Împrumuturi și rambursare Shopify Capital pentru comercianții din Statele Unite

Shopify Capital oferă împrumuturi comercianților din Statele Unite. Împrumuturile sunt acordate ca o sumă forfetară de bani, denumită suma împrumutată, în schimbul unui cost fix de împrumut, care este specificat drept costul fondurilor dvs. în acordul de împrumut.

Rambursați suma totală de plată, care acoperă valoarea împrumutului și costul de împrumut. Rambursările împrumutului se fac dintr-un procent zilnic din vânzările dvs. zilnice.

Puteți alege să vă rambursați împrumutul folosind un plan de rambursare cu taxă fixă sau un plan de rambursare cu taxă lunară. De asemenea, puteți efectua plăți manuale pentru costul împrumutului. O taxă reprezintă suma care vi se percepe în plus față de suma împrumutată atunci când primiți un împrumut Shopify Capital. Suma împrumutului plus taxa care vi se percepe pentru împrumut se numește suma totală de plată.

Rambursările împrumutului se fac dintr-un procentaj zilnic din vânzările zilnice. Rambursarea continuă până când suma totală de plată este achitată complet, dar trebuie să achitați suma totală de plată într-un termen maxim de 18 luni. De asemenea, vi se cere să efectuați două plăți minime în primele două perioade de 6 luni. Dacă vânzările dvs. nu ating plata minimă sau dacă o rambursare cu comision lunar eșuează, este posibil să vi se ceară să efectuați o plată manuală pentru a atinge minimul.

Durata efectivă în care rambursați împrumutul poate fi mai mică de 18 luni, în funcție de vânzările dvs. Termenii specifici, cum ar fi suma totală de plată și procentajul de plată zilnică, sunt determinați pe baza profilului dvs. de risc.

Acordul de împrumut Shopify Capital include un drept de garanție asupra activelor comerciale, cunoscut sub numele de garanție, în cazul în care obligațiile de împrumut nu sunt îndeplinite. O declarație de finanțare (Uniform Commercial Code, UCC)-1 poate fi depusă în legătură cu împrumutul dvs. în funcție de mai mulți factori, inclusiv dimensiunea împrumutului și datele și circumstanțele afacerii dvs. Acest lucru înseamnă că împrumutul dvs. este un împrumut garantat.

Acest ghid prezintă informații cheie despre utilizarea Shopify Capital, cum să solicitați un împrumut Shopify Capital și cum să vă gestionați rambursările.

Pe această pagină

Tipuri de metode de rambursare a împrumutului cu Shopify Capital pentru Statele Unite

Atunci când solicitați un împrumut Shopify Capital, puteți alege între 2 tipuri de opțiuni de rambursare a împrumutului. Examinați următoarele detalii ale fiecărui tip înainte de a alege care se potrivește nevoilor afacerii dvs.

Structură cu comision lunar

Dacă alegeți o structură de împrumut cu comision lunar pentru a vă rambursa împrumutul, vi se percepe un comision fix pe lună. Acesta este exprimat ca o sumă în dolari și se adaugă la rambursările împrumutului care se fac utilizând un procent din vânzările dumneavoastră zilnice. Comisionul lunar este același în fiecare lună, iar suma totală pe care o plătiți pentru împrumut depinde de cât timp aveți un sold Shopify Capital activ. Cu structura cu comision lunar, primul comision lunar este perceput în ziua în care primiți confirmarea finanțării, iar comisionul este perceput lunar de la această dată.

De exemplu, dacă împrumutați 100.000 USD și comisionul lunar este de 1.400 USD, atunci veți plăti 1.400 USD în comisioane în fiecare lună în care aveți un sold Shopify Capital activ, în plus față de rambursările împrumutului din vânzările zilnice. Dacă înregistrați o creștere a vânzărilor și rambursați suma împrumutului în 3 luni, atunci costul comisioanelor de rambursare a împrumutului ar fi de 4.200 USD. Dacă vânzările dumneavoastră mențin același ritm și vă ia 11 luni să rambursați împrumutul, atunci costul total al comisioanelor lunare ar fi de 15.400 USD. Cu cât rambursați mai repede împrumutul Shopify Capital, cu atât este mai mic costul total al împrumutului.

