Empréstimos e amortização do Shopify Capital para lojistas na França

Os empréstimos do Shopify Capital estão disponíveis para lojistas na França. Você recebe o empréstimo como um montante total em dinheiro chamado de valor do empréstimo, em troca de um custo fixo de empréstimo. O custo fixo de empréstimo é especificado como seu custo de fundos no contrato de empréstimo.

Você paga o valor total a pagar, que cobre o valor do empréstimo e o custo do empréstimo, por meio de uma porcentagem de pagamento diário com base nas vendas diárias.

A amortização continua até você pagar o valor total a pagar de forma integral e deve ser quitada em um prazo máximo de 18 meses. Você também deve atingir dois pagamentos mínimos nos primeiros dois períodos de seis meses. Se as vendas não atingirem o pagamento mínimo, talvez seja necessário fazer um pagamento manual para cumprir esse requisito.

O tempo de fato necessário para quitar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses, dependendo de suas vendas. Os termos específicos, como o valor total a pagar e a porcentagem de pagamento diário, são determinados com base no seu perfil de risco.

O contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui um direito de garantia sobre os ativos da empresa, conhecido como colateral, caso as obrigações do empréstimo não sejam cumpridas. Isso significa que o empréstimo é garantido.

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Requisitos de registro da empresa na França

Para solicitar o Shopify Capital na França, a empresa precisa ter um número SIRET (Système d'Identification du Répertoire des Établissements) registrado. O tipo de empresa Individual não é compatível com o Shopify Capital na França. Se a empresa estiver registrada como Individual, atualize o tipo para Proprietário único ou outro tipo de empresa registrada e informe um número de SIRET válido antes de fazer a solicitação.

Solicitar um empréstimo do Shopify Capital na França

Os lojistas qualificados na França podem solicitar um empréstimo na página Finanças do admin da Shopify. O financiamento não é garantido, e uma oferta para solicitar pode expirar sem aviso ou o valor do financiamento pode ser alterado.

Você pode personalizar o valor do financiamento até o limite máximo disponível. Os termos de financiamento variam com base em fatores como valor do empréstimo, valor total a pagar e a porcentagem de amortização diária. Os termos são ajustados automaticamente de acordo com o valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados de maneira independente. Após solicitar o financiamento, não será possível alterar o valor da oferta.

Depois da solicitação do empréstimo, a avaliação do financiamento geralmente ocorre entre 1 e 3 dias úteis, embora o processo possa demorar mais. Em caso de aprovação da solicitação, o valor do empréstimo é depositado na conta bancária da empresa. Depois do desembolso do empréstimo, a aplicação da porcentagem da amortização diária baseada nas vendas diárias da loja é feita em até dois dias úteis.

Passos:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção Oferta de financiamento, analise a proposta. Para pedir um valor menor, insira-o no campo Valor personalizado.
Analise os termos e as informações do valor escolhido e clique em Solicitar agora.
Verifique a identidade e as informações da empresa no Shopify Capital. Como parte da verificação de identidade, você precisa fazer upload de um documento com o local de nascimento. Os documentos aceitos incluem carteira de identidade nacional, passaporte, carteira de motorista ou certidão de nascimento.
Na seção Solicitação, revise os termos e condições do contrato de empréstimo e clique em Enviar solicitação.

Após enviar a solicitação, é possível acompanhar o progresso na página Solicitação.

Solicitar outro empréstimo com o Shopify Capital na França

Você poderá se qualificar para um segundo empréstimo antes de quitar totalmente um empréstimo existente. Em caso de qualificação para o segundo empréstimo, uma nova oferta de financiamento será exibida no admin da Shopify. Se você receber a aprovação da solicitação, receberá os fundos imediatamente, mas as amortizações do segundo empréstimo não começarão até que o primeiro empréstimo seja pago.

Ver as informações de pagamento do empréstimo do Shopify Capital na França

Após receber o empréstimo, você pode acompanhar o saldo restante do valor total a pagar na página Finanças do admin da Shopify em Contas. Na página Capital, é possível ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total a pagar
A parcela do valor total do pagamento que já foi paga
Histórico de transações de pagamento

No relatório Todas as transações, a coluna Vendas totais lista a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor lista quanto dessa receita é destinado à amortização do Shopify Capital.

Pagar o saldo do empréstimo do Shopify Capital na França

É possível pagar manualmente qualquer valor acima de € 1 para o empréstimo ou quitar até a totalidade do saldo devedor. O pagamento é deduzido da mesma conta bancária corporativa vinculada à conta do Shopify Payments.

Passos:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Fazer um pagamento.
Escolha o valor a ser pago:
- Para fazer um pagamento manual, insira o valor no campo Valor personalizado.
- Para pagar o valor total, clique em Saldo devedor total.
Clique em Próxima etapa e revise o valor a ser pago.
Clique em Fazer um pagamento.

