미국 판매자를 위한 Shopify Capital 대출 및 상환

Shopify Capital은 미국의 판매자에게 대출을 제공합니다. 대출은 대출 계약에서 자금 비용으로 명시된 고정 대출 비용에 대한 대가로 대출 금액이라는 일시불 금액으로 제공됩니다.

대출 금액과 대출 비용을 포함하는 총 결제 금액을 상환합니다. 대출 상환은 일일 매출의 특정 비율에 따라 이루어집니다.

고정 수수료 상환 플랜 또는 월 수수료 상환 플랜을 사용하여 대출금을 상환하도록 선택할 수 있습니다. 대출 비용에 대해 수동 결제를 할 수도 있습니다. 수수료는 Shopify Capital 대출을 받을 때 대출 금액에 추가로 청구되는 금액입니다. 대출 금액에 대출 시 청구되는 수수료를 더한 금액을 총 결제 금액이라고 합니다.

대출 상환은 일일 판매액의 일일 백분율로 이루어집니다. 상환은 총 상환액이 완전히 상환될 때까지 계속되지만 최대 18개월 이내에 총 상환액을 상환해야 합니다. 또한 처음 두 번의 6개월 기간 내에 두 번의 최소 상환액을 충족해야 합니다. 판매액이 최소 상환액을 충족하지 못하거나 월 수수료 상환이 실패하는 경우 최소 상환액을 충족하기 위해 수동 결제를 해야 할 수 있습니다.

판매 실적에 따라 대출 상환에 소요되는 실제 기간은 18개월 미만일 수 있습니다. 총 상환액 및 일일 상환 비율과 같은 특정 조건은 위험 프로필에 따라 결정됩니다.

Shopify Capital 대출 계약에는 대출 의무를 이행하지 못할 경우를 대비하여 담보로 알려진 비즈니스 자산에 대한 담보권이 포함됩니다. 대출 규모 및 비즈니스에 대한 사실과 정황 등 여러 요인에 따라 대출과 관련하여 통일상법전(UCC)-1 융자 명세서가 제출될 수 있습니다. 이는 해당 대출이 담보 대출임을 의미합니다.

이 가이드에서는 Shopify Capital 사용 시 주요 정보, Shopify Capital 대출 신청 방법, 상환 관리 방법을 간략하게 설명합니다.

미국 Shopify Capital 대출 상환 방법 유형

Shopify Capital 대출을 신청할 때 두 가지 유형의 대출 상환 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 비즈니스 요구에 맞는 유형을 선택하기 전에 각 유형의 다음 세부 정보를 검토하십시오.

월 수수료 구조

대출 상환을 위해 월 수수료 대출 구조를 선택하면 매월 고정 수수료가 청구됩니다. 이는 달러 금액으로 표시되며 일일 판매의 일정 비율을 사용하여 이루어지는 대출 상환에 추가됩니다. 월 수수료는 매월 동일하며, 대출에 대해 지불하는 총 금액은 활성 Shopify Capital 잔액이 있는 기간에 따라 달라집니다. 월 수수료 구조에서는 펀딩 확인을 받은 날에 첫 월 수수료가 청구되며, 이 날짜부터 매월 수수료가 청구됩니다.

예를 들어, 100,000 USD를 빌리고 월 수수료가 1,400 USD인 경우, 일일 판매에서 발생하는 대출 상환 외에 활성 Shopify Capital 잔액이 있는 매월 1,400 USD의 수수료를 지불하게 됩니다. 판매가 증가하여 3개월 안에 대출 금액을 상환하면 대출 상환 수수료 비용은 4,200 USD가 됩니다. 판매가 동일한 속도를 유지하고 대출 상환에 11개월이 걸리면 총 월 수수료 비용은 15,400 USD가 됩니다. Shopify Capital 대출을 더 빨리 상환할수록 대출의 총 비용이 줄어듭니다.

고정 수수료 구조

대출 상환을 위해 고정 수수료 대출 구조를 선택하면 일일 판매의 일정 비율을 사용하여 이루어지는 대출 상환 외에 대출 기간 동안 단일 고정 수수료를 지불합니다. 이를 팩터 요율이라고 하며 대출 금액의 백분율을 기준으로 합니다. 수수료는 대출 상환 기간에 관계없이 고정됩니다. 상환은 일일 판매액의 일정 비율로 이루어집니다. 고정 수수료 대출 구조를 사용하면 Shopify Capital 신청 시 대출 비용이 고정 금액으로 제공됩니다. 즉, 대출의 총비용을 미리 알 수 있으므로 대출 상환과 관련하여 재정을 계획할 수 있습니다.