Structură cu comision fix

Dacă alegeți o structură de împrumut cu comision fix pentru a vă rambursa împrumutul, atunci plătiți un singur comision fix pe durata împrumutului, în plus față de rambursările împrumutului care se fac utilizând un procent din vânzările dumneavoastră zilnice. Aceasta se numește rată de factor și se bazează pe un procent din suma împrumutului. Comisionul este fix, indiferent de cât timp vă ia să rambursați împrumutul. Rambursările se fac cu un procent din vânzările dumneavoastră zilnice. Cu structura de împrumut cu comision fix, vi se oferă o sumă fixă pe care o va costa împrumutul în timpul cererii dumneavoastră pentru Shopify Capital. Acest lucru înseamnă că știți costul total al împrumutului în avans și vă puteți planifica finanțele în raport cu rambursările împrumutului.

De exemplu, dacă împrumutați 100.000 USD cu un comision fix de 13% din suma împrumutului, atunci costul împrumutului este de 13.000 USD în plus față de rambursările din vânzările zilnice. Dacă înregistrați o creștere a vânzărilor și rambursați suma împrumutului în 3 luni, atunci costul comisionului fix este de 13.000 USD. Dacă vânzările dvs. mențin același ritm și rambursați împrumutul în 11 luni, atunci costul comisionului fix este tot de 13.000 USD.

Solicitați un împrumut Shopify Capital în Statele Unite

Comercianții eligibili din Statele Unite pot solicita un împrumut și pot accesa opțiuni de finanțare în pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify. Finanțarea nu este garantată, iar o ofertă de solicitare poate expira fără notificare sau suma finanțării se poate modifica.

Puteți personaliza oferta de finanțare pentru care doriți să aplicați, pe baza ofertelor disponibile. Termenii de finanțare diferă în funcție de factori precum suma împrumutului, suma totală de plată și procentul de rambursare zilnic și se ajustează automat în funcție de suma Shopify Capital, dar nu pot fi personalizați independent. După ce aplicați pentru finanțare, nu puteți modifica suma ofertei.

După ce solicitați un împrumut, cererea dvs. de finanțare este de obicei examinată în 1-3 zile lucrătoare, deși în unele cazuri poate dura mai mult. Dacă cererea dvs. este aprobată, suma împrumutului este depusă în contul bancar al firmei dvs. După virarea împrumutului, un procentaj de rambursare zilnică bazat pe vânzările zilnice ale magazinului dvs. va fi aplicat începând cu două zile lucrătoare după virarea împrumutului.

Pași:

Din panoul de administrare Shopify, accesați Finanțe.
În secțiunea Conturi, faceți clic pe Capital.
În secțiunea de oferte de finanțare, selectați una dintre următoarele opțiuni:
- Împrumuturi cu comision lunar
- Împrumuturi cu comision fix
În secțiunea de oferte de finanțare, efectuați una dintre următoarele acțiuni:
- Selectați una dintre ofertele afișate, apoi analizați termenii și detaliile.
- În secțiunea Sumă personalizată, introduceți o sumă personalizată, apoi examinați termenii și detaliile.
Faceți clic pe Aplicați acum pentru oferta pe care doriți să o alegeți.
Verificați-vă identitatea și detaliile firmei pentru Shopify Capital.
În caseta de dialog Examinați termenii împrumutului și transmiteți cererea, faceți clic pe Acord de împrumut pentru comerciant, apoi examinați cu atenție termenii acordului înainte de a transmite cererea.
Opțional: faceți clic pe Dezvăluiri financiare, apoi examinați dezvăluirile financiare furnizate în funcție de locația dvs. din Statele Unite.
Opțional: dacă nu utilizați în prezent Shopify Payments, dați clic pe Schimbați furnizorul meu de plăți la Shopify Payments.
Dați clic pe Trimiteți cererea. Este posibil să vi se solicite să vă verificați detaliile pentru Shopify Capital, chiar dacă ați primit anterior finanțare prin Shopify Capital.

