Pinjaman Shopify Capital dan pembayaran semula untuk pedagang di Amerika Syarikat

Shopify Capital menawarkan pinjaman kepada pedagang di Amerika Syarikat. Pinjaman disediakan sebagai sejumlah wang sekali gus yang dipanggil amaun pinjaman, sebagai pertukaran kepada kos pinjaman tetap, yang dinyatakan sebagai kos dana anda dalam perjanjian pinjaman anda.

Anda membayar balik jumlah amaun pembayaran, yang meliputi amaun pinjaman dan kos pinjaman. Pembayaran semula pinjaman dibuat daripada kadar peratusan harian bagi jualan harian anda.

Anda boleh memilih untuk membayar balik pinjaman anda menggunakan pelan pembayaran semula yuran Tetap, atau pelan pembayaran semula yuran Bulanan. Anda juga boleh membuat pembayaran manual bagi kos pinjaman anda. Yuran ialah amaun yang dicajkan kepada anda sebagai tambahan kepada amaun yang dipinjam apabila menerima pinjaman Shopify Capital. Amaun pinjaman berserta yuran yang dicaj kepada anda untuk meminjam dipanggil jumlah amaun pembayaran.

Pembayaran semula pinjaman dibuat daripada kadar peratusan harian bagi jualan harian anda. Pembayaran semula diteruskan sehingga jumlah amaun pembayaran dibayar sepenuhnya tetapi anda mesti membayar sepenuhnya jumlah amaun pembayaran tersebut dalam tempoh maksimum 18 bulan. Anda juga dikehendaki untuk memenuhi dua pembayaran minimum dalam dua tempoh 6 bulan yang pertama. Jika jualan anda tidak memenuhi pembayaran minimum, atau jika pembayaran semula yuran bulanan gagal, maka anda mungkin dikehendaki untuk membuat pembayaran manual bagi memenuhi minimum anda.

Tempoh sebenar yang anda ambil untuk membayar balik pinjaman anda mungkin kurang daripada 18 bulan berdasarkan jualan anda. Syarat khusus, seperti jumlah amaun pembayaran dan peratusan pembayaran harian, ditentukan berdasarkan profil risiko anda.

Perjanjian pinjaman Shopify Capital termasuk kepentingan sekuriti terhadap aset perniagaan yang dikenali sebagai cagaran, sekiranya kewajipan pinjaman tidak dipenuhi. Penyata pembiayaan Uniform Commercial Code (UCC)-1 boleh difailkan berkaitan dengan pinjaman anda berdasarkan beberapa faktor, termasuk saiz pinjaman anda, serta fakta dan keadaan perniagaan anda. Hal ini bermakna bahawa pinjaman anda ialah pinjaman bercagar.

Panduan ini menggariskan maklumat penting semasa menggunakan Shopify Capital, cara untuk memohon pinjaman Shopify Capital dan cara untuk mengurus pembayaran semula anda.

Pada halaman ini

Jenis kaedah pembayaran semula pinjaman dengan Shopify Capital untuk Amerika Syarikat

Apabila memohon pinjaman Shopify Capital, anda boleh memilih antara 2 jenis pilihan pembayaran semula pinjaman. Semak butiran yang berikut bagi setiap jenis sebelum memilih pilihan yang bersesuaian dengan keperluan perniagaan anda.

Struktur yuran bulanan

Jika anda memilih struktur pinjaman yuran Bulanan untuk membayar balik pinjaman anda, maka anda dicajkan yuran tetap setiap bulan. Hal ini dinyatakan sebagai amaun dolar, dan merupakan tambahan kepada pembayaran semula pinjaman anda yang dibuat menggunakan peratusan bagi jualan harian anda. Yuran bulanan anda adalah sama setiap bulan, dan jumlah amaun yang anda bayar untuk pinjaman anda bergantung pada tempoh anda mempunyai baki Shopify Capital yang aktif. Dengan struktur yuran bulanan, yuran bulanan pertama dicaj pada hari anda menerima pengesahan pembiayaan anda dan yuran tersebut dicaj setiap bulan bermula daripada tarikh ini.

