Khoản vay Shopify Capital và hoạt động hoàn trả cho thương nhân tại Hoa Kỳ
Shopify Capital cung cấp khoản vay cho thương nhân tại Hoa Kỳ. Khoản vay được cung cấp dưới dạng khoản thanh toán một lần gọi là số tiền vay, để đổi lấy chi phí vay cố định, được xác định là chi phí vốn trong thỏa thuận vay.
Bạn cần hoàn trả tổng số tiền thanh toán, bao gồm số tiền vay và chi phí vay. Khoản tiền hoàn trả khoản vay được trích theo tỷ lệ phần trăm hằng ngày từ doanh số hằng ngày.
Bạn có thể chọn trả lại khoản vay bằng gói hoàn trả theo Phí cố định hoặc Phí hằng tháng. Bạn cũng có thể thực hiện thanh toán thủ công cho chi phí khoản vay. Phí là số tiền bạn bị tính thêm ngoài số tiền đã vay khi nhận khoản vay Shopify Capital. Số tiền vay cộng với phí vay phải chịu được gọi là tổng số tiền thanh toán.
Khoản tiền hoàn trả khoản vay được trích theo tỷ lệ phần trăm hằng ngày từ doanh số hằng ngày. Quá trình hoàn trả tiếp tục cho đến khi thanh toán xong tổng số tiền thanh toán nhưng bạn phải thanh toán hết tổng số tiền này trong thời hạn tối đa 18 tháng. Bạn cũng phải đáp ứng hai khoản thanh toán tối thiểu trong hai khoảng thời gian 6 tháng đầu tiên. Nếu doanh số không đáp ứng khoản thanh toán tối thiểu hoặc nếu khoản hoàn trả phí hằng tháng thất bại, bạn có thể phải thanh toán thủ công để đáp ứng mức tối thiểu.
Thời gian thực tế để trả lại khoản vay có thể ít hơn 18 tháng tùy thuộc vào doanh số. Các điều khoản cụ thể, chẳng hạn như tổng số tiền thanh toán và tỷ lệ phần trăm thanh toán hằng ngày, được xác định dựa trên hồ sơ rủi ro.
Thỏa thuận vay Shopify Capital bao gồm quyền lợi bảo đảm đối với tài sản kinh doanh được gọi là tài sản thế chấp, trong trường hợp không đáp ứng các nghĩa vụ khoản vay. Tuyên bố tài chính theo Bộ luật Thương mại Thống nhất (UCC)-1 có thể được nộp liên quan đến khoản vay dựa trên một số yếu tố, bao gồm quy mô khoản vay, cũng như thực tế và hoàn cảnh kinh doanh. Điều này có nghĩa là khoản vay của bạn là khoản vay có bảo đảm.
Hướng dẫn này trình bày thông tin chính khi sử dụng Shopify Capital, cách đăng ký khoản vay Shopify Capital và cách quản lý các khoản tiền hoàn trả.
Nội dung trang
Các phương thức hoàn trả khoản vay với Shopify Capital tại Hoa Kỳ
Khi đăng ký khoản vay Shopify Capital, bạn có thể chọn 1 trong 2 tùy chọn hoàn trả khoản vay. Xem xét chi tiết sau của mỗi loại trước khi chọn tùy chọn phù hợp với nhu cầu kinh doanh.
Cấu trúc phí hằng tháng
Nếu chọn cấu trúc khoản vay tính phí hằng tháng để trả lại khoản vay, bạn sẽ bị tính phí cố định mỗi tháng. Phí này được biểu thị bằng số tiền dưới dạng USD, và được tính thêm vào khoản tiền hoàn trả khoản vay trích theo tỷ lệ phần trăm từ doanh số hằng ngày. Phí hằng tháng giống nhau mỗi tháng và tổng số tiền thanh toán cho khoản vay phụ thuộc vào thời gian bạn có số dư Shopify Capital đang hoạt động. Với cấu trúc phí hằng tháng, khoản phí hằng tháng đầu tiên sẽ được tính vào ngày nhận được xác nhận tiền vốn và khoản phí này được tính hằng tháng kể từ ngày đó.