După ce primiți împrumutul, rambursarea zilnică bazată pe vânzările zilnice ale magazinului dumneavoastră începe în termen de două zile lucrătoare.

Solicitarea unui alt împrumut Shopify Capital

Este posibil să vă calificați pentru un al doilea împrumut înainte de a fi rambursat integral un împrumut existent. Dacă sunteți eligibil pentru un al doilea împrumut, atunci opțiuni noi de finanțare sunt afișate în pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify. Dacă vi se aprobă un al doilea împrumut, veți primi fondurile imediat, dar nu vi se vor percepe rambursări până la rambursarea primului împrumut.

Vizualizarea detaliilor de plată a împrumutului

După ce primiți împrumutul, puteți urmări soldul rămas din suma totală de plată din pagina Finanțe a panoului de administrare Shopify, sub Conturi. Din pagina Capital, puteți vizualiza următoarele informații de rambursare:

Soldul curent al sumei totale de plată.
Suma din suma totală de plată care a fost rambursată.
Istoricul tranzacțiilor de plată.

În raportul tuturor tranzacțiilor, coloana Vânzări totale afișează veniturile din vânzări pentru fiecare zi, iar coloana Sumă afișează cât din aceste venituri este rambursat către Shopify Capital.

Gestionarea rambursărilor cu Shopify Capital pentru Statele Unite

Pentru a vă gestiona rambursările Shopify Capital, examinați următoarele informații despre plățile minime, termenele de rambursare a împrumutului și efectele rambursărilor întârziate.

Calcularea rambursării zilnice a împrumutului

Plata dvs. zilnică se bazează pe un procent din toate vânzările asociate contului dvs. Shopify și serviciilor furnizate în cadrul contului dvs.

Aceasta include vânzările din magazinul dvs. online Shopify, din locațiile dvs. de retail, de pe orice canale de vânzări pe care le aveți și prin orice aplicații, cum ar fi Shopify Marketplace Connect și Shopify Collective.

Veniturile din vânzările zilnice sunt calculate utilizând suma totală finală a tranzacției pentru fiecare zi. Acest calcul include toate comenzile marcate ca plătite în acea zi, indiferent de sursa comenzii, metoda de procesare a plății utilizată sau dacă comanda a fost ulterior rambursată sau anulată. Suma totală a tranzacției include, de asemenea, toate taxele, cum ar fi expedierea și gestionarea, precum și orice taxe pe vânzări aplicabile, cum ar fi taxele vamale și taxa pe valoarea adăugată. Procentajul de plată zilnică se aplică sumei totale a tranzacției.

Comenzile test pe care le plasați atunci când Shopify Payments este în modul de testare nu sunt incluse în calculul rambursării. Dacă plasați o comandă fără modul de testare activat, atunci comanda este inclusă în veniturile din vânzări ale magazinului dvs. pentru calculul rambursării din ziua respectivă.

Nu se preia nicio plată în zilele în care nu există vânzări asociate contului dumneavoastră Shopify sau serviciilor furnizate în contul dumneavoastră.

Plăți minime

Noile împrumuturi Shopify Capital vor include două praguri minime de plată. Aceste modificări sunt prezentate în termenii acordului de împrumut Shopify Capital. Shopify Capital vă va analiza progresul la 6 și 12 luni în cadrul termenului de împrumut pentru a determina dacă îndepliniți aceste praguri minime de plată. Aceste evaluări sunt importante pentru a vă asigura că progresați în vederea achitării împrumutului.

Rambursările minime sunt de 30% din totalul împrumutului la pragul de 6 luni și 60% din suma totală de plată la pragul de 12 luni. Aceste plăți sunt calculate pe baza unui procent din vânzările zilnice, cunoscut sub numele de procentaj de plată zilnică. Aceste plăți minime sunt instituite pentru a vă ajuta să rămâneți la zi cu rambursarea împrumutului.

