Pożyczki i spłaty Shopify Capital dla sprzedawców w Stanach Zjednoczonych

Usługa Shopify Capital oferuje pożyczki sprzedawcom w Stanach Zjednoczonych. Pożyczki są udzielane w formie ryczałtu pieniężnego zwanego kwotą pożyczki, w zamian za stały koszt pożyczki, który jest określony jako koszt środków w Umowie o pożyczkę.

Spłacasz całkowitą kwotę do spłaty, która obejmuje kwotę pożyczki i koszt jej zaciągnięcia. Spłaty pożyczki są dokonywane na podstawie dziennej stawki procentowej od dziennej sprzedaży.

Możesz wybrać spłatę pożyczki w ramach planu spłaty ze stałą opłatą lub planu spłaty z opłatą miesięczną. Możesz również dokonywać płatności ręcznych na poczet kosztu pożyczki. Opłata to kwota naliczana dodatkowo do pożyczonej kwoty przy otrzymaniu pożyczki Shopify Capital. Kwota pożyczki powiększona o opłatę za jej zaciągnięcie jest nazywana całkowitą kwotą do spłaty.

Spłaty pożyczki są dokonywane z dziennej stopy procentowej Twojej dziennej sprzedaży. Spłata trwa do momentu całkowitej spłaty całkowitej kwoty płatności, ale musisz spłacić całkowitą kwotę płatności w maksymalnym terminie 18 miesięcy. Jesteś również zobowiązany(-a) do dokonania dwóch minimalnych płatności w ciągu pierwszych dwóch 6-miesięcznych okresów. Jeśli Twoja sprzedaż nie osiągnie minimalnej płatności lub jeśli spłata opłaty miesięcznej nie powiedzie się, możesz być zobowiązany(-a) do dokonania płatności ręcznej w celu osiągnięcia minimum.

Rzeczywisty czas spłaty pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy w zależności od Twojej sprzedaży. Szczegółowe warunki, takie jak całkowita kwota płatności i dzienny procent płatności, są określane na podstawie Twojego profilu ryzyka.

Umowa o pożyczkę Shopify Capital obejmuje zabezpieczenie na aktywach firmy, znane jako zabezpieczenie, na wypadek niespełnienia zobowiązań z tytułu pożyczki. W związku z pożyczką może zostać złożone oświadczenie o finansowaniu UCC-1 (Uniform Commercial Code), w zależności od kilku czynników, w tym wielkości pożyczki oraz faktów i okoliczności dotyczących firmy. Oznacza to, że pożyczka jest pożyczką zabezpieczoną.

Ten przewodnik zawiera kluczowe informacje na temat korzystania z Shopify Capital, sposobu ubiegania się o pożyczkę Shopify Capital i zarządzania spłatami.

Na tej stronie

Rodzaje metod spłaty pożyczki w ramach Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Składając wniosek o pożyczkę Shopify Capital, możesz wybrać jeden z 2 rodzajów opcji spłaty pożyczki. Zapoznaj się z poniższymi szczegółami każdego rodzaju, zanim wybierzesz ten, który odpowiada potrzebom Twojej firmy.

Struktura opłat miesięcznych

Jeśli w celu spłaty pożyczki wybierzesz strukturę z opłatą miesięczną, będzie naliczana stała opłata miesięczna. Jest ona wyrażona w kwocie dolarowej i jest doliczana do spłat pożyczki dokonywanych z wykorzystaniem procentu Twojej dziennej sprzedaży. Twoja miesięczna opłata jest taka sama w każdym miesiącu, a całkowita kwota, jaką zapłacisz za pożyczkę, zależy od tego, jak długo będziesz mieć aktywne saldo Shopify Capital. W przypadku struktury z opłatą miesięczną pierwsza opłata miesięczna jest naliczana w dniu otrzymania potwierdzenia finansowania i od tego dnia opłata jest naliczana co miesiąc.