Ví dụ: Nếu vay 100.000 USD và phí hằng tháng là 1.400 USD, bạn sẽ phải trả 1.400 USD tiền phí cho mỗi tháng có số dư Shopify Capital đang hoạt động, bên cạnh khoản tiền hoàn trả khoản vay trích từ doanh số hằng ngày. Nếu doanh số tăng và bạn hoàn trả số tiền vay trong 3 tháng, chi phí của các khoản phí hoàn trả khoản vay sẽ là 4.200 USD. Nếu doanh số duy trì ở mức tương tự và bạn mất 11 tháng để hoàn trả khoản vay, tổng chi phí phí hằng tháng sẽ là 15.400 USD. Càng trả lại khoản vay Shopify Capital nhanh, tổng chi phí khoản vay càng thấp.
Cấu trúc phí cố định
Nếu chọn cấu trúc khoản vay theo phí cố định để trả lại khoản vay, bạn sẽ phải trả một khoản phí cố định duy nhất trong suốt thời hạn vay bên cạnh khoản tiền hoàn trả khoản vay trích theo tỷ lệ phần trăm từ doanh số hằng ngày. Mức này được gọi là hệ số lãi suất và dựa trên tỷ lệ phần trăm số tiền vay. Phí này cố định bất kể bạn mất bao lâu để trả lại khoản vay. Khoản tiền hoàn trả được trích theo tỷ lệ phần trăm từ doanh số hằng ngày. Với cấu trúc khoản vay theo phí cố định, bạn được cho biết trước số tiền cố định là chi phí khoản vay trong quá trình đăng ký Shopify Capital. Điều này có nghĩa là bạn biết trước tổng chi phí khoản vay và có thể lên kế hoạch tài chính phù hợp với khoản tiền hoàn trả khoản vay.
Ví dụ: Nếu vay 100.000 USD với phí cố định là 13% số tiền vay, chi phí vay sẽ là 13.000 USD ngoài các khoản hoàn trả trích từ doanh số hằng ngày. Nếu doanh số tăng và bạn trả lại số tiền vay trong 3 tháng, chi phí của các khoản phí cố định là 13.000 USD. Nếu doanh số duy trì tốc độ cũ và bạn mất 11 tháng để trả lại khoản vay, chi phí của các khoản phí cố định vẫn là 13.000 USD.
Đăng ký khoản vay Shopify Capital tại Hoa Kỳ
Thương nhân đủ điều kiện tại Hoa Kỳ có thể yêu cầu khoản vay và truy cập các tùy chọn tiền vốn trên trang Tài chính trong trang quản trị Shopify. Tiền vốn không được bảo đảm và đề xuất đăng ký có thể hết hạn mà không cần thông báo, hoặc số tiền vốn có thể thay đổi.
Bạn có thể tùy chỉnh đề xuất tiền vốn muốn đăng ký, dựa trên các đề xuất hiện có. Điều khoản tiền vốn khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như số tiền vay, tổng số tiền thanh toán và tỷ lệ phần trăm hoàn trả hằng ngày. Các điều khoản này tự động điều chỉnh theo số tiền Shopify Capital nhưng không thể tùy chỉnh độc lập. Sau khi đăng ký tiền vốn, bạn sẽ không thể thay đổi số tiền đề xuất.
Sau khi bạn đăng ký khoản vay, đơn đăng ký nhận tiền vốn thường được xem xét trong vòng 1–3 ngày làm việc (có thể lâu hơn trong một số trường hợp). Nếu đơn đăng ký được phê duyệt, số tiền vay sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Sau khi giải ngân khoản vay, tỷ lệ phần trăm hoàn trả hằng ngày tính theo doanh số hằng ngày của cửa hàng sẽ bắt đầu áp dụng trong vòng hai ngày làm việc sau khi giải ngân.
Các bước:
Trong trang quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong phần Tài khoản, nhấp vào Capital.
Trong phần ưu đãi cấp vốn, chọn một trong các tùy chọn sau:
- Khoản vay có phí hằng tháng
- Khoản vay có phí cố định
Trong phần ưu đãi cấp vốn, thực hiện một trong các thao tác sau:
- Chọn một trong các ưu đãi được hiển thị, sau đó xem xét điều khoản và chi tiết.
- Trong phần Số tiền tùy chỉnh, nhập số tiền tùy chỉnh, sau đó xem xét các điều khoản và chi tiết.
Nhấp vào Đăng ký ngay ở ưu đãi bạn muốn chọn.
Xác minh danh tính và thông tin doanh nghiệp cho Shopify Capital.