예를 들어, 대출 금액의 13%에 해당하는 고정 수수료로 100,000 USD를 차입하는 경우 차입 비용은 일일 판매 상환액에 추가로 13,000 USD가 됩니다. 판매가 증가하여 3개월 안에 대출금을 상환하는 경우 고정 수수료 비용은 13,000 USD입니다. 판매가 동일한 속도를 유지하고 대출금을 상환하는 데 11개월이 걸리는 경우에도 고정 수수료 비용은 여전히 13,000 USD입니다.

미국에서 Shopify Capital 대출 신청하기

미국의 적격 판매자는 Shopify 관리자의 재정 페이지에서 대출을 요청하고 펀딩 옵션에 액세스할 수 있습니다. 펀딩은 보장되지 않으며, 신청 제안이 예고 없이 만료되거나 펀딩 금액이 변경될 수 있습니다.

사용 가능한 오퍼 중에서 신청할 펀딩 오퍼를 사용자 지정할 수 있습니다. 펀딩 조건은 대출 금액, 총 결제 금액, 일일 상환 비율 등의 요인에 따라 달라집니다. 이러한 조건은 Shopify Capital 금액에 따라 자동으로 조정되지만 개별적으로 사용자 지정할 수는 없습니다. 펀딩을 신청한 후에는 오퍼 금액을 변경할 수 없습니다.

대출을 신청하면 펀딩 신청이 일반적으로 영업일 기준 1~3일 이내에 검토되지만 경우에 따라 더 오래 걸릴 수 있습니다. 신청이 승인되면 대출 금액이 비즈니스 은행 계좌로 입금됩니다. 대출금 지급 후 영업일 기준 2일 이내에 스토어의 일일 판매를 기준으로 한 일일 상환 비율이 적용되기 시작합니다.

단계:

1. Shopify 관리자에서 재정으로 이동합니다.

2. 계정 섹션에서 Capital을 클릭합니다.

3. 펀딩 제안 섹션에서 다음 옵션 중 하나를 선택합니다.

   • 월 수수료 대출
   • 고정 수수료 대출

4. 펀딩 제안 섹션에서 다음 작업 중 하나를 수행합니다.

   • 표시된 오퍼 중 하나를 선택한 다음 약관 및 세부 정보를 검토합니다.
   • 사용자 지정 금액 섹션에 사용자 지정 금액을 입력한 다음 약관 및 세부 정보를 검토합니다.

5. 선택하려는 제안에서 지금 신청을 클릭합니다.

6. Shopify Capital에 대한 신원 및 비즈니스 세부 정보를 확인합니다.

7. 대출 약관 검토 및 신청서 제출 대화 상자에서 판매자 대출 계약을 클릭한 다음 신청서를 제출하기 전에 계약 조건을 주의 깊게 검토합니다.

8. 선택 사항: 재무 정보 공개를 클릭한 다음 미국 내 위치에 따라 제공되는 재무 정보 공개를 검토합니다.

9. 선택 사항: 현재 Shopify Payments를 사용하고 있지 않은 경우 결제 서비스 공급업체를 Shopify Payments로 변경을 클릭합니다.

10. 신청서 제출을 클릭합니다. 이전에 Shopify Capital을 통해 펀딩을 받은 경우에도 Shopify Capital에 대한 세부 정보를 확인하라는 메시지가 표시될 수 있습니다.

대출을 받은 후 2영업일 이내에 스토어의 일일 판매를 기준으로 한 일일 상환이 시작됩니다.

다른 Shopify Capital 대출 요청

기존 대출을 전액 상환하기 전에 두 번째 대출 자격을 얻을 수 있습니다. 두 번째 대출 자격이 있는 경우 Shopify 관리자의 재정 페이지에 새로운 펀딩 옵션이 표시됩니다. 두 번째 대출이 승인되면 즉시 자금을 받게 되지만, 첫 번째 대출이 상환될 때까지는 상환금이 청구되지 않습니다.

대출 상환 세부 정보 확인

대출을 받은 후 Shopify 관리자의 재정 페이지에 있는 계정에서 총 결제 금액의 남은 잔액을 추적할 수 있습니다. Capital 페이지에서 다음 상환 정보를 확인할 수 있습니다.

• 총 결제 금액의 현재 잔액.
• 상환된 총 결제 금액.
• 결제 거래 기록입니다.

모든 거래 보고서의 총 판매 열에는 각 날짜의 판매 매출이 표시되고 금액 열에는 해당 매출 중 Shopify Capital에 상환된 금액이 표시됩니다.

미국 Shopify Capital 상환 관리하기

Shopify Capital 상환을 관리하려면 최소 상환액, 대출 상환 기간, 연체 상환의 영향에 대한 다음 정보를 검토하십시오.

