アメリカのマーチャント向けのShopify Capitalローンと返済

Shopify Capital は、アメリカのマーチャントにローンを提供しています。ローンは、固定の借入費用 (ローン契約では資金調達費用として指定) と引き換えに、融資額と呼ばれる一括払いの資金として提供されます。

融資額と借入費用を含む総支払額を返済します。ローンの返済は、日々の売上の一定割合から行われます。

ローンは、固定手数料返済プランまたは月額手数料返済プランを使用して返済することを選択できます。ローンの費用に対して手動で支払いを行うことも可能です。手数料とは、Shopify Capital ローンを受ける際に借入額に加えて請求される金額のことです。融資額に借入の手数料を加えた金額が、総支払額と呼ばれます。

ローンの返済は、日々の売上の日次割合から行われます。返済は、支払総額が完済されるまで続きますが、支払総額は最長18か月の期間内に完済する必要があります。また、最初の2回の6か月期間内に2回の最低支払額を達成する必要があります。売上が最低支払額に満たない場合、または月額料金の返済が失敗した場合、最低額を達成するために手動で支払いを行う必要がある場合があります。

売上によっては、ローンの返済にかかる実際の期間が18か月未満になる場合があります。支払総額や日々の支払率などの具体的な条件は、リスクプロフィールに基づいて決定されます。

Shopify Capital のローン契約には、ローンの返済義務が履行されない場合に備え、担保と呼ばれる事業資産に対する担保権が含まれています。ローンの規模、およびビジネスに関する事実や状況を含むいくつかの要因に基づいて、ローンに関連して統一商法典 (UCC)-1融資声明書が提出される場合があります。これは、そのローンが担保付きローンであることを意味します。

このガイドでは、Shopify Capitalを使用する際の重要な情報、Shopify Capitalローンの申し込み方法、返済の管理方法について概説します。

このページの内容

アメリカでのShopify Capitalのローン返済方法の種類

Shopify Capitalローンに申し込む際、2種類のローン返済オプションから選択できます。ビジネスニーズに合ったものを選択する前に、各タイプの詳細を確認してください。

月額手数料体系

ローンの返済に月額手数料ローン体系を選択した場合、毎月固定の手数料が請求されます。これは金額で表示され、日々の売上の一定割合で行われるローン返済に追加されます。月額手数料は毎月同じで、ローンの総支払額は、Shopify Capitalの残高が有効である期間によって異なります。月額手数料体系では、最初の月額手数料は資金調達の確認を受け取った日に請求され、この日から毎月手数料が請求されます。

たとえば、100,000米ドルを借り入れ、月額手数料が1,400米ドルの場合、日々の売上からのローン返済に加えて、Shopify Capitalの残高が有効である間、毎月1,400米ドルの手数料を支払います。売上が増加し、3か月でローン金額を返済した場合、ローン返済手数料の費用は4,200米ドルになります。売上が同じペースで推移し、ローンの返済に11か月かかった場合、月額手数料の総費用は15,400ドルになります。Shopify Capitalローンを早く返済するほど、ローンの総費用は少なくなります。

固定料金体系

ローンの返済に固定手数料ローン体系を選択した場合、日々の売上の一定割合で行われるローン返済に加えて、ローン期間中、単一の固定手数料を支払います。これはファクターレートと呼ばれ、ローン金額の一定割合に基づいています。手数料は、ローンの返済にかかる期間に関係なく固定です。返済は、日々の売上の一定割合で行われます。固定手数料ローン体系では、Shopify Capitalへの申込時にローンの費用が定額で提示されます。つまり、ローンの総費用を事前に把握し、ローン返済に関連して財務計画を立てることができます。

たとえば、ローン金額の13%の固定料金で100,000米ドルを借り入れた場合、借入費用は、日々の売上からの返済に加えて13,000米ドルになります。売上が増加し、3か月でローン金額を返済した場合、固定料金の費用は13,000米ドルです。売上が同じペースで維持され、ローンの返済に11か月かかった場合でも、固定料金の費用は13,000米ドルです。

アメリカでShopify Capitalローンに申し込む

アメリカ合衆国の対象マーチャントは、Shopify 管理画面の[財務] ページでローンをリクエストし、資金調達オプションにアクセスできます。資金調達は保証されているわけではなく、申し込みのオファーが予告なく失効したり、融資額が変更されたりする場合があります。

利用可能なオファーに基づいて、申込したい資金調達オファーをカスタマイズできます。資金調達の条件は、ローン金額、総支払額、日々の返済率などの要因によって異なり、Shopify Capitalの金額に基づいて自動的に調整されますが、個別にカスタマイズすることはできません。資金調達に申し込んだ後は、オファー金額を変更することはできません。

ローンに申し込むと、資金調達の申し込みは通常1～3営業日以内に審査されますが、場合によってはそれ以上かかることもあります。申し込みが承認されると、ローン金額がビジネス用の銀行口座に入金されます。ローンの支払い後、ローンの支払いから2営業日以内に、ストアの日々の売上に基づく毎日の返済率が適用されます。