Sebagai contoh, jika anda meminjam sebanyak USD 100,000 dan yuran bulanan anda ialah USD 1,400, maka anda akan membayar yuran sebanyak USD 1,400 pada setiap bulan anda mempunyai baki Shopify Capital yang aktif, sebagai tambahan kepada pembayaran semula pinjaman anda daripada jualan harian. Jika anda mengalami peningkatan jualan dan anda membayar balik amaun pinjaman anda dalam masa 3 bulan, maka kos yuran pembayaran semula pinjaman ialah USD 4,200. Jika jualan anda mengekalkan rentak yang sama dan anda mengambil masa 11 bulan untuk membayar balik pinjaman anda, maka kos bagi jumlah yuran bulanan ialah USD 15,400. Semakin pantas anda membayar balik pinjaman Shopify Capital anda, semakin berkurang jumlah kos pinjaman tersebut.

Struktur yuran tetap

Jika anda memilih struktur pinjaman yuran Tetap untuk membayar balik pinjaman anda, maka anda membayar yuran tetap tunggal untuk tempoh pinjaman anda sebagai tambahan kepada pembayaran semula pinjaman anda yang dibuat menggunakan peratusan bagi jualan harian anda. Perkara ini dipanggil kadar faktor dan berdasarkan peratusan bagi amaun pinjaman anda. Yuran tersebut adalah tetap tidak kira berapa lama masa yang anda ambil untuk membayar balik pinjaman anda. Pembayaran semula dibuat menggunakan peratusan bagi jualan harian anda. Dengan struktur pinjaman yuran Tetap, anda diberikan amaun tetap yang akan menjadi kos pinjaman anda semasa permohonan anda untuk Shopify Capital. Hal ini bermakna anda mengetahui jumlah kos pinjaman anda lebih awal dan boleh merancang kewangan anda berhubung dengan pembayaran semula pinjaman anda.

Sebagai contoh, jika anda meminjam sebanyak USD 100,000 dengan yuran tetap sebanyak 13% daripada amaun pinjaman anda, maka kos pinjaman ialah USD 13,000 sebagai tambahan kepada pembayaran semula anda daripada jualan harian. Jika anda mengalami peningkatan jualan dan anda membayar balik amaun pinjaman anda dalam masa 3 bulan, maka kos bagi yuran tetap anda ialah USD 13,000. Jika jualan anda mengekalkan rentak yang sama dan anda mengambil masa 11 bulan untuk membayar balik pinjaman anda, maka kos bagi yuran tetap anda kekal USD 13,000.

Mohon pinjaman Shopify Capital di Amerika Syarikat

Pedagang yang layak di Amerika Syarikat boleh meminta pinjaman dan mengakses pilihan pembiayaan pada halaman Kewangan bagi pentadbir Shopify. Pembiayaan tidak dijamin dan tawaran untuk memohon mungkin tamat tempoh tanpa notis, atau amaun pembiayaan mungkin berubah.

Anda boleh menyesuaikan tawaran pembiayaan yang mahu anda mohon, berdasarkan tawaran yang tersedia. Syarat pembiayaan berbeza-beza berdasarkan faktor seperti amaun pinjaman, jumlah amaun pembayaran, dan peratusan pembayaran semula harian, dan syarat tersebut dilaraskan secara automatik berdasarkan amaun Shopify Capital tetapi tidak boleh disesuaikan secara berasingan. Selepas anda memohon pembiayaan, anda tidak boleh menukar amaun tawaran tersebut.

Selepas anda memohon pinjaman, permohonan pembiayaan anda biasanya disemak dalam masa 1–3 hari bekerja, walaupun perkara ini mungkin mengambil masa yang lebih lama dalam sesetengah kes. Jika permohonan anda diluluskan, maka amaun pinjaman tersebut didepositkan ke dalam akaun bank perniagaan anda. Berikutan pembayaran pinjaman tersebut, peratusan pembayaran semula harian berdasarkan jualan harian kedai anda akan dikenakan bermula dalam masa dua hari bekerja selepas pembayaran pinjaman tersebut.