Dacă nu reușiți să atingeți pragul minim de plată în aceste puncte de evaluare, acest lucru ar putea duce la un eveniment de neîndeplinire a obligațiilor de plată în baza acordului de împrumut. Consultați acordul de împrumut pentru mai multe detalii despre acțiunile care ar putea fi întreprinse dacă ratați plățile minime și un eveniment de neîndeplinire a obligațiilor.

Rambursarea soldului împrumutului

Aveți opțiunea de a rambursa manual orice sumă de peste 1 USD pentru împrumutul dumneavoastră sau de a achita până la întregul sold restant. Plata este dedusă din același cont bancar al afacerii asociat contului dumneavoastră Shopify Payments.

Pași:

Din panoul de administrare Shopify, accesați Finanțe.
În secțiunea Conturi, faceți clic pe Capital.
Faceți clic pe Efectuați o plată.
Alegeți suma pe care doriți să o plătiți:
- Pentru a efectua o plată manuală, introduceți suma în câmpul Sumă personalizată.
- Pentru a plăti suma integrală, dați clic pe Soldul rămas integral.
Faceți clic pe Pasul următor, apoi examinați suma de rambursat.
Faceți clic pe Efectuați o plată.

Primiți un e-mail de confirmare atunci când rambursările împrumutului sunt finalizate.

Termenul de rambursare a împrumutului

Termenul maxim pentru noile împrumuturi Shopify Capital este de 18 luni, perioadă în care trebuie primită integral suma totală de plată. Împrumuturile Shopify Capital sunt concepute cu o structură de rambursare bazată pe un procent din vânzările dumneavoastră zilnice, ceea ce înseamnă că durata reală necesară pentru rambursarea împrumutului ar putea fi mai mică de 18 luni.

Dacă vânzările dvs. încetinesc astfel încât nu sunteți pe cale să respectați termenul maxim de 18 luni, atunci ați putea intra în neîndeplinirea obligațiilor în baza acordului de împrumut. Prin urmare, este esențial să vă monitorizați soldul de plată al împrumutului și să efectuați o plată manuală pentru a evita intrarea în neîndeplinirea obligațiilor din acordul dvs.

Rambursarea împrumutului din soldul Shopify Payments

Dacă acceptați un împrumut Shopify Capital pe 9 martie 2026 sau după această dată, rambursările aferente împrumutului sunt încasate direct din soldul Shopify Payments, în loc să fie debitate din contul bancar.

Acest lucru se aplică numai împrumuturilor noi acceptate la această dată sau ulterior. Dacă ați acceptat împrumutul înainte de 9 martie 2026, rambursările continuă să fie încasate prin debitări automate din contul bancar.

Pentru comercianții din Texas, această metodă de rambursare este în vigoare pentru împrumuturile acceptate pe 1 septembrie 2025 sau după această dată.

Rambursările împrumutului se fac în continuare aplicând o cotă procentuală zilnică asupra vânzărilor dvs. zilnice. Singura diferență constă în modul în care este colectată rambursarea. Se va încerca preluarea rambursării de mai multe ori din soldul dvs. Shopify Payments. Dacă rambursarea nu poate fi colectată după aceste încercări, atunci va fi debitată, în schimb, din contul dvs. bancar de afaceri. Pentru comercianții din Texas, dacă încercările din sold eșuează, nu are loc nicio debitare din contul bancar. Plățile manuale către soldul împrumutului dvs. sunt, de asemenea, debitate din contul dvs. bancar de afaceri.

