フランスのマーチャント向けの Shopify Capital ローンと返済

Shopify Capital ローンは、フランスのマーチャントが利用できます。固定の借入費用と引き換えに、ローン金額と呼ばれる資金を一括で受け取ります。固定の借入費用は、ローン契約において調達コストとして明記されています。

日々の売上に基づく日々の支払い率によって、ローン金額と借入費用を含む支払総額を返済します。

支払総額を完済するまで返済は続きますが、最長18か月の期間内に完済する必要があります。また、最初の2つの6か月間において、2つの最低支払額を満たす必要があります。売上が最低支払額に達しない場合は、最低額を満たすために手動での支払いが必要になることがあります。

ローンを返済するまでの実際の期間は、売上に応じて18か月未満になる場合があります。支払総額や日々の支払い率などの具体的な条件は、リスクプロファイルに基づいて決定されます。

Shopify Capital ローン契約には、ローン義務が果たされない場合において、担保と呼ばれる事業資産に対する担保権が含まれています。つまり、これは有担保ローンとなります。

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フランスにおける事業登録の要件

フランスで Shopify Capital に申請するには、ビジネスが SIRET (Système d'Identification du Répertoire des Établissements) 番号で登録されている必要があります。フランスの Shopify Capital では、ビジネスタイプが個人 (Individual) の場合はサポートされていません。現在ビジネスを個人として登録している場合、申請前にビジネスタイプを個人事業主 (Sole Proprietor) またはその他の登記済み法人のタイプに更新し、有効な SIRET 番号を提供する必要があります。

フランスで Shopify Capital ローンを申請する

フランスの対象のマーチャントは、管理画面のファイナンスページからローンをリクエストできます。資金は保証されているわけではなく、申請のオファーは予告なしに期限切れになるか、資金額が変更される場合があります。

利用可能な最大額まで、資金額をカスタマイズできます。資金の条件は、ローン金額、支払総額、日々の支払い率などの要因によって異なります。条件は Shopify Capital の金額に基づいて自動的に調整されますが、個別にカスタマイズすることはできません。資金を申請した後に、オファーの金額を変更することはできません。

ローンの申請後、資金の申請は通常 1〜3 営業日以内に審査されますが、さらに時間がかかる場合もあります。申請が承認されると、ローン金額がビジネスの銀行口座に入金されます。ローンの支払い後、ストアの日々の売上に基づく日々の支払い率が、2営業日以内に適用され始めます。

手順：

管理画面から、ファイナンスに移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[資金のオファー] セクションでオファーを確認します。より低い金額をリクエストするには、[カスタム金額] フィールドに入力します。
選択した金額の条件と詳細を確認し、[今すぐ申請する] をクリックします。
Shopify Capital 向けに本人確認とビジネスの詳細の確認を行います。本人確認の一環として、出生地が記載された書類をアップロードする必要があります。受け付けられる書類には、国民 ID カード、パスポート、運転免許証、出生証明書が含まれます。
[申請] セクションでローン契約の利用規約を確認し、[申請を送信] をクリックします。

申請を送信した後は、[申請] ページから進捗状況を確認できます。

フランスの Shopify Capital で別のローンをリクエストする

既存のローンを完済する前に、2回目のローンの要件を満たす場合があります。2回目のローンの資格がある場合、管理画面に新しい資金のオファーが表示されます。2回目のローンが承認されると、すぐに資金を受け取りますが、2回目のローンの返済は、最初のローンを完済するまで開始されません。

フランスにおける Shopify Capital ローンの支払い詳細を表示する

ローンを受け取った後、管理画面のファイナンスページの [アカウント] で、支払総額の残高を追跡できます。[Capital] ページから、以下の返済情報を表示できます。

支払総額の現在の残高
総支払額のうち、すでに返済された金額
支払いの取引履歴

すべての取引レポートの総売上列には毎日の売上収益が表示され、金額列にはその収益のうち Shopify Capital の返済に充てられる金額が表示されます。

フランスでの Shopify Capital ローンの残高を返済する

ローンに対して €1 EUR 以上の任意の金額を手動で返済するか、未払い残高を全額完済することができます。この支払いは、Shopify ペイメントのアカウントにリンクされているのと同じビジネス用の銀行口座から引き落とされます。

手順：

管理画面から、ファイナンスに移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
支払いを行うをクリックします。
支払う金額を選択します。
- 手動で支払いを行うには、カスタム金額フィールドに金額を入力します。
- 全額を支払うには、未払い残高の全額をクリックします。
次のステップをクリックして、返済する金額を確認します。
支払いを行うをクリックします。