Langkah-langkah:

Daripada pentadbir Shopify anda, pergi ke Kewangan.
Dalam bahagian Akaun, klik Capital.
Dalam bahagian tawaran pembiayaan, pilih salah satu pilihan berikut:
- Pinjaman yuran bulanan
- Pinjaman yuran tetap
Dalam bahagian tawaran pembiayaan, ambil salah satu tindakan berikut:
- Pilih salah satu tawaran yang dipaparkan dan kemudian semak terma dan butirannya.
- Dalam bahagian Jumlah tersuai, masukkan jumlah tersuai dan kemudian semak terma dan butirannya.
Klik Mohon sekarang pada tawaran yang ingin anda pilih.
Sahkan identiti dan butiran perniagaan anda untuk Shopify Capital.
Dalam dialog Semak terma pinjaman dan serah permohonan anda, klik Perjanjian Pinjaman Peniaga dan kemudian semak terma perjanjian dengan teliti sebelum menyerahkan permohonan anda.
Pilihan: Klik Pendedahan Kewangan dan kemudian semak pendedahan kewangan yang disediakan berdasarkan lokasi anda di Amerika Syarikat.
Pilihan: Jika anda tidak menggunakan Shopify Payments pada masa ini, klik Tukar penyedia pembayaran saya kepada Shopify Payments.
Klik Serah permohonan. Anda mungkin diminta untuk mengesahkan butiran anda untuk Shopify Capital, walaupun jika anda pernah menerima pembiayaan melalui Shopify Capital sebelum ini.

Selepas anda menerima pinjaman tersebut, pembayaran semula harian berdasarkan jualan harian kedai anda bermula dalam masa dua hari bekerja.

Requesting another Shopify Capital loan

Anda mungkin layak untuk pinjaman kedua sebelum anda membayar balik pinjaman sedia ada sepenuhnya. Jika anda layak untuk pinjaman kedua, pilihan pembiayaan baharu akan dipaparkan pada halaman Kewangan dalam pentadbir Shopify anda. Jika anda diluluskan untuk pinjaman kedua, anda akan menerima dana tersebut dengan segera tetapi anda tidak akan dicaj pembayaran semula sehingga pinjaman pertama anda telah dibayar balik.

View your loan payment details

Selepas menerima pinjaman anda, anda boleh menjejak baki jumlah bayaran anda dari halaman Kewangan dalam pentadbir Shopify anda di bawah Akaun. Daripada halaman Capital, anda boleh melihat maklumat pembayaran semula berikut:

Baki semasa bagi jumlah bayaran.
Sebahagian daripada jumlah bayaran yang telah dibayar balik.
Sejarah transaksi pembayaran.

Dalam laporan semua transaksi, lajur Jumlah jualan memaparkan hasil jualan setiap hari dan lajur Jumlah memaparkan jumlah hasil tersebut yang dibayar balik kepada Shopify Capital.

Mengurus pembayaran semula anda dengan Shopify Capital untuk Amerika Syarikat

Untuk mengurus pembayaran semula Shopify Capital anda, semak maklumat berikut tentang pembayaran minimum, tempoh masa pembayaran semula pinjaman dan kesan pembayaran semula yang lewat.

Calculating your daily loan repayment

Pembayaran harian anda adalah berdasarkan peratusan semua jualan yang dikaitkan dengan akaun Shopify anda dan perkhidmatan yang disediakan di bawah akaun anda.

Ini termasuk jualan di kedai dalam talian Shopify anda, di lokasi runcit anda, daripada mana-mana saluran jualan yang anda miliki dan melalui mana-mana aplikasi seperti Shopify Marketplace Connect dan Shopify Collective.

Hasil jualan harian dikira menggunakan jumlah akhir transaksi untuk setiap hari. Pengiraan ini merangkumi semua pesanan yang ditandakan sebagai dibayar pada hari tersebut, tanpa mengira sumber pesanan, kaedah pemprosesan pembayaran yang digunakan atau sama ada pesanan tersebut kemudiannya dibayar ganti atau dibatalkan. Jumlah transaksi turut merangkumi semua caj, seperti pengiriman dan pengendalian, serta mana-mana cukai jualan yang terpakai seperti duti dan cukai nilai tambah. Peratusan pembayaran harian digunakan pada jumlah transaksi.

Pesanan ujian yang anda buat semasa Shopify Payments berada dalam mod ujian tidak disertakan dalam pengiraan pembayaran semula. Jika anda membuat pesanan tanpa mengaktifkan mod ujian, pesanan tersebut akan disertakan dalam hasil jualan kedai anda untuk pengiraan pembayaran semula hari tersebut.