Na przykład, jeśli pożyczysz 100 000 USD, a Twoja miesięczna opłata wyniesie 1400 USD, będziesz płacić 1400 USD opłat co miesiąc, dopóki będziesz mieć aktywne saldo Shopify Capital, oprócz spłat pożyczki z dziennej sprzedaży. Jeśli odnotujesz wzrost sprzedaży i spłacisz kwotę pożyczki w ciągu 3 miesięcy, koszt opłat za spłatę pożyczki wyniesie 4200 USD. Jeśli Twoja sprzedaż utrzyma się na tym samym poziomie, a spłata pożyczki zajmie Ci 11 miesięcy, koszt całkowitych opłat miesięcznych wyniesie 15 400 USD. Im szybciej spłacisz pożyczkę Shopify Capital, tym niższy będzie jej całkowity koszt.

Struktura opłat stałych

Jeśli w celu spłaty pożyczki wybierzesz strukturę ze stałą opłatą, będziesz płacić jedną stałą opłatę przez cały okres trwania pożyczki, oprócz spłat dokonywanych z wykorzystaniem procentu Twojej dziennej sprzedaży. Nazywa się to stawką czynnikową i jest oparte na procencie kwoty pożyczki. Opłata jest stała, niezależnie od tego, ile czasu zajmie Ci spłata pożyczki. Spłaty są dokonywane z procentu Twojej dziennej sprzedaży. W przypadku struktury pożyczki ze stałą opłatą podczas składania wniosku o pożyczkę Shopify Capital otrzymujesz informację o stałej kwocie, jaką będzie kosztować Twoja pożyczka. Oznacza to, że znasz całkowity koszt pożyczki z góry i możesz planować swoje finanse w odniesieniu do jej spłat.

Na przykład, jeśli pożyczysz 100 000 USD ze stałą opłatą w wysokości 13% kwoty pożyczki, koszt pożyczki wyniesie 13 000 USD oprócz spłat z dziennej sprzedaży. Jeśli odnotujesz wzrost sprzedaży i spłacisz kwotę pożyczki w ciągu 3 miesięcy, koszt stałych opłat wyniesie 13 000 USD. Jeśli Twoja sprzedaż utrzyma się na tym samym poziomie, a spłata pożyczki zajmie Ci 11 miesięcy, koszt stałych opłat nadal będzie wynosić 13 000 USD.

Złóż wniosek o pożyczkę Shopify Capital w Stanach Zjednoczonych

Kwalifikujący się sprzedawcy w Stanach Zjednoczonych mogą ubiegać się o pożyczkę i uzyskać dostęp do opcji finansowania na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Finansowanie nie jest gwarantowane, a oferta złożenia wniosku może wygasnąć bez powiadomienia lub kwota finansowania może ulec zmianie.

Możesz dostosować ofertę finansowania, o które chcesz wnioskować, na podstawie dostępnych ofert. Warunki finansowania różnią się w zależności od takich czynników, jak kwota pożyczki, całkowita kwota do spłaty i dzienny procent spłaty. Są one automatycznie dostosowywane na podstawie kwoty Shopify Capital i nie można ich zmieniać niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie możesz zmienić kwoty oferty.

Po złożeniu wniosku o pożyczkę jest on zwykle rozpatrywany w ciągu 1–3 dni roboczych, chociaż w niektórych przypadkach może to potrwać dłużej. Jeśli Twój wniosek zostanie zatwierdzony, kwota pożyczki zostanie wpłacona na Twoje firmowe konto bankowe. Po wypłacie pożyczki, w ciągu dwóch dni roboczych od wypłaty pożyczki, zacznie obowiązywać dzienny procent spłaty oparty na dziennej sprzedaży Twojego sklepu.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do sekcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
W sekcji ofert finansowania wybierz jedną z następujących opcji:
- Pożyczki z opłatą miesięczną
- Pożyczki ze stałą opłatą
W sekcji ofert finansowania wykonaj jedną z następujących czynności:
- Wybierz jedną z wyświetlonych ofert, a następnie zapoznaj się z warunkami i szczegółami.
- W sekcji Kwota niestandardowa wprowadź niestandardową kwotę, a następnie zapoznaj się z warunkami i szczegółami.
Kliknij Złóż wniosek teraz przy ofercie, którą chcesz wybrać.
Zweryfikuj swoją tożsamość i dane firmy na potrzeby Shopify Capital.
W oknie dialogowym Sprawdź warunki pożyczki i złóż wniosek kliknij Umowa o pożyczkę dla sprzedawcy, a następnie dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy przed złożeniem wniosku.
Opcjonalnie: Kliknij Ujawnienia finansowe, a następnie zapoznaj się z ujawnieniami finansowymi udostępnionymi na podstawie Twojej lokalizacji w Stanach Zjednoczonych.
Opcjonalnie: Jeśli obecnie nie korzystasz z Shopify Payments, kliknij opcję Zmień mojego dostawcę płatności na Shopify Payments.
Kliknij przycisk Złóż wniosek. Może być konieczne zweryfikowanie Twoich danych dla Shopify Capital, nawet jeśli już wcześniej przyznano Ci finansowanie za pośrednictwem tej usługi.