Um e-mail de confirmação será enviado quando a amortização for concluída.

Calcular a amortização diária do empréstimo

O pagamento diário baseia-se em uma porcentagem de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços prestados nela.

Isso inclui vendas na loja virtual da Shopify, em lojas físicas, de quaisquer canais de vendas e por meio de quaisquer apps, como o Shopify Marketplace Connect.

A receita de vendas diárias é calculada com o valor final total da transação de cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem do pedido, do método de processamento de pagamentos ou se o pedido foi reembolsado ou cancelado depois. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como quaisquer tributos sobre vendas aplicáveis, como tributos alfandegários e imposto sobre valor agregado. A porcentagem do pagamento diário é aplicada ao valor total da transação.

Os pedidos de teste que você faz quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo de amortização. Se você fizer um pedido sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo de amortização do dia.

Nenhum pagamento é cobrado em dias em que não há vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços prestados nela.

Pagamentos mínimos do Shopify Capital na França

Novos empréstimos do Shopify Capital incluem dois limites de pagamento mínimo, os quais estão descritos nos termos do contrato de empréstimo do Shopify Capital. O progresso é avaliado nos marcos de 6 e 12 meses do prazo do empréstimo para determinar se você cumpre os limites. Essas avaliações ajudam a confirmar se a amortização do empréstimo está no caminho certo.

As amortizações mínimas são de 30% do empréstimo total até o marco de 6 meses e 60% do valor total do pagamento até o marco de 12 meses. O cálculo é feito com base em uma porcentagem das vendas diárias, conhecida como taxa de pagamento diário.

Se o limite mínimo de pagamento não for atingido durante esses pontos de avaliação, haverá a possibilidade de inadimplência no contrato de empréstimo. Revise o documento para ver mais detalhes sobre as medidas que podem ser tomadas se houver atraso nos pagamentos mínimos.

Prazo de amortização do empréstimo na França

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, período em que o valor total do pagamento precisa ser totalmente recebido. Os empréstimos do Shopify Capital têm uma estrutura de amortização baseada em uma porcentagem das vendas diárias; portanto, a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se o ritmo das vendas diminuir e você não conseguir cumprir o prazo máximo de 18 meses, é possível que haja inadimplência no contrato de empréstimo. Portanto, é fundamental monitorar o saldo de pagamento do empréstimo e fazer um pagamento manual para evitar a inadimplência no contrato.

Falhas nos pagamentos de empréstimo do Shopify Capital na França

Se os pagamentos em débito forem pausados ou falharem, poderá haver inadimplência no contrato de empréstimo. Se uma amortização diária do Shopify Capital falhar, o pagamento não será debitado de novo. No entanto, a amortização do empréstimo do dia seguinte, que se baseia na porcentagem de pagamento diário calculada a partir da receita de vendas diárias da loja, será debitada normalmente.

Para lidar com o pagamento com falha, é possível fazer um pagamento manual. Isso permite resolver de forma proativa a falta de pagamento e garantir que as amortizações do empréstimo permaneçam em dia.

Proteger a conta do Shopify Capital

Se a conta da Shopify for comprometida e você usar empréstimos do Shopify Capital, será necessário tomar medidas imediatas para proteger as finanças e denunciar as atividades fraudulentas.

Fale com o Atendimento ao cliente da Shopify de imediato ao identificar atividades não autorizadas de empréstimo do Shopify Capital. As amortizações começam assim que o financiamento é liberado, portanto, o tempo é fundamental. Vale lembrar que não é possível relatar fraudes do Shopify Capital no admin da Shopify.

Passos:

Revise os detalhes de pagamento do empréstimo em busca de financiamentos não autorizados.
Se identificar empréstimos não autorizados ou alterações nas configurações de amortização, fale com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente.
Verifique se a conta bancária conectada à conta do Shopify Capital não foi alterada sem autorização. As amortizações do empréstimo do Shopify Capital são debitadas de qualquer uma destas contas:
- A conta bancária conectada ao Shopify Payments.
- A conta do Shopify Balance, se ela estiver configurada como a conta de pagamento.
- A conta bancária externa configurada nas configurações do Shopify Capital (para usuários que não utilizam o Shopify Payments).

Exemplos de atividade fraudulenta

Estes tipos de atividade podem indicar que a conta do Shopify Capital foi comprometida:

Financiamento não autorizado: fundos de empréstimo solicitados ou aceitos sem o seu conhecimento.
Alterações não autorizadas na configuração de amortização: alterações sem autorização na taxa percentual de amortização ou nas configurações de amortizações.
Alterações não autorizadas na conta bancária: alterações não autorizadas na conta bancária usada para débitos do empréstimo do Shopify Capital.