일일 대출 상환액 계산

일일 상환액은 Shopify 계정과 관련된 모든 판매 및 계정에서 제공되는 서비스의 백분율을 기준으로 합니다.

여기에는 Shopify 온라인 스토어, 소매점 위치, 보유한 모든 판매 채널 및 Shopify Marketplace Connect와 Shopify Collective 같은 앱을 통한 판매가 포함됩니다.

일일 판매 매출은 각 날짜의 최종 총 거래 금액을 사용하여 계산됩니다. 이 계산에는 주문 출처, 사용된 결제 처리 방법, 주문이 나중에 환불되거나 취소되었는지 여부에 관계없이 해당 날짜에 결제됨으로 표시된 모든 주문이 포함됩니다. 총 거래 금액에는 배송 및 취급과 같은 모든 요금과 관세 및 부가가치세와 같은 모든 해당 판매세도 포함됩니다. 일일 상환 비율은 총 거래 금액에 적용됩니다.

Shopify Payments가 테스트 모드일 때 실행하는 주문 테스트는 상환 계산에 포함되지 않습니다. 테스트 모드를 활성화하지 않고 주문하는 경우 해당 주문은 당일 상환 계산을 위한 스토어의 매출에 포함됩니다.

Shopify 계정 또는 계정에서 제공되는 서비스와 관련된 판매가 없는 날에는 결제가 이루어지지 않습니다.

최소 상환액

새로운 Shopify Capital 대출에는 두 가지 최소 결제 기준액이 포함됩니다. 이러한 변경 사항은 Shopify Capital 대출 계약 조건에 요약되어 있습니다. Shopify Capital은 대출 기간 내 6개월 및 12개월 시점에 진행 상황을 검토하여 이러한 최소 결제 기준액을 충족하는지 확인합니다. 이러한 평가는 대출금 상환 진행 상황을 확인하는 데 중요합니다.

최소 상환액은 6개월 시점까지 총 대출금의 30%, 12개월 시점까지 총 상환액의 60%입니다. 이 상환액은 일일 상환 비율이라고 하는 일일 판매액의 백분율을 기준으로 계산됩니다. 이 최소 상환액은 대출 상환을 정상적으로 진행하는 데 도움이 되도록 마련되었습니다.

이러한 평가 시점에서 최소 결제 기준액을 충족하지 못하면 대출 계약에 따라 채무 불이행이 발생할 수 있습니다. 최소 결제를 놓치고 채무 불이행이 발생할 경우 취할 수 있는 조치에 대한 자세한 내용은 대출 계약을 참조하십시오.

대출 잔액 상환

대출금에 대해 1 USD를 초과하는 금액을 수동으로 상환하거나 전체 미결제 잔액을 정산할 수 있습니다. 결제 금액은 Shopify Payments 계정에 연결된 동일한 비즈니스 은행 계좌에서 공제됩니다.

단계:

1. Shopify 관리자에서 재정으로 이동합니다.

2. 계정 섹션에서 Capital을 클릭합니다.

3. 결제하기를 클릭합니다.

4. 상환할 금액을 선택합니다.

   • 수동으로 결제하려면 사용자 지정 금액 필드에 금액을 입력합니다.
   • 전체 금액을 결제하려면 전체 남은 잔액을 클릭합니다.

5. 다음 단계를 클릭한 다음 상환할 금액을 검토합니다.

6. 결제하기를 클릭합니다.

대출 상환이 완료되면 확인 이메일을 받게 됩니다.

대출 상환 기간

새로운 Shopify Capital 대출의 최대 기간은 18개월이며, 이 기간 내에 총 결제 금액을 전액 수령해야 합니다. Shopify Capital 대출은 일일 판매액의 일정 비율을 기준으로 하는 상환 구조로 설계되었으므로, 대출 상환에 필요한 실제 기간은 18개월 미만일 수 있습니다.

판매 실적이 저조하여 18개월의 최대 기간을 맞추지 못할 경우 대출 계약에 따라 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다. 따라서 대출 상환 잔액을 모니터링하고 수동 결제를 통해 계약 불이행을 방지하는 것이 중요합니다.

Shopify Payments 잔액으로 대출 상환

2026년 3월 9일 이후에 Shopify Capital 대출을 수락하는 경우, 대출 상환액은 은행 계좌에서 출금되는 대신 Shopify Payments 잔액에서 직접 차감됩니다.

이는 해당 날짜 이후에 수락한 신규 대출에만 적용됩니다. 2026년 3월 9일 이전에 대출을 수락한 경우, 상환액은 계속해서 은행 계좌에서 자동 출금됩니다.