Po otrzymaniu pożyczki dzienna spłata oparta na dziennej sprzedaży w Twoim sklepie rozpoczyna się w ciągu dwóch dni roboczych.

Wnioskowanie o kolejną pożyczkę Shopify Capital

Możesz kwalifikować się do drugiej pożyczki, zanim w pełni spłacisz istniejącą. Jeśli kwalifikujesz się do drugiej pożyczki, nowe opcje finansowania zostaną wyświetlone na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Jeśli druga pożyczka zostanie Ci przyznana, środki otrzymasz natychmiast, ale spłaty nie będą naliczane do czasu spłacenia pierwszej pożyczki.

Wyświetl szczegóły spłaty pożyczki

Po otrzymaniu pożyczki możesz śledzić pozostałe saldo całkowitej kwoty do spłaty na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify, w sekcji Konta. Na stronie Capital możesz wyświetlić następujące informacje o spłacie:

Bieżące saldo całkowitej kwoty do spłaty.
Spłacona kwota z całkowitej kwoty do spłaty.
Historia transakcji płatniczych.

W raporcie wszystkich transakcji kolumna Całkowita sprzedaż wyświetla przychód ze sprzedaży każdego dnia, a kolumna Kwota wyświetla, jaka część tego przychodu jest spłacana na rzecz Shopify Capital.

Zarządzanie spłatami w ramach Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Aby zarządzać spłatami Shopify Capital, zapoznaj się z poniższymi informacjami na temat minimalnych płatności, ram czasowych spłaty pożyczki i skutków opóźnień w spłacie.

Obliczanie dziennej spłaty pożyczki

Twoja dzienna płatność jest oparta na procencie całej sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify i usługami świadczonymi w ramach Twojego konta.

Obejmuje to sprzedaż w sklepie online Shopify, w punktach sprzedaży detalicznej, z dowolnych kanałów sprzedaży oraz za pośrednictwem wszelkich aplikacji, takich jak Shopify Marketplace Connect i Shopify Collective.

Dzienny przychód ze sprzedaży jest obliczany na podstawie ostatecznej łącznej kwoty transakcji za każdy dzień. Obliczenie to obejmuje wszystkie zamówienia oznaczone jako opłacone w danym dniu, niezależnie od źródła zamówienia, zastosowanej metody przetwarzania płatności lub tego, czy zamówienie zostało później zwrócone lub anulowane. Całkowita kwota transakcji obejmuje również wszystkie opłaty, takie jak wysyłka i obsługa, a także wszelkie obowiązujące podatki od sprzedaży, takie jak cło i podatek od towarów i usług. Procent dziennej płatności jest stosowany do całkowitej kwoty transakcji.

Zamówienia testowe składane, gdy usługa Shopify Payments jest w trybie testowym, nie są uwzględniane w obliczeniach spłaty. Jeśli złożysz zamówienie bez aktywowanego trybu testowego, zostanie ono uwzględnione w przychodach ze sprzedaży sklepu do obliczenia spłaty za dany dzień.

W dniach, w których nie ma sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify lub usługami świadczonymi w ramach Twojego konta, nie jest pobierana żadna płatność.