Trong hộp thoại Xem lại điều khoản khoản vay và gửi đơn đăng ký, nhấp vào Thỏa thuận vay dành cho người bán, sau đó xem kỹ các điều khoản của thỏa thuận trước khi gửi đơn đăng ký.
Không bắt buộc: Nhấp vào Tiết lộ tài chính, sau đó xem xét các thông tin tiết lộ tài chính được cung cấp dựa trên địa điểm của bạn tại Hoa Kỳ.
Không bắt buộc: Nếu chưa sử dụng Shopify Payments, nhấp vào Đổi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thành Shopify Payments.
Nhấp vào Gửi đơn đăng ký. Bạn có thể được yêu cầu xác minh thông tin với Shopify Capital, ngay cả khi trước đây đã nhận tiền vốn qua Shopify Capital.
Sau khi bạn nhận khoản vay, quá trình hoàn trả hằng ngày dựa trên doanh số hằng ngày của cửa hàng sẽ bắt đầu trong vòng hai ngày làm việc.
Requesting another Shopify Capital loan
Bạn có thể đủ điều kiện vay khoản thứ hai trước khi trả lại toàn bộ khoản vay hiện tại. Nếu đủ điều kiện vay khoản thứ hai, các tùy chọn cấp vốn mới sẽ hiển thị trên trang Tài chính trong trang quản trị Shopify. Nếu khoản vay thứ hai được phê duyệt, bạn sẽ nhận được tiền ngay nhưng chưa phải hoàn trả cho đến khi khoản vay đầu tiên được trả lại xong.
View your loan payment details
Sau khi nhận khoản vay, bạn có thể theo dõi số dư còn lại của tổng số tiền thanh toán từ trang Tài chính trong trang quản trị Shopify ở mục Tài khoản. Từ trang Capital, bạn có thể xem các thông tin hoàn trả sau:
- Số dư hiện tại của tổng số tiền thanh toán.
- Số tiền trong tổng số tiền thanh toán đã được trả lại.
- Lịch sử giao dịch thanh toán.
Trong báo cáo tất cả giao dịch, cột Tổng doanh số hiển thị doanh thu bán hàng mỗi ngày và cột Số tiền hiển thị số tiền từ doanh thu đó được trả lại cho Shopify Capital.
Quản lý khoản tiền hoàn trả cho Shopify Capital tại Hoa Kỳ
Để quản lý khoản tiền hoàn trả cho Shopify Capital, hãy xem lại thông tin sau về các khoản thanh toán tối thiểu, khung thời gian hoàn trả khoản vay và hậu quả khi hoàn trả trễ hạn.
Calculating your daily loan repayment
Khoản thanh toán hằng ngày của bạn dựa trên phần trăm của tất cả doanh số được liên kết với tài khoản Shopify cũng như các dịch vụ được cung cấp theo tài khoản của bạn.
Khoản này bao gồm doanh số trên cửa hàng trực tuyến Shopify, tại các địa điểm bán lẻ, từ mọi kênh bán hàng bạn có, và qua mọi ứng dụng, chẳng hạn như Shopify Marketplace Connect và Shopify Collective.
Doanh thu bán hàng hằng ngày được tính dựa trên tổng số tiền giao dịch cuối cùng của mỗi ngày. Cách tính này bao gồm tất cả đơn hàng được đánh dấu là đã thanh toán trong ngày hôm đó, bất kể nguồn đơn hàng, phương thức xử lý thanh toán đã sử dụng hoặc liệu đơn hàng có được hoàn tiền hay hủy sau đó không. Tổng số tiền giao dịch cũng bao gồm mọi khoản phí, chẳng hạn như phí vận chuyển và xử lý, cũng như các loại thuế bán hàng áp dụng như thuế quan và thuế giá trị gia tăng. Tỷ lệ phần trăm thanh toán hằng ngày được áp dụng cho tổng số tiền giao dịch.
Các đơn hàng đặt thử mà bạn tạo khi Shopify Payments đang ở chế độ thử nghiệm không được tính vào khoản hoàn trả. Nếu đặt đơn hàng khi chưa kích hoạt chế độ thử nghiệm, đơn hàng đó sẽ được tính vào doanh thu bán hàng của cửa hàng để tính khoản tiền hoàn trả trong ngày.