텍사스 지역 판매자의 경우, 이 상환 방식은 2025년 9월 1일 이후에 수락한 대출부터 적용되었습니다.

대출 상환은 여전히 일일 판매의 일정 비율로 이루어집니다. 유일한 차이점은 상환금을 회수하는 방식입니다. Shopify Payments 잔액에서 상환금 회수가 여러 번 시도됩니다. 이러한 시도 후에도 상환금을 회수할 수 없는 경우, 대신 비즈니스 은행 계좌에서 출금됩니다. 텍사스 지역 판매자의 경우 잔액에서 회수하려는 시도가 실패하더라도 은행 계좌 출금은 이루어지지 않습니다. 대출 잔액에 대한 수동 결제도 비즈니스 은행 계좌에서 출금됩니다.

Shopify Payments 잔액에서 상환액이 수금되면 Shopify 관리자의 다음 위치에서 거래를 볼 수 있습니다.

• 지급 페이지: 지급 세부 정보의 조정 섹션에 차감액이 표시됩니다.
• Capital 거래: 일일 매출에서 상환된 금액이 Capital 거래 내역에 표시됩니다.
• 거래: 개별 주문 거래에는 판매가 대출 상환에 어떻게 기여하는지 표시됩니다.

Shopify Capital 결제 실패

Shopify Capital 상환에 실패하는 경우, 이후 발생하는 상황은 대출을 수락한 시기에 따라 다릅니다.

2026년 3월 9일 이후에 대출을 수락한 경우: 상환 시도에 실패하면 결제가 자동으로 다시 시도됩니다. 여러 번 다시 시도한 후에도 상환에 계속 실패하거나 상환이 일시 중지되는 경우 대출 계약 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다. 수동 결제를 진행하여 누락된 결제 문제를 해결하고 대출 상환 일정을 유지할 수 있습니다.

2026년 3월 9일 이전에 대출을 수락한 경우: 일일 상환에 실패해도 결제가 다시 시도되지 않습니다. 스토어 매출에 따른 일일 결제 비율을 기준으로 하는 다음 날 상환액은 평소와 같이 차감됩니다. 자동 이체 결제가 지속적으로 일시 중지되거나 실패하는 경우 대출 계약 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다. 누락된 결제 문제를 해결하려면 수동 결제를 진행할 수 있습니다.

미국 Shopify Capital 잔액 증명서 다운로드하기

Shopify 관리자의 재정 페이지에서 잔액 증명서를 다운로드할 수 있습니다. 이 잔액 증명서를 사용하여 더 이상 재정적 의무가 없거나 현재 잔액이 얼마인지 은행에 증명할 수 있습니다.

단계:

1. Shopify 관리자에서 재정으로 이동합니다.

2. 계정 섹션에서 Capital을 클릭합니다.

3. 모든 거래 보기를 클릭합니다.

4. 내보내기를 클릭한 다음 잔액 증명서를 클릭합니다.

5. 장치에 잔액 증명서를 저장합니다.

Shopify Capital 계정 보안

Shopify 계정이 침해되었고 Shopify Capital 대출을 사용하는 경우 즉시 조치를 취하여 재정을 보호하고 사기 행위를 신고해야 합니다.

승인되지 않은 Shopify Capital 대출 활동을 발견하면 즉시 Shopify 지원팀에 문의하십시오. 펀딩이 지급되는 즉시 상환이 시작되므로 시간이 매우 중요합니다. Shopify 관리자에서는 Shopify Capital 사기를 신고할 수 없습니다.

단계:

1. 무단 펀딩에 대한 대출 상환 세부 정보를 검토합니다.
2. 무단 대출 또는 상환 설정 변경을 확인하는 경우 즉시 Shopify 지원팀에 문의하십시오.
3. Shopify Capital 계정에 연결된 은행 계좌가 무단으로 변경되지 않았는지 확인하십시오. Shopify Capital 대출 상환액은 다음 계좌 중 하나에서 인출됩니다.
   • Shopify Payments에 연결된 은행 계좌입니다.
   • 지급액 계좌로 설정된 경우 Shopify Balance 계좌입니다.
   • Shopify Capital 설정에서 설정한 외부 은행 계좌(Shopify Payments 비사용자용)입니다.

사기 행위의 예

다음과 같은 유형의 활동은 Shopify Capital 계정이 손상되었음을 나타낼 수 있습니다.

• 무단 펀딩: 판매자 모르게 요청되거나 수락된 대출금입니다.
• 무단 상환 설정 변경: 상환 비율 또는 상환 설정에 대한 무단 변경입니다.
• 승인되지 않은 은행 계좌 변경: Shopify Capital 대출 출금에 사용되는 은행 계좌에 대한 승인되지 않은 변경입니다.