaminata entro 1-3 giorni lavorativi, anche se in alcuni casi potrebbe richiedere più tempo. Se la tua richiesta viene approvata, l'importo del prestito viene depositato sul tuo conto bancario aziendale. A seguito dell'erogazione del prestito, verrà applicata una percentuale di restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio a partire da due giorni lavorativi dopo l'erogazione del prestito.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai a Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Nella sezione delle offerte di finanziamento, seleziona una delle seguenti opzioni:
- Prestiti a tariffa mensile
- Prestiti a tariffa fissa
Nella sezione delle offerte di finanziamento, esegui una delle seguenti azioni:
- Seleziona una delle offerte visualizzate, quindi esamina i termini e i dettagli.
- Nella sezione Importo personalizzato, inserisci un importo personalizzato, quindi controlla i termini e i dettagli.
Clicca su Richiedi ora sull'offerta che desideri scegliere.
Verifica la tua identità e i dati aziendali per Shopify Capital.
Nella finestra di dialogo Controlla i termini del prestito e invia la tua richiesta, clicca su Contratto di finanziamento per merchant, quindi controlla attentamente i termini dell'accordo prima di inviare la tua richiesta.
Facoltativo: clicca su Informative finanziarie, quindi controlla le informative finanziarie fornite in base alla tua sede negli Stati Uniti.
Facoltativo: se al momento non utilizzi Shopify Payments, clicca su Passa a Shopify Payments come gestore dei pagamenti.
Clicca su Invia richiesta. Potrebbe esserti richiesto di verificare i tuoi dati per Shopify Capital, anche se hai già ricevuto un finanziamento tramite Shopify Capital.

Dopo aver ricevuto il prestito, la restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio inizierà entro due giorni lavorativi.

Richiesta di un altro prestito Shopify Capital

Potresti avere i requisiti per un secondo prestito prima di aver restituito per intero un prestito esistente. Se sei idoneo a ricevere un secondo prestito, nella pagina Finanze del pannello di controllo Shopify verranno visualizzate nuove opzioni di finanziamento. Se il secondo prestito ti viene approvato, ricevi i fondi immediatamente ma le restituzioni non ti verranno addebitate finché non avrai restituito il primo prestito.

Visualizza i dettagli di pagamento del prestito

Dopo aver ricevuto il prestito, puoi monitorare il saldo residuo dell'importo totale del pagamento dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify, sotto Account. Dalla pagina Capital, puoi visualizzare le seguenti informazioni sulla restituzione:

Il saldo attuale dell'importo totale da pagare.
L'importo totale da pagare che è stato restituito.
Cronologia delle transazioni di pagamento.

Nel report di tutte le transazioni, la colonna Vendite totali mostra le entrate delle vendite di ogni giorno e la colonna Importo mostra la quota di tali entrate restituita a Shopify Capital.

Gestione delle restituzioni con Shopify Capital per gli Stati Uniti

Per gestire le restituzioni di Shopify Capital, controlla le seguenti informazioni sui pagamenti minimi, sui tempi di restituzione del prestito e sugli effetti dei ritardi nei pagamenti.

Calcolo della restituzione giornaliera del prestito

Il tuo pagamento giornaliero si basa su una percentuale di tutte le vendite associate al tuo account Shopify e dei servizi forniti nell'ambito del tuo account.

Ciò include le vendite del negozio online Shopify, dei negozi fisici, di qualsiasi canale di vendita e tramite qualsiasi app, come Shopify Marketplace Connect e Shopify Collective.

Le entrate delle vendite giornaliere vengono calcolate utilizzando l'importo totale finale della transazione per ogni giorno. Questo calcolo include tutti gli ordini contrassegnati come pagati in quel giorno, indipendentemente dall'origine dell'ordine, dal metodo di elaborazione del pagamento utilizzato o dal fatto che l'ordine sia stato successivamente rimborsato o annullato. L'importo totale della transazione include anche tutti gli addebiti, come spedizione e gestione, nonché eventuali imposte sulle vendite applicabili, come dazi e imposte sul valore aggiunto. La percentuale di pagamento giornaliera viene applicata all'importo totale della transazione.