Płatności minimalne

Nowe pożyczki Shopify Capital będą obejmować dwa progi płatności minimalnych. Zmiany te są określone w warunkach umowy pożyczki Shopify Capital. Shopify Capital dokona przeglądu Twoich postępów po 6 i 12 miesiącach okresu pożyczki, aby ustalić, czy spełniasz te progi płatności minimalnych. Oceny te są ważne, aby upewnić się, że robisz postępy w spłacie pożyczki.

Minimalne spłaty wynoszą 30% całkowitej pożyczki do 6. miesiąca i 60% całkowitej kwoty płatności do 12. miesiąca. Płatności te są obliczane na podstawie procentu dziennej sprzedaży, znanego jako dzienny procent płatności. Te minimalne płatności mają na celu pomóc Ci w terminowej spłacie pożyczki.

Jeśli nie osiągniesz minimalnego progu płatności w tych punktach oceny, może to skutkować niedotrzymaniem warunków umowy o pożyczkę. Zapoznaj się z umową o pożyczkę, aby uzyskać więcej informacji na temat działań, które mogą zostać podjęte w przypadku niedokonania minimalnych płatności i niedotrzymania warunków.

Spłać saldo pożyczki

Masz możliwość ręcznej spłaty dowolnej kwoty powyżej 1 USD na poczet pożyczki lub uregulowania całego salda zaległości. Płatność jest pobierana z tego samego firmowego konta bankowego, które jest powiązane z Twoim kontem Shopify Payments.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do sekcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij Dokonaj płatności.
Wybierz kwotę, którą chcesz zapłacić:
- Aby dokonać płatności ręcznej, wprowadź kwotę w polu Kwota niestandardowa.
- Aby spłacić pełną kwotę, kliknij opcję Pełne pozostałe saldo.
Kliknij Następny krok, a następnie sprawdź kwotę do spłaty.
Kliknij Dokonaj płatności.

Otrzymasz wiadomość e-mail z potwierdzeniem, gdy spłata pożyczki zostanie zakończona.

Ramy czasowe spłaty pożyczki

Maksymalny okres spłaty nowych pożyczek Shopify Capital wynosi 18 miesięcy. W tym czasie całkowita kwota do spłaty musi zostać w pełni uregulowana. Pożyczki Shopify Capital mają strukturę spłaty opartą na procencie Twojej dziennej sprzedaży, co oznacza, że faktyczny czas potrzebny na spłatę pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy.

Jeśli Twoja sprzedaż spowolni na tyle, że nie będziesz w stanie dotrzymać maksymalnego 18-miesięcznego terminu, możesz naruszyć warunki umowy o pożyczkę. Dlatego ważne jest, aby monitorować saldo spłaty pożyczki i dokonać płatności ręcznej, aby uniknąć naruszenia warunków umowy.

Spłata pożyczki z salda Shopify Payments

Jeśli pożyczka Shopify Capital zostanie zaakceptowana 9 marca 2026 r. lub później, spłaty pożyczki będą pobierane bezpośrednio z salda Shopify Payments, a nie z Twojego konta bankowego.

Dotyczy to tylko nowych pożyczek zaakceptowanych w tym dniu lub później. Jeśli Twoja pożyczka została zaakceptowana przed 9 marca 2026 r., spłaty będą nadal pobierane w formie automatycznych obciążeń Twojego konta bankowego.

W przypadku sprzedawców w Teksasie ta metoda spłaty obowiązuje dla pożyczek zaakceptowanych 1 września 2025 r. lub później.

Spłaty pożyczki są nadal realizowane na podstawie dziennej stawki procentowej od Twojej dziennej sprzedaży. Jedyna różnica polega na sposobie ich pobierania. System kilkakrotnie próbuje pobrać spłatę z salda Shopify Payments. Jeśli po tych próbach spłata nie zostanie pobrana, kwota zostanie obciążona na Twoim firmowym koncie bankowym. W przypadku sprzedawców w Teksasie, jeśli próby pobrania z salda zakończą się niepowodzeniem, środki nie są pobierane z konta bankowego. Płatności ręczne na poczet salda pożyczki są również pobierane z Twojego firmowego konta bankowego.