Tiada pembayaran yang diambil pada hari tanpa jualan yang dikaitkan dengan akaun Shopify anda atau perkhidmatan yang disediakan di bawah akaun anda.

Minimum payments

Pinjaman Shopify Capital baharu akan menyertakan dua ambang pembayaran minimum. Perubahan ini digariskan dalam terma perjanjian pinjaman Shopify Capital. Shopify Capital akan menyemak kemajuan anda pada tanda 6 bulan dan 12 bulan dalam tempoh pinjaman untuk menentukan sama ada anda memenuhi ambang pembayaran minimum ini. Penilaian ini penting untuk membantu memastikan anda membuat kemajuan ke arah pembayaran pinjaman anda.

Pembayaran semula minimum ialah 30% daripada jumlah pinjaman menjelang tanda 6 bulan dan 60% daripada jumlah bayaran menjelang tanda 12 bulan. Pembayaran ini dikira berdasarkan peratusan jualan harian anda, yang dikenali sebagai peratusan pembayaran harian. Pembayaran minimum ini dilaksanakan untuk membantu anda kekal di landasan yang betul dengan pembayaran semula pinjaman anda.

Jika anda gagal memenuhi ambang pembayaran minimum semasa titik penilaian ini, ia mungkin mengakibatkan peristiwa keingkaran di bawah perjanjian pinjaman anda. Rujuk kepada perjanjian pinjaman anda untuk mendapatkan butiran lanjut tentang tindakan yang mungkin diambil jika anda terlepas pembayaran minimum dan peristiwa keingkaran.

Repay the balance of your loan

Anda mempunyai pilihan untuk membayar balik secara manual sebarang jumlah yang melebihi $1 USD untuk pinjaman anda atau menyelesaikan sehingga keseluruhan baki tertunggak. Pembayaran ditolak daripada akaun bank perniagaan sama yang dipautkan dengan akaun Shopify Payments anda.

Langkah-langkah:

Daripada pentadbir Shopify anda, pergi ke Kewangan.
Dalam bahagian Akaun, klik Capital.
Klik Buat bayaran.
Pilih jumlah yang ingin anda bayar:
- Untuk membuat pembayaran manual, masukkan jumlah dalam medan Jumlah tersuai.
- Untuk membayar jumlah penuh, klik Baki penuh.
Klik Langkah seterusnya dan kemudian semak jumlah yang akan dibayar balik.
Klik Buat bayaran.

Anda akan menerima e-mel pengesahan apabila pembayaran semula pinjaman anda selesai.

Loan repayment time frame

Tempoh maksimum untuk pinjaman Shopify Capital baharu ialah 18 bulan, di mana jumlah bayaran mesti diterima sepenuhnya dalam masa tersebut. Pinjaman Shopify Capital direka bentuk dengan struktur pembayaran semula berdasarkan peratusan jualan harian anda, yang bermakna tempoh sebenar yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman mungkin kurang daripada 18 bulan.

Jika jualan anda semakin perlahan menyebabkan anda tidak berada di landasan yang betul untuk memenuhi tempoh maksimum selama 18 bulan, maka anda boleh diisytiharkan ingkar di bawah perjanjian pinjaman anda. Oleh itu, sangat penting untuk memantau baki pembayaran pinjaman anda dan membuat pembayaran manual bagi mengelakkan daripada mengingkari perjanjian anda.

Loan repayment from your Shopify Payments balance

If you accept a Shopify Capital loan on or after March 9, 2026, then your loan repayments are collected directly from your Shopify Payments balance instead of being debited from your bank account.

This applies only to new loans accepted on or after this date. If you accepted your loan before March 9, 2026, then your repayments continue to be collected through automatic debits from your bank account.

For merchants in Texas, this repayment method has been in effect for loans accepted on or after September 1, 2025.

