Gerenciar a conta do Shopify Credit

O Shopify Credit é um cartão de crédito empresarial com pagamento integral, que exige o pagamento total do saldo do extrato em até 10 meses até a data de vencimento para manter sua conta em situação regular. Este artigo descreve as tarefas de gestão de conta, incluindo a visualização de extratos, a realização de pagamentos e o tratamento de alterações na conta bancária.

Visão geral do Shopify Credit

Na página Crédito do admin da Shopify, é possível realizar as seguintes tarefas:

• ver a atividade da conta
• acessar extratos mensais
• fazer pagamentos

O Shopify Credit não tem anuidade, e você ganha cashback em compras qualificadas, que é aplicado automaticamente à sua conta do Shopify Credit como créditos no extrato.

Alterações no limite de crédito

Seu limite do Shopify Credit pode mudar automaticamente com base no desempenho comercial da sua empresa. Seu limite de crédito é avaliado regularmente com base em fatores que incluem suas vendas, uso do cartão e histórico de pagamentos para atender às necessidades da sua empresa.

Quando as alterações no limite de crédito entram em vigor

Se você se qualificar para uma alteração no limite de crédito, seu limite do Shopify Credit será atualizado no início do período do extrato a cada mês. Você receberá uma notificação no admin da Shopify e um e-mail quando seu limite de crédito for alterado.

Aumentos do limite de crédito

Seu limite de crédito pode aumentar automaticamente no início de cada período de extrato, quando sua empresa passa por fatores como crescimento, uso regular da linha de crédito e pagamentos pontuais. Se você não quiser um aumento no limite de crédito, pode entrar em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify para que seu limite seja reduzido.

Diminuições do limite de crédito

O limite de crédito pode diminuir automaticamente no início de cada período do extrato caso as vendas caiam, você não realize as amortizações ou as atrase. Para aumentar suas chances de receber um aumento no limite de crédito, você pode realizar algumas ações. A seguir, veja exemplos de algumas das ações que você pode realizar:

• Melhorar o desempenho de vendas
• Usar sua linha de crédito regularmente
• Garantir que as amortizações sejam bem-sucedidas com fundos suficientes na conta bancária

Seu saldo devedor deve estar abaixo do seu limite de crédito. Se seu limite de crédito diminuir para um valor abaixo do seu saldo devedor, você deverá fazer um pagamento para que seu saldo devedor fique abaixo do novo limite. Isso permite que você continue usando sua oferta do Shopify Credit.

É possível consultar o limite de crédito atual e o crédito disponível na seção Crédito do admin da Shopify.

Período de carência do extrato

Cada período de extrato é seguido por um período de carência de um mês corrido. Semelhante aos cartões de crédito tradicionais, quando você paga o saldo total do extrato dentro do período de carência, não paga taxas nem paga o saldo do extrato com base nas vendas diárias.

Por padrão, você opta por pagar o saldo total do extrato no último dia útil do período de carência.

Opções de pagamento

Por padrão, você opta pela estrutura de pagamento Pagar integralmente. Essa estrutura de pagamento significa que você paga o saldo total do extrato em um mês corrido por débito automático da sua conta bancária vinculada. Isso garante que você evite taxas e permite que você gaste seu financiamento, até o seu limite de crédito.

Se precisar de mais tempo para pagar, você pode alterar as configurações de débito direto do pagamento automático. Você pode fazer pagamentos diários e levar até 10 meses para pagar o saldo do extrato mediante uma taxa, o que é chamado de Pagamento parcelado. Uma porcentagem de suas vendas diárias é debitada automaticamente, conforme definido em seu contrato, em cada dia útil após o período de carência do extrato, até que seu saldo seja pago integralmente. Tanto a taxa de 11% sobre o saldo restante do extrato quanto os pagamentos diários são deduzidos automaticamente das vendas.