Gdy spłaty są pobierane z salda Shopify Payments, możesz wyświetlić transakcje w następujących lokalizacjach w panelu administracyjnym Shopify:

Strona Wypłaty: Potrącenie jest wyświetlane w szczegółach wypłaty, w sekcji Korekty.
Transakcje Capital: Spłata jest wyświetlana w historii transakcji Capital i pokazuje kwotę spłaconą z dziennej sprzedaży.
Transakcje: Poszczególne transakcje zamówień pokazują, w jaki sposób sprzedaż przyczynia się do spłaty pożyczki.

Nieudane płatności Shopify Capital

W przypadku nieudanej spłaty Shopify Capital kolejne kroki zależą od tego, kiedy pożyczka została zaakceptowana.

Jeśli pożyczka została zaakceptowana 9 marca 2026 r. lub później: Jeśli próba spłaty się nie powiedzie, płatność zostanie automatycznie ponowiona. Jeśli Twoje spłaty nadal będą kończyć się niepowodzeniem lub zostaną wstrzymane po wielu próbach ponowienia, może to stanowić naruszenie warunków umowy o pożyczkę. Możesz dokonać płatności ręcznej, aby uregulować zaległą spłatę i utrzymać terminowość spłat pożyczki.

Jeśli pożyczka została zaakceptowana przed 9 marca 2026 r.: Jeśli codzienna spłata się nie powiedzie, próba płatności nie jest ponawiana. Spłata z następnego dnia, oparta na dziennej stawce procentowej od przychodu ze sprzedaży Twojego sklepu, jest pobierana w standardowy sposób. Jeśli obciążenia konta są regularnie wstrzymywane lub kończą się niepowodzeniem, może to stanowić naruszenie warunków umowy o pożyczkę. Możesz dokonać płatności ręcznej, aby uregulować pominiętą spłatę.

Pobierz pismo o saldzie z Shopify Capital dla Stanów Zjednoczonych

Możesz pobrać zaświadczenie o saldzie ze strony Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Możesz użyć tego zaświadczenia, aby przedstawić w banku informację, że nie masz już żadnych zobowiązań finansowych lub jakie jest bieżące saldo.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do sekcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij Wyświetl wszystkie transakcje.
Kliknij Eksportuj, a następnie kliknij Zaświadczenie o saldzie.
Zapisz pismo o saldzie na swoim urządzeniu.

Zabezpiecz swoje konto Shopify Capital

Jeśli Twoje konto Shopify zostało przejęte i korzystasz z pożyczek Shopify Capital, musisz podjąć natychmiastowe działania w celu ochrony swoich finansów i zgłoszenia oszustwa.

Niezwłocznie skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify, jeśli zidentyfikujesz nieautoryzowaną aktywność związaną z pożyczką Shopify Capital. Spłaty rozpoczynają się natychmiast po wypłaceniu środków, więc czas ma kluczowe znaczenie. Oszustwa związanego z Shopify Capital nie można zgłosić w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

Sprawdź szczegóły płatności pożyczki pod kątem nieautoryzowanego finansowania.
Jeśli zidentyfikujesz nieautoryzowane pożyczki lub zmiany w ustawieniach spłaty, natychmiast skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify.
Sprawdź, czy konto bankowe połączone z Twoim kontem Shopify Capital nie zostało zmienione bez autoryzacji. Spłaty pożyczki Shopify Capital są pobierane z dowolnego z następujących kont:
- Konto bankowe połączone z Shopify Payments.
- Twoje konto Shopify Balance, jeśli jest ustawione jako konto do wypłat.
- Zewnętrzne konto bankowe skonfigurowane w ustawieniach Shopify Capital (dla użytkowników niekorzystających z Shopify Payments).

Przykłady oszustw

Następujące rodzaje aktywności mogą wskazywać, że Twoje konto Shopify Capital zostało przejęte:

Nieautoryzowane finansowanie: środki z pożyczki, o które wystąpiono lub które zaakceptowano bez Twojej wiedzy.
Nieautoryzowane zmiany ustawień spłaty: nieautoryzowane zmiany procentowej stopy spłaty lub ustawień spłat.
Nieautoryzowane zmiany konta bankowego: Nieautoryzowane zmiany na koncie bankowym używanym do obciążeń z tytułu pożyczki Shopify Capital.