Pembayaran semula pinjaman masih dibuat daripada kadar peratusan harian bagi jualan harian anda. Satu-satunya perbezaan ialah cara pembayaran semula tersebut dikumpulkan. Percubaan untuk mengumpulkan pembayaran semula dibuat beberapa kali daripada baki Shopify Payments anda. Jika pembayaran semula tidak dapat dikumpulkan selepas percubaan ini, jumlah tersebut akan didebitkan daripada akaun bank perniagaan anda. Bagi pedagang di Texas, jika percubaan melalui baki ini gagal, tiada pendebitan akaun bank yang akan dibuat. Pembayaran manual untuk baki pinjaman anda juga didebitkan daripada akaun bank perniagaan anda.

Apabila pembayaran semula dikutip daripada baki Shopify Payments anda, anda boleh melihat transaksi di lokasi berikut dalam pentadbir Shopify anda:

Halaman pembayaran: Potongan dipaparkan dalam butiran pembayaran anda, di bahagian Pelarasan.
Transaksi Capital: Pembayaran semula dipaparkan dalam sejarah transaksi Capital anda, yang menunjukkan jumlah yang dibayar semula daripada jualan harian anda.
Transaksi: Transaksi pesanan individu memaparkan cara jualan menyumbang kepada pembayaran semula pinjaman anda.

Failed Shopify Capital payments

If a Shopify Capital repayment fails, then what happens next depends on when you accepted your loan.

If you accepted your loan on or after March 9, 2026: If a repayment attempt fails, then the payment is automatically retried. If your repayments continue to fail or are paused after multiple retry attempts, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address any missed payment and keep your loan repayments on track.

If you accepted your loan before March 9, 2026: If a daily repayment fails, then the payment isn't retried. Your next day's repayment, based on the daily payment percentage from your store's sales revenue, is collected as usual. If your debit payments are consistently paused or failing, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address the missed payment.

Muat turun surat baki anda dengan Shopify Capital untuk Amerika Syarikat

Anda boleh memuat turun surat baki daripada halaman Kewangan dalam pentadbir Shopify anda. Anda boleh menggunakan surat baki tersebut untuk menunjukkan kepada bank anda bahawa anda tiada lagi sebarang kewajipan kewangan atau jumlah baki semasa anda.

Langkah-langkah:

Daripada pentadbir Shopify anda, pergi ke Kewangan.
Dalam bahagian Akaun, klik Capital.
Klik Lihat semua transaksi.
Klik Eksport, dan kemudian klik Surat baki.
Simpan surat baki pada peranti anda.

Lindungi akaun Shopify Capital anda

Jika akaun Shopify anda telah dikompromi dan anda menggunakan pinjaman Shopify Capital, maka anda mesti mengambil tindakan segera untuk melindungi kewangan anda dan melaporkan aktiviti penipuan.

Hubungi Sokongan Shopify dengan segera jika anda mengenal pasti aktiviti pinjaman Shopify Capital yang tidak dibenarkan. Pembayaran semula bermula sebaik sahaja pembiayaan dikeluarkan, maka masa adalah kritikal. Anda tidak boleh melaporkan penipuan Shopify Capital dalam pentadbir Shopify anda.

Langkah-langkah:

Semak butiran pembayaran pinjaman anda untuk melihat sama ada wujud pembiayaan yang tidak dibenarkan.
Jika anda mengenal pasti pinjaman yang tidak dibenarkan atau perubahan pada tetapan pembayaran semula anda, hubungi Sokongan Shopify dengan segera.
Sahkan bahawa akaun bank yang dihubungkan kepada akaun Shopify Capital anda belum diubah tanpa kebenaran. Pembayaran semula pinjaman Shopify Capital didebitkan daripada mana-mana akaun berikut:
- Akaun bank yang dihubungkan kepada Shopify Payments.
- Akaun Shopify Balance anda jika akaun tersebut ditetapkan sebagai akaun pembayaran anda.
- Akaun bank luaran yang anda sediakan dalam tetapan Shopify Capital anda (untuk pengguna bukan Shopify Payments).

Contoh aktiviti penipuan

Jenis aktiviti berikut mungkin menunjukkan bahawa akaun Shopify Capital anda telah dikompromi:

Pembiayaan yang tidak dibenarkan: Dana pinjaman diminta atau diterima tanpa pengetahuan anda.
Perubahan tetapan pembayaran semula yang tidak dibenarkan: Perubahan yang tidak dibenarkan pada kadar peratusan pembayaran semula atau tetapan pembayaran semula anda.
Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.