Gli ordini di prova che effettui quando Shopify Payments è in modalità di prova non vengono inclusi nel calcolo della restituzione. Se effettui un ordine senza aver attivato la modalità di prova, l'ordine viene incluso nelle entrate di vendita del negozio ai fini del calcolo della restituzione giornaliera.

Nessun pagamento viene prelevato nei giorni in cui non ci sono vendite associate al tuo account Shopify o ai servizi forniti nell'ambito del tuo account.

Pagamenti minimi

I nuovi prestiti Shopify Capital includeranno due soglie di pagamento minime. Queste modifiche sono descritte nei termini del Contratto di finanziamento Shopify Capital. Shopify Capital esaminerà i tuoi progressi a 6 e 12 mesi dall'inizio del periodo di validità del prestito per determinare se soddisfi queste soglie di pagamento minime. Queste valutazioni sono importanti per garantire che tu stia facendo progressi nel pagamento del prestito.

Le restituzioni minime sono pari al 30% del prestito totale entro il sesto mese e al 60% dell'importo totale del pagamento entro il dodicesimo mese. Questi pagamenti sono calcolati in base a una percentuale delle tue vendite giornaliere, nota come percentuale di pagamento giornaliera. Questi pagamenti minimi sono previsti per aiutarti a rimanere in regola con la restituzione del prestito.

Se non riesci a raggiungere la soglia di pagamento minima durante questi punti di valutazione, ciò potrebbe comportare un caso di inadempimento ai sensi del tuo Contratto di finanziamento. Fai riferimento al tuo Contratto di finanziamento per maggiori dettagli sulle azioni che potrebbero essere intraprese in caso di mancato rispetto dei pagamenti minimi e di un caso di inadempimento.

Restituisci il saldo del prestito

Hai la possibilità di restituire manualmente qualsiasi importo superiore a 1 USD per il tuo prestito o di saldare l'intero saldo in sospeso. Il pagamento viene detratto dallo stesso conto bancario aziendale collegato al tuo account Shopify Payments.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai a Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Clicca su Effettua un pagamento.
Scegli l'importo che desideri pagare:
- Per effettuare un pagamento manuale, inserisci l'importo nel campo Importo personalizzato.
- Per pagare l'intero importo, clicca su Saldo residuo completo.
Clicca su Passaggio successivo, quindi controlla l'importo da restituire.
Clicca su Effettua un pagamento.

Riceverai un'email di conferma quando le restituzioni del prestito saranno completate.

Tempistiche di restituzione del prestito

La durata massima per i nuovi prestiti Shopify Capital è di 18 mesi, entro i quali l'importo totale da pagare deve essere interamente ricevuto. I prestiti Shopify Capital sono concepiti con una struttura di restituzione basata su una percentuale delle tue vendite giornaliere, il che significa che la durata effettiva necessaria per restituire il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi.

Se le tue vendite rallentano al punto da non essere in linea con la durata massima di 18 mesi, potresti risultare inadempiente ai sensi del tuo Contratto di finanziamento. Pertanto, è essenziale monitorare il saldo dei pagamenti del prestito ed effettuare un pagamento manuale per evitare di risultare inadempiente rispetto al tuo accordo.

Restituzione del prestito dal saldo Shopify Payments

Se accetti un prestito Shopify Capital a partire dal 9 marzo 2026, gli importi di restituzione del prestito verranno riscossi direttamente dal saldo Shopify Payments anziché essere addebitati sul conto bancario.

Questo vale solo per i nuovi prestiti accettati a partire da questa data. Se hai accettato il prestito prima del 9 marzo 2026, gli importi di restituzione continueranno a essere riscossi tramite addebiti automatici dal conto bancario.

Per i merchant in Texas, questo metodo di restituzione è in vigore per i prestiti accettati a partire dal 1° settembre 2025.

Le restituzioni del prestito continuano a essere effettuate in base a un tasso percentuale giornaliero applicato alle tue vendite giornaliere. L'unica differenza è la modalità di riscossione della restituzione. Vengono effettuati diversi tentativi di riscossione della restituzione dal tuo saldo Shopify Payments. Se la restituzione non può essere riscossa dopo questi tentativi, l'importo viene invece addebitato sul tuo conto bancario aziendale. Per i merchant in Texas, in caso di esito negativo dei tentativi sul saldo, non viene effettuato alcun addebito sul conto bancario. Anche i pagamenti manuali per il saldo del prestito vengono addebitati sul tuo conto bancario aziendale.