手順：

Shopify 管理画面から、[財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
資金調達オファーセクションで、以下のいずれかのオプションを選択します。
- 月額手数料ローン
- 固定手数料ローン
資金調達オファーセクションで、以下のいずれかのアクションを実行します。
- 表示されているオファーのいずれかを選択し、条件と詳細を確認します。
- [カスタム額] セクションで、カスタム額を入力し、規約と詳細を確認します。
選択したいオファーの [今すぐ申し込む] をクリックします。
Shopify Capitalの本人確認情報とビジネスの詳細を確認します。
[ローン規約を確認して申し込みを送信する] ダイアログで、[マーチャントローン契約] をクリックし、申し込みを送信する前に契約の規約を注意深く確認します。
任意：[財務情報開示] をクリックし、アメリカでのロケーションに基づいて提供される財務情報開示を確認します。
任意：現在Shopify ペイメントを使用していない場合は、[決済サービスをShopify ペイメントに変更する] をクリックします。
[申込を送信する] をクリックします。以前にShopify Capitalを通じて資金調達を受けたことがある場合でも、Shopify Capitalの詳細情報の認証を求められることがあります。

ローンを受け取った後、ストアの日々の売上に基づいた日々の返済が2営業日以内に開始されます。

別の Shopify Capital ローンをリクエストする

既存のローンを完済する前に、2回目のローンの資格を得られる場合があります。2回目のローンの対象となった場合、Shopify 管理画面の[財務] ページに、新しい資金調達オプションが表示されます。2回目のローンが承認されると、すぐに資金を受け取れますが、最初のローンが完済されるまで返済は請求されません。

ローンの支払い詳細を表示する

ローンを受け取った後、Shopify 管理画面の[財務] ページの [アカウント] で、総支払額の残高を追跡できます。[Capital] ページでは、以下の返済情報を確認できます。

総支払額の現在の残高。
返済済みの総支払額。
決済取引履歴。

すべての取引レポートでは、[合計販売額] 列に毎日の売上収益が表示され、[金額] 列にその収益のうちShopify Capitalに返済された金額が表示されます。

アメリカでのShopify Capitalの返済管理

Shopify Capitalの返済を管理するには、最低支払額、ローンの返済期間、返済遅延の影響に関する以下の情報を確認してください。

日々のローン返済額を計算する

毎日の支払額は、Shopifyアカウントおよびアカウントで提供されるサービスに関連するすべての販売の割合に基づいています。

これには、Shopify オンラインストアや店舗のロケーションでの売上、お使いの販売チャネルからの売上、Shopify Marketplace ConnectやShopify Collectiveなどのアプリ経由の売上が含まれます。

日々の売上収益は、毎日の最終的な取引合計額を使用して計算されます。この計算には、注文元、使用された支払い処理方法、または注文が後で返金またはキャンセルされたかどうかに関係なく、その日に支払い済みとしてマークされたすべての注文が含まれます。取引合計額には、発送と手配、および関税や付加価値税などの適用される売上税など、すべての請求額も含まれます。日々の支払率は、取引合計額に適用されます。

Shopify ペイメントがテストモードのときに行ったテスト注文は、返済額の計算に含まれません。テストモードを有効にせずに注文した場合、その注文はストアの売上と見なされ、その日の返済額の計算に含められます。

Shopifyアカウントまたはアカウントで提供されるサービスに関連する売上がない日には、支払いは行われません。

最低返済額

新しいShopify Capitalローンには、2つの最低支払基準額が含まれます。これらの変更は、Shopify Capitalローン契約の条件に記載されています。Shopify Capitalは、ローン期間中の6か月目と12か月目に進捗状況を確認し、これらの最低支払基準額を満たしているかどうかを判断します。これらの評価は、ローン返済に向けて進捗していることを確認するために重要です。

最低返済額は、6か月目の時点でローン総額の30%、12か月目の時点で支払総額の60%です。これらの支払いは、日々の支払率として知られる、日々の売上の割合に基づいて計算されます。これらの最低支払額は、ローンの返済を計画どおりに進めるために設定されています。

これらの評価時点で最低支払額のしきい値を満たさない場合、ローン契約に基づく債務不履行事由となる可能性があります。最低支払額を達成できず、債務不履行事由が発生した場合に講じられる可能性のある措置の詳細については、ローン契約を参照してください。

ローン残高を返済する

ローンに対して1米ドルを超える任意の金額を手動で返済するか、未払い残高の全額を清算するかを選択できます。支払いは、Shopify ペイメントアカウントに連携されているビジネス用の銀行口座から引き落とされます。

手順：

Shopify 管理画面から、[財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[支払いを行う] をクリックします。
支払う金額を選択します。
- 手動で支払いを行うには、[カスタム額] フィールドに金額を入力します。
- 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします。
[次のステップ] をクリックし、返済額を確認します。
[支払いを行う] をクリックします。