Ao final do período de amortização de 10 meses de cada extrato, a Shopify tenta debitar automaticamente o saldo do extrato restante da conta bancária vinculada. Se o débito for bem-sucedido, a conta continuará regular. Em caso de falha, será aplicada uma multa por atraso de 2% ao mês sobre o saldo vencido, e os cartões do Shopify Credit ficarão bloqueados até que o saldo seja pago na íntegra.

Processamento de pagamentos

Se um pagamento for processado antes das 14h (Horário Padrão do Leste, EST), ele poderá levar três dias úteis para ser compensado e exibido na sua conta do Shopify Credit. Se um pagamento for iniciado após as 14h (EST), ele poderá não ser processado até o dia útil seguinte, resultando em um pequeno atraso antes de ser lançado na sua conta do Shopify Credit. Os pagamentos levam mais tempo para serem processados em dias não úteis, como fins de semana e feriados.

Informações do pagamento automático

Os pagamentos do Shopify Credit são recolhidos dependendo das seguintes estruturas de amortização:

• Pagamento integral: os pagamentos são debitados automaticamente da conta bancária conectada ao Shopify Payments na data de vencimento a cada mês.
• Pagamento parcelado: as amortizações diárias são deduzidas do saldo do Shopify Payments antes do depósito do pagamento na conta bancária. Se não for possível recolher a amortização pelo saldo após várias tentativas, o débito ocorrerá na conta bancária conectada ao Shopify Payments. Caso a empresa esteja localizada no Texas, as amortizações serão recolhidas apenas do saldo do Shopify Payments.

Não é necessário realizar nenhuma ação na data de vencimento do pagamento, mas garanta que haja fundos suficientes para evitar problemas. Saiba mais sobre as consequências do não pagamento.

Fazer um pagamento manual

Como titular principal do cartão, você pode fazer um pagamento manual de qualquer valor para quitar seu saldo devedor a qualquer momento. Por exemplo, você pode escolher uma das seguintes opções de pagamento:

• Saldo restante do extrato: esta opção permite que você pague o saldo restante devido em sua conta. Se você pagar o saldo restante do extrato, poderá evitar ou resolver taxas e pagamentos diários de vendas, se aplicável.
• Saldo atual: esta opção permite que você pague o saldo total da conta, incluindo cobranças lançadas na sua conta do Shopify Credit no período do extrato atual.
• Outro: esta opção permite que você insira um valor personalizado.

Os pagamentos que você faz são aplicados primeiro ao saldo do extrato mais antigo e, depois, ao saldo do extrato atual. Se você optar por pagar integralmente por mês, qualquer valor restante no final do período de carência será debitado automaticamente da sua conta bancária conectada. Se você pagar ao longo do tempo com base nas vendas e mediante uma taxa, qualquer saldo restante será debitado automaticamente da sua conta bancária conectada na data de vencimento do extrato.

Saiba mais sobre os prazos de processamento de pagamentos.

Etapas:

Analisar suas transações

É possível analisar todas as transações pendentes, com falha ou lançadas na página Crédito do admin da Shopify. A tabela de transações exibe a atividade do Shopify Credit com indicadores de status para ajudar a rastrear o andamento do pagamento. Clique em uma transação para abrir uma visualização detalhada do status da transação e das informações de pagamento.

Etapas:

Taxas do extrato

Analise as informações a seguir sobre como as taxas do extrato são cobradas, como as taxas de desconto são aplicadas e como as taxas de atraso são calculadas.

Taxa de saldo restante

Uma taxa de 11% sobre o saldo do extrato restante é cobrada em sua conta um mês corrido após o término do período do extrato. Nenhuma taxa será cobrada se o saldo do extrato for pago integralmente em um mês corrido.

Se você fizer um pagamento parcial durante o período de um mês após a data de término do extrato, a taxa de 11% será cobrada sobre o saldo restante. O exemplo a seguir exibe o cálculo do saldo da taxa restante sobre um gasto de US$ 1.000 em um mês corrido.