返済が完了すると、確認メールが届きます。

日々のローン返済額を計算する

日々の支払い額は、Shopify アカウントに関連するすべての売上、およびアカウントで提供されるサービスの一定割合に基づいて決定されます。

これには、Shopify オンラインストア、店舗のロケーション、任意の販売チャネル、および Shopify Marketplace Connect などのアプリ経由での売上が含まれます。

日々の売上収益は、各日の最終的な総取引金額を使用して計算されます。この計算には、注文元、支払い処理方法、または注文が後で返金やキャンセルされたかどうかに関係なく、その日に「支払い済み」としてマークされたすべての注文が含まれます。総取引金額には、発送や手配などのすべての請求額に加えて、関税や付加価値税などの適用される売上税も含まれます。日々の支払い割合は、この総取引金額に適用されます。

Shopify ペイメントがテストモードのときに行われたテスト注文は、返済の計算には含まれません。テストモードを有効にせずに注文を行った場合、その注文は当日の返済計算のためにストアの売上収益に含まれます。

Shopify アカウントに関連する売上、またはアカウントで提供されるサービスによる売上がない日には、支払いは行われません。

フランスにおける Shopify Capital の最低支払額

新しい Shopify Capital ローンには、2 つの最低支払額のしきい値が設定されています。これらのしきい値は、Shopify Capital ローン契約の規約に記載されています。ローンの期間中、6 か月目と 12 か月目の時点で進捗が評価され、これらの最低支払額のしきい値を満たしているかどうかが判断されます。これらの評価により、ローンの返済が順調に進んでいることを確認できます。

最低返済額は、6 か月目までにローン総額の 30%、12 か月目までに総支払額の 60% です。これらの支払いは、毎日の支払い割合として知られる、日々の売上の割合に基づいて計算されます。

これらの評価時点で最低支払額のしきい値を満たしていない場合、ローン契約の下で債務不履行となる可能性があります。最低支払額を満たさなかった場合に講じられる可能性のある措置の詳細については、ローン契約を確認してください。

フランスにおけるローンの返済期間

新しい Shopify Capital ローンの最大期間は 18 か月で、この期間内に総支払額の受領を完了する必要があります。Shopify Capital ローンは日々の売上の一定割合に基づく返済構造となっているため、ローンの返済に実際に必要な期間は 18 か月未満になる場合があります。

売上が減少し、最大期間である 18 か月での完済のめどが立たなくなった場合、ローン契約において債務不履行となる可能性があります。契約の債務不履行を回避するためには、ローンの支払い残高を監視し、手動で支払いを行うことが不可欠です。

フランスにおける Shopify Capital ローンの支払いの失敗

引き落としによる支払いが一時停止したり失敗したりした場合、ローン契約の債務不履行となる可能性があります。Shopify Capital の日々の返済が失敗した場合、その支払いが再度引き落とされることはありません。ただし、ストアの毎日の売上収益から計算される毎日の支払い割合に基づく翌日のローン返済は、通常通り引き落とされます。

失敗した支払いに対処するには、手動で支払いを行うことができます。これにより、見逃した支払いに事前に対処し、ローンの返済を確実に軌道に乗せることができます。

Shopify Capital アカウントを保護する

Shopify アカウントが不正アクセスされ、かつ Shopify Capital ローンを利用している場合は、資金を保護し、不正なアクティビティを報告するために直ちに行動を起こす必要があります。

承認されていない Shopify Capital ローンのアクティビティを確認した場合は、直ちにShopify サポートにお問い合わせください。資金が振り込まれると同時に返済が開始されるため、迅速な対応が不可欠です。Shopify の管理画面で Shopify Capital の不正利用を報告することはできません。

手順：

ローンの支払い詳細を確認して、承認されていない資金提供がないか確認します。
承認されていないローンや返済設定への変更を確認した場合は、直ちに Shopify サポートに連絡してください。
Shopify Capital アカウントに接続されている銀行口座が不正に変更されていないことを確認します。Shopify Capital ローンの返済は、以下のいずれかの口座から引き落とされます。
- Shopify ペイメントに接続されている銀行口座。
- 支払い口座として設定されている場合は、Shopify Balance アカウント。
- Shopify Capital の設定でセットアップした外部の銀行口座 (Shopify ペイメントのユーザー以外の場合)。

不正なアクティビティの例

以下のようなアクティビティは、Shopify Capital アカウントが不正アクセスされたことを示している可能性があります。

承認されていない資金提供: 知らない間にローン資金がリクエストされたり、承認されたりしている。
承認されていない返済設定の変更: 返済割合や返済設定に対する承認されていない変更。
銀行口座の不正な変更：Shopify Capital ローンの引き落としに使用される銀行口座への不正な変更。