Không có khoản thanh toán nào bị trừ vào những ngày không có doanh số bán hàng liên kết với tài khoản Shopify hoặc các dịch vụ được cung cấp theo tài khoản của bạn.
Minimum payments
Các khoản vay Shopify Capital mới sẽ bao gồm hai ngưỡng thanh toán tối thiểu. Những thay đổi này được nêu rõ trong các điều khoản thỏa thuận vay của Shopify Capital. Shopify Capital sẽ đánh giá tiến độ của bạn tại các mốc 6 tháng và 12 tháng trong thời hạn vay để xác định xem bạn có đáp ứng các ngưỡng thanh toán tối thiểu này hay không. Những đợt đánh giá này rất quan trọng nhằm đảm bảo bạn đang tiến triển tốt trong việc trả khoản vay của mình.
Các khoản tiền hoàn trả tối thiểu là 30% tổng khoản vay tính đến mốc 6 tháng và 60% tổng số tiền thanh toán tính đến mốc 12 tháng. Những khoản thanh toán này được tính dựa trên phần trăm doanh số hằng ngày của bạn (hay còn gọi là tỷ lệ phần trăm thanh toán hằng ngày). Những khoản thanh toán tối thiểu này được áp dụng để giúp bạn bám sát tiến độ hoàn trả khoản vay.
Nếu không đáp ứng được ngưỡng thanh toán tối thiểu trong các đợt đánh giá này, điều đó có thể dẫn đến sự kiện vi phạm theo thỏa thuận vay của bạn. Tham khảo thỏa thuận vay để biết thêm chi tiết về các hành động có thể được thực hiện nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán tối thiểu và xảy ra các sự kiện vi phạm.
Repay the balance of your loan
Bạn có thể chọn cách thanh toán thủ công số tiền trên 1 USD cho khoản vay của mình hoặc thanh toán toàn bộ số dư chưa thanh toán. Số tiền thanh toán được trừ vào cùng một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đã liên kết với tài khoản Shopify Payments của bạn.
Các bước:
Trong trang quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong phần Tài khoản, nhấp vào Capital.
Nhấp vào Thanh toán.
Chọn số tiền bạn muốn thanh toán:
- Để thanh toán thủ công, hãy nhập số tiền vào trường Số tiền tùy chỉnh.
- Để thanh toán toàn bộ số tiền, nhấp vào Toàn bộ số dư còn lại.
Nhấp vào Bước tiếp theo, sau đó xem lại số tiền cần trả lại.
Nhấp vào Thanh toán.
Bạn sẽ nhận được email xác nhận khi hoàn tất các khoản tiền hoàn trả khoản vay.
Loan repayment time frame
Thời hạn tối đa cho các khoản vay Shopify Capital mới là 18 tháng, trong khoảng thời gian này, chúng tôi phải nhận được toàn bộ số tiền thanh toán. Các khoản vay Shopify Capital được thiết kế với cơ cấu hoàn trả dựa trên phần trăm doanh số hằng ngày của bạn, tức là thời gian thực tế để trả lại khoản vay có thể dưới 18 tháng.
Nếu doanh số sụt giảm khiến bạn không kịp tiến độ để đáp ứng thời hạn tối đa là 18 tháng, bạn có thể bị coi là vi phạm thỏa thuận vay. Do đó, việc theo dõi số dư thanh toán khoản vay và thực hiện thanh toán thủ công để tránh vi phạm thỏa thuận là vô cùng cần thiết.
Loan repayment from your Shopify Payments balance
If you accept a Shopify Capital loan on or after March 9, 2026, then your loan repayments are collected directly from your Shopify Payments balance instead of being debited from your bank account.
This applies only to new loans accepted on or after this date. If you accepted your loan before March 9, 2026, then your repayments continue to be collected through automatic debits from your bank account.
For merchants in Texas, this repayment method has been in effect for loans accepted on or after September 1, 2025.
Khoản tiền hoàn trả khoản vay vẫn được trích từ tỷ lệ phần trăm doanh số hằng ngày của bạn. Điểm khác biệt duy nhất là cách thu khoản tiền hoàn trả. Hệ thống sẽ thử thu khoản tiền hoàn trả vài lần từ số dư Shopify Payments. Nếu không thể thu khoản tiền hoàn trả sau những lần thử này, khoản tiền đó sẽ được ghi nợ từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Đối với thương nhân tại Texas, nếu các lần thử thu từ số dư đều thất bại, tài khoản ngân hàng sẽ không bị ghi nợ. Thanh toán thủ công cho số dư khoản vay cũng sẽ được ghi nợ từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.