Quando le restituzioni vengono riscosse dal tuo saldo di Shopify Payments, puoi visualizzare le transazioni nelle seguenti posizioni del tuo pannello di controllo Shopify:

Pagina Versamenti: la detrazione viene visualizzata nei dettagli del versamento, nella sezione Rettifiche.
Transazioni Capital: la restituzione viene visualizzata nella cronologia delle transazioni Capital e mostra l'importo restituito prelevato dalle vendite giornaliere.
Transazioni: le singole transazioni degli ordini mostrano in che modo le vendite contribuiscono alle restituzioni del prestito.

Pagamenti Shopify Capital non andati a buon fine

Se la restituzione a Shopify Capital non va a buon fine, i passaggi successivi dipendono da quando hai accettato il prestito.

Se hai accettato il prestito a partire dal 9 marzo 2026: se un tentativo di restituzione non va a buon fine, il pagamento viene riprovato automaticamente. Se le restituzioni continuano a fallire o vengono messe in pausa dopo più tentativi, potresti essere inadempiente rispetto al contratto di finanziamento. Puoi effettuare un pagamento manuale per rimediare a un pagamento mancato e mantenere in regola la restituzione del prestito.

Se hai accettato il prestito prima del 9 marzo 2026: se una restituzione giornaliera non va a buon fine, il pagamento non viene riprovato. La restituzione del giorno successivo, basata sulla percentuale di pagamento giornaliera ricavata dalle entrate delle vendite del negozio, viene riscossa come di consueto. Se i pagamenti con addebito sono costantemente in pausa o non vanno a buon fine, potresti essere inadempiente rispetto al contratto di finanziamento. Puoi effettuare un pagamento manuale per rimediare al pagamento mancato.

Scaricare la lettera di saldo con Shopify Capital per gli Stati Uniti

Puoi scaricare una lettera di saldo dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Puoi utilizzare la lettera di saldo per dimostrare alla tua banca che non hai più alcun obbligo finanziario o per comunicare qual è il saldo attuale.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai a Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Clicca su Visualizza tutte le transazioni.
Clicca su Esporta, quindi su Lettera di saldo.
Salva la lettera di saldo sul tuo dispositivo.

Proteggi il tuo account Shopify Capital

Se il tuo account Shopify è stato compromesso e utilizzi i prestiti di Shopify Capital, devi agire immediatamente per proteggere le tue finanze e segnalare attività fraudolente.

Contatta l'Assistenza Shopify immediatamente se identifichi attività non autorizzate relative al prestito Shopify Capital. Le restituzioni iniziano non appena il finanziamento viene erogato, quindi la tempestività è fondamentale. Non puoi segnalare una frode relativa a Shopify Capital dal pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

Controlla i dettagli di pagamento del prestito per individuare finanziamenti non autorizzati.
Se identifichi prestiti non autorizzati o modifiche alle impostazioni di restituzione, contatta immediatamente l'Assistenza Shopify.
Verifica che il conto bancario collegato al tuo account Shopify Capital non sia stato modificato senza autorizzazione. Le restituzioni del prestito Shopify Capital vengono addebitate su uno dei seguenti conti:
- Il conto bancario collegato a Shopify Payments.
- Il tuo conto Shopify Balance se è impostato come conto per gli accrediti.
- Il conto bancario esterno che hai configurato nelle impostazioni di Shopify Capital (per gli utenti che non usano Shopify Payments).

Esempi di attività fraudolenta

I seguenti tipi di attività potrebbero indicare che il tuo account Shopify Capital è stato compromesso:

Finanziamento non autorizzato: fondi del prestito richiesti o accettati a tua insaputa.
Modifiche non autorizzate alle impostazioni di restituzione: modifiche non autorizzate al tasso percentuale di restituzione o alle impostazioni di restituzione.
Modifiche non autorizzate al conto bancario: modifiche non autorizzate al conto bancario utilizzato per gli addebiti del prestito Shopify Capital.