Atunci când rambursările sunt colectate din soldul dumneavoastră Shopify Payments, puteți vizualiza tranzacțiile în următoarele locații din panoul de administrare Shopify:

Pagina Încasări: Deducerea este afișată în detaliile încasării, în secțiunea Ajustări.
Tranzacții Capital: Rambursarea este afișată în istoricul tranzacțiilor Capital, indicând suma rambursată din vânzările dvs. zilnice.
Tranzacții: tranzacțiile comenzilor individuale afișează modul în care vânzările contribuie la rambursările împrumutului dumneavoastră.

Plăți Shopify Capital eșuate

Dacă o rambursare Shopify Capital eșuează, ceea ce se întâmplă în continuare depinde de data la care ați acceptat împrumutul.

Dacă ați acceptat împrumutul pe 9 martie 2026 sau după această dată: dacă o încercare de rambursare eșuează, plata este reîncercată automat. Dacă rambursările continuă să eșueze sau sunt întrerupte după mai multe reîncercări, este posibil să fiți în situația de neîndeplinire a obligațiilor prevăzute în acordul de împrumut. Puteți efectua o plată manuală pentru a compensa o plată ratată și a vă menține la zi rambursările împrumutului.

Dacă ați acceptat împrumutul înainte de 9 martie 2026: dacă o rambursare zilnică eșuează, plata nu este reîncercată. Rambursarea din ziua următoare, care se bazează pe procentul de plată zilnică din veniturile din vânzări ale magazinului, este încasată în mod obișnuit. Dacă plățile prin debitare sunt constant întrerupte sau eșuează, este posibil să vă aflați în situația de neîndeplinire a obligațiilor din acordul de împrumut. Puteți efectua o plată manuală pentru a compensa plata ratată.

Descărcați scrisoarea de sold cu Shopify Capital pentru Statele Unite

Puteți descărca o scrisoare de sold din pagina Finanțe a panoului de administrare Shopify. Puteți utiliza scrisoarea de sold pentru a demonstra băncii dvs. că nu mai aveți nicio obligație financiară sau care este soldul dvs. curent.

Pași:

Din panoul de administrare Shopify, accesați Finanțe.
În secțiunea Conturi, faceți clic pe Capital.
Faceți clic pe Vizualizați toate tranzacțiile.
Dați clic pe Exportați, apoi dați clic pe Scrisoare privind soldul.
Salvați scrisoarea de sold pe dispozitivul dvs.

Securizați-vă contul Shopify Capital

Dacă contul Shopify v-a fost compromis și utilizați împrumuturi Shopify Capital, atunci trebuie să luați măsuri imediate pentru a vă proteja finanțele și a raporta activitatea frauduloasă.

Contactați Asistență Shopify imediat dacă identificați activități neautorizate legate de împrumutul Shopify Capital. Rambursările încep imediat ce finanțarea este virată, așa că timpul este esențial. Nu puteți raporta o fraudă Shopify Capital în panoul de administrare Shopify.

Pași:

Examinați detaliile de plată ale împrumutului pentru finanțări neautorizate.
Dacă identificați împrumuturi neautorizate sau modificări ale setărilor de rambursare, contactați imediat Asistența Shopify.
Verificați dacă contul bancar conectat la contul dumneavoastră Shopify Capital nu a fost modificat fără autorizație. Rambursările împrumutului Shopify Capital sunt debitate din oricare dintre următoarele conturi:
- Contul bancar conectat la Shopify Payments.
- Contul dvs. Shopify Balance, dacă este setat ca și cont pentru primirea plăților.
- Contul bancar extern pe care l-ați configurat în setările Shopify Capital (pentru utilizatorii care nu folosesc Shopify Payments).

Exemple de activitate frauduloasă

Următoarele tipuri de activități ar putea indica faptul că contul dumneavoastră Shopify Capital a fost compromis:

Finanțare neautorizată: fonduri de împrumut solicitate sau acceptate fără știrea dvs.
Modificări neautorizate ale setărilor de rambursare: modificări neautorizate ale procentajului de rambursare sau ale setărilor de rambursare.
Modificări neautorizate ale contului bancar: Modificări neautorizate aduse contului bancar folosit pentru debitările aferente împrumutului Shopify Capital.