Khi các khoản tiền hoàn trả được thu từ số dư Shopify Payments, bạn có thể xem các giao dịch ở những vị trí sau trong trang quản trị Shopify:
- Trang Khoản thanh toán: Khoản khấu trừ hiển thị trong chi tiết khoản thanh toán, ở mục Khoản điều chỉnh.
- Giao dịch Capital: Khoản tiền hoàn trả hiển thị trong Lịch sử giao dịch Capital, cho biết số tiền đã trả từ doanh số hằng ngày.
- Giao dịch: Giao dịch của từng đơn hàng cho biết cách doanh số đóng góp vào khoản tiền hoàn trả khoản vay.
Failed Shopify Capital payments
If a Shopify Capital repayment fails, then what happens next depends on when you accepted your loan.
If you accepted your loan on or after March 9, 2026: If a repayment attempt fails, then the payment is automatically retried. If your repayments continue to fail or are paused after multiple retry attempts, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address any missed payment and keep your loan repayments on track.
If you accepted your loan before March 9, 2026: If a daily repayment fails, then the payment isn't retried. Your next day's repayment, based on the daily payment percentage from your store's sales revenue, is collected as usual. If your debit payments are consistently paused or failing, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address the missed payment.
Tải xuống thư xác nhận số dư với Shopify Capital cho Hoa Kỳ
Bạn có thể tải xuống thư xác nhận số dư từ trang Tài chính trong trang quản trị Shopify. Bạn có thể sử dụng thư xác nhận số dư để chứng minh với ngân hàng rằng bạn không còn nghĩa vụ tài chính nào hoặc để cho biết số dư hiện tại của bạn.
Các bước:
Trong trang quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong phần Tài khoản, nhấp vào Capital.
Nhấp vào Xem tất cả giao dịch.
Nhấp vào Xuất rồi nhấp vào Thư xác nhận số dư.
Lưu thư xác nhận số dư vào thiết bị.
Bảo mật tài khoản Shopify Capital
Nếu tài khoản Shopify bị xâm phạm và bạn đang sử dụng khoản vay Shopify Capital, bạn phải hành động ngay lập tức để bảo vệ tài chính của mình và báo cáo hoạt động gian lận.
Liên hệ ngay với Bộ phận Hỗ trợ Shopify nếu bạn phát hiện hoạt động khoản vay Shopify Capital trái phép. Các khoản tiền hoàn trả sẽ bắt đầu ngay khi tiền vốn được giải ngân, do đó thời gian là yếu tố then chốt. Bạn không thể báo cáo gian lận Shopify Capital trong trang quản trị Shopify.
Các bước:
- Xem xét chi tiết thanh toán khoản vay để tìm tiền vốn trái phép.
- Nếu phát hiện các khoản vay hoặc thay đổi trái phép đối với cài đặt khoản tiền hoàn trả, hãy liên hệ ngay với Bộ phận Hỗ trợ Shopify.
- Xác minh xem tài khoản ngân hàng kết nối với tài khoản Shopify Capital có bị thay đổi trái phép không. Các khoản tiền hoàn trả khoản vay Shopify Capital được ghi nợ từ bất kỳ tài khoản nào sau đây:
- Tài khoản ngân hàng kết nối với Shopify Payments.
- Tài khoản Shopify Balance của bạn (nếu được đặt làm tài khoản nhận khoản thanh toán).
- Tài khoản ngân hàng bên ngoài mà bạn thiết lập trong cài đặt Shopify Capital (dành cho người dùng không sử dụng Shopify Payments).
Ví dụ về hoạt động gian lận
Các loại hoạt động sau có thể là dấu hiệu cho thấy tài khoản Shopify Capital đã bị xâm phạm:
- Tiền vốn trái phép: Tiền vay được yêu cầu hoặc được chấp nhận mà bạn không biết.
- Thay đổi trái phép đối với cài đặt khoản tiền hoàn trả: Các thay đổi trái phép đối với tỷ lệ phần trăm khoản tiền hoàn trả hoặc cài đặt khoản tiền hoàn trả.
- Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.