A taxa de saldo restante é cobrada apenas sobre o valor gasto no período do extrato do mês-calendário e não acumula nos meses seguintes. Veja a seguir um exemplo de como a taxa de saldo restante é cobrada em vários meses de gastos do Shopify Credit.

Se precisar de mais tempo, você pode alterar as configurações de débito direto do pagamento automático para fazer pagamentos diários com base nas suas vendas e levar até 10 meses para pagar o saldo do extrato com uma taxa de 11%. No caso de falha ou estorno de um pagamento automático após o período do extrato, você será automaticamente transferido para o pagamento parcelado com base em uma porcentagem de suas vendas diárias e será cobrada uma taxa de 11% sobre o saldo restante do extrato.

Descontos de taxas

Os descontos são calculados com base na rapidez com que você paga o saldo do extrato e as taxas associadas.

Por exemplo, se você tiver um saldo de extrato de US$ 1.000,00 para o mês de fevereiro e decidir fazer o pagamento parcelado usando as vendas diárias, será aplicada uma taxa de extrato de 11%. O saldo agora é de US$ 1.110,00, que representa o total que você pagará ao longo do tempo.

A partir de 1º de abril, 10% das suas vendas diárias são deduzidos automaticamente para pagar o saldo de fevereiro. Por exemplo, se você tiver um saldo de extrato de US$ 1.000 para o mês de fevereiro e se 10% das suas vendas diárias for sempre US$ 7,25, o pagamento desse valor todos os dias levará 145 dias para quitar o saldo de fevereiro, o que totaliza US$ 1.051,25.

Se o saldo for pago em menos de 10 meses, é possível se qualificar para um desconto na taxa. Portanto, no dia 146, o pagamento final será de US$ 3,84, em vez dos US$ 7,25 habituais, e um crédito de US$ 54,91 será emitido.

No total, você paga US$ 1.055,09 no saldo do extrato de fevereiro, em vez dos US$ 1.110,00 descritos originalmente.

É possível consultar os termos do contrato e os descontos disponíveis a qualquer momento na sua conta do Shopify Credit no admin da Shopify.

O Shopify Credit não tem taxas anuais nem taxas de transação no exterior.

Multas por atraso

Se você não pagar o saldo integralmente até a data de vencimento da amortização de 10 meses, haverá uma multa de 2% por atraso mensal sobre os saldos vencidos, além da taxa de 11% sobre o saldo restante. Para evitar a multa por atraso mensal, se as vendas diárias forem insuficientes para pagar o valor total em 10 meses, você poderá fazer um pagamento manual.

A multa por atraso de 2% ao mês só se aplica nos casos em que ocorre falha na tentativa de débito automático na data de vencimento da amortização de 10 meses. Para evitar isso, faça um pagamento manual antes do vencimento ou garanta que a conta bancária vinculada tenha fundos suficientes para o débito automático final.

Ver os extratos mensais do Shopify Credit

Se você for o titular principal do cartão ou tiver uma conta de membro da equipe com as permissões de membro da equipe Ver toda a atividade da conta do Shopify Credit e Gerenciar configurações de pagamento, poderá ver os extratos mensais da conta. Esses extratos também são enviados por e-mail todo mês para o titular principal da conta registrado. Titulares de cartão secundários não podem ver os extratos mensais.

O extrato mensal inclui informações importantes sobre a conta, como um resumo de todos os gastos, pagamentos, créditos e reembolsos que ocorreram na conta durante o período do extrato mensal. Ele também inclui informações sobre o pagamento mínimo devido e a data de vencimento associada:

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Finanças > Crédito.
2. Clique em Ver extratos.
3. Selecione um extrato para visualizar.

Alterar a conta de pagamento

Os pagamentos do cartão corporativo do Shopify Credit são debitados da conta conectada à sua conta do Shopify Payments. Para alterar a conta usada com o Shopify Credit, altere a conta bancária usada com o Shopify Payments.