ローンの返済が完了すると、確認メールが届きます。

ローン返済期間

新しいShopify Capitalローンの最長期間は18か月で、その期間内に総支払額を全額受領する必要があります。Shopify Capitalローンは、日々の売上の一定割合に基づく返済体系で設計されているため、ローンの返済に必要な実際の期間は18か月未満になる可能性があります。

売上が減速し、最長18か月の期間内に返済を完了できない見込みの場合、ローン契約の不履行となる可能性があります。したがって、契約不履行を避けるために、ローンの支払い残高を監視し、手動で支払いを行うことが不可欠です。

Shopify ペイメント残高からのローン返済

2026年3月9日以降に Shopify Capital ローンを承認した場合、ローンの返済は銀行口座からの引き落としではなく、Shopify ペイメント残高から直接徴収されます。

これは、この日付以降に承認された新規ローンにのみ適用されます。2026年3月9日よりも前にローンを承認した場合、返済は引き続き銀行口座からの自動引き落としによって行われます。

テキサス州のマーチャントの場合、この返済方法は、2025年9月1日以降に承認されたローンに対して適用されています。

ローンの返済は、引き続き日々の売上の一定割合から行われます。唯一の違いは、返済の回収方法です。返済は、Shopify ペイメントの残高から数回にわたり回収が試みられます。これらの試行後にも返済を回収できない場合は、代わりにビジネス用の銀行口座から引き落とされます。テキサス州のマーチャントの場合、残高からの回収に失敗しても、銀行口座からの引き落としは行われません。ローン残高に対する手動での支払いも、ビジネス用の銀行口座から引き落とされます。

返済額がShopify ペイメントの残高から回収される場合、管理画面の以下の場所で取引を確認できます。

[受取金] ページ：控除額は、[調整] セクションの受取金の詳細に表示されます。
Capitalの取引：返済はCapitalの取引履歴に表示され、日々の売上から返済された額を確認できます。
取引：個々の注文取引には、売上がローンの返済にどのように貢献しているかが表示されます。

Shopify Capital の支払いの失敗

Shopify Capital の返済が失敗した場合の対応は、ローンを承認した時期によって異なります。

2026年3月9日以降にローンを承認した場合：返済の試行に失敗した場合、支払いは自動的に再試行されます。複数回再試行しても返済の失敗が続くか、一時停止された場合、ローン契約の債務不履行となる可能性があります。未払いに対応し、ローンの返済を予定通りに進めるために、手動での支払いを行うことができます。

2026年3月9日より前にローンを承認した場合：日々の返済に失敗した場合、支払いは再試行されません。翌日の返済は、ストアの販売収益に対する日次の支払い割合に基づいて通常どおり徴収されます。引き落としによる支払いが継続的に一時停止している、または失敗している場合、ローン契約の債務不履行となる可能性があります。未払いに対応するために、手動での支払いを行うことができます。

アメリカでのShopify Capitalの残高証明書をダウンロードする

Shopify 管理画面の[財務] ページから、残高証明書をダウンロードできます。この残高証明書を使用すると、ご利用の銀行に、金銭的義務がなくなったことや現在の残高がいくらであるかを示すことができます。

手順：

Shopify 管理画面から、[財務] に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[すべての取引を表示] をクリックします。
[エクスポート] をクリックし、次に [残高証明書] をクリックします。
残高証明書をデバイスに保存します。

Shopify Capitalアカウントを保護する

Shopifyアカウントが不正アクセスされ、かつShopify Capitalローンを利用している場合は、財務を保護して不正なアクティビティを報告するために、ただちに措置を講じる必要があります。

Shopify Capital ローンの不正なアクティビティを確認した場合は、ただちにShopify サポートにお問い合わせください。資金が支払われるとすぐに返済が開始されるため、迅速な対応が不可欠です。Shopify 管理画面から Shopify Capital の不正を報告することはできません。

手順：

ローン支払いの詳細で、不正な資金調達がないか確認します。
不正なローンや返済設定の変更を確認した場合は、ただちにShopify サポートに連絡してください。
Shopify Capitalアカウントに連携されている銀行口座が不正に変更されていないことを確認します。Shopify Capitalローンの返済は、以下のいずれかのアカウントから引き落とされます。
- Shopify ペイメントに連携されている銀行口座。
- 支払いアカウントとして設定されているShopify Balanceアカウント。
- Shopify Capitalの設定で設定した外部の銀行口座 (Shopify ペイメント以外のユーザー向け)。

不正なアクティビティの例

以下のようなアクティビティは、Shopify Capitalアカウントが不正アクセスされた可能性を示している場合があります。

不正な資金調達：お客様に知らされずにリクエストまたは承諾されたローン資金。
不正な返済設定の変更：返済率または返済設定の不正な変更。
銀行口座の不正な変更：Shopify Capital ローンの引き落としに使用される銀行口座への不正な変更。