Consequências do não pagamento

O Shopify Credit funciona como um cartão de crédito com pagamento integral, exigindo que o saldo do extrato seja liquidado integralmente a cada mês ou em um período de 10 meses. A falha consistente em quitar o saldo do Shopify Credit até a data de vencimento a cada mês, ou até o final do período de 10 meses, pode afetar sua qualificação para usar este produto. Ao pagar seu saldo com débitos mensais automáticos, o não pagamento levará ao bloqueio do seu cartão e poderá limitar seu acesso a serviços financeiros adicionais oferecidos pela Shopify.

Quando você não paga o saldo do extrato integralmente, isso aciona uma série de ações que afetam o status da sua conta e os processos de pagamento:

1. Pagamentos automáticos com base nas vendas diárias: se você não fizer um pagamento integral, os pagamentos diários serão deduzidos automaticamente da sua conta com base no volume de vendas diárias e usados para abater o saldo do extrato. Esses pagamentos automáticos são calculados com base no volume de vendas diárias. O saldo restante do extrato é debitado mensalmente da conta bancária vinculada quando você seleciona a opção Pagar valor total, e até que o saldo do extrato seja pago integralmente. Você pode alterar as configurações de amortização a qualquer momento para a opção Pagamento parcelado para interromper os pagamentos mensais automáticos do saldo do extrato.
2. Débito ao final do período de amortização e bloqueio do cartão: se a tentativa de débito automático no final do período de amortização de 10 meses falhar, a conta entrará em estado de inadimplência e o cartão do Shopify Credit será bloqueado. Não será possível fazer novas compras com o cartão até que o saldo seja pago na íntegra.
3. Processo de pagamento manual e recuperação: apesar do status de inadimplência, você pode fazer pagamentos manuais para quitar seu saldo devedor. Ao fazer pagamentos manuais, incluindo pagamentos parciais, você pode trabalhar para quitar o saldo devedor e desbloquear sua conta mais rapidamente.
4. Desbloqueio da conta e retomada do pagamento: depois de pagar integralmente o saldo devedor, a conta do Shopify Credit é desbloqueada, e o cronograma de pagamento volta ao normal.

Remessas para o Shopify Credit

Quando você paga com a opção Pagamento parcelado, uma porcentagem das vendas diárias é destinada à amortização do Shopify Credit. Esse valor é deduzido do saldo do Shopify Payments antes do depósito do pagamento na conta bancária.

Se não for possível deduzir a amortização do saldo do Shopify Payments após várias tentativas, o valor será debitado da conta bancária conectada ao Shopify Payments. Caso o débito na conta bancária também não seja concluído, o pagamento do dia será considerado falho.

Caso a empresa esteja localizada no Texas, as amortizações serão recolhidas apenas do saldo do Shopify Payments, sem débito na conta bancária. Se não for possível recolher uma amortização pelo saldo, o pagamento do dia será considerado falho.

Isso vale apenas para contas do Shopify Credit com pagamentos diários, nas quais uma porcentagem das vendas diárias é recolhida automaticamente. Os pagamentos mensais da opção Pagamento integral continuam sendo debitados da conta bancária.

Quando as amortizações são coletadas do saldo do Shopify Payments, é possível visualizar as transações nos seguintes locais no admin da Shopify:

• Página de pagamentos: a dedução é exibida nas informações do pagamento, na seção Ajustes.
• Transações de crédito: a amortização é exibida no histórico de transações de crédito e mostra o valor pago das vendas diárias.

Caso seja necessário fazer um pagamento manual para o saldo devedor, o valor será debitado da conta bancária da empresa vinculada à conta do Shopify Payments.

Cancelar a conta do Shopify Credit

Para saber como solicitar o cancelamento da sua conta do Shopify Credit, incluindo informações importantes a serem consideradas antes do cancelamento, consulte a Seção 7.2 dos Termos do Programa Shopify Credit.