Shopify Capital 入门 – 资格、融资选项和申请流程

Shopify Capital 会向符合条件的商家提供融资方案。系统会根据多种因素自动评估资格，这些因素包括销售额、争议、客户互动、您使用 Shopify 平台的时间以及对 Shopify 服务条款 的遵守情况。资格将持续评估，并可能发生变化。

对于符合条件的商家，Shopify Capital 会提供融资邀约，您可将资金用于您的业务，例如确保最畅销的产品有货、优化 SEO 或探索促进团队专业成长的新方法。

您可以前往 Shopify 后台的财务页面，查看您的业务是否有资格获得融资。您需要是店主才能通过 Shopify Capital 申请融资。如果您的商店有资格通过 Shopify Capital 申请融资，那么您将收到 Shopify Capital 发送的电子邮件以及 Shopify 后台财务页面上的消息。如果您未收到来自 Shopify Capital 的电子邮件或消息，则表示您的商店目前不符合通过 Shopify Capital 申请融资的资格。请查看符合条件的 Shopify Capital 商店的各项要求。

Shopify Capital 资格要求

您能否获得 Shopify Capital 资格取决于决定您业务健康状况的若干因素。如果您未收到融资方案，则表示您的商店目前不符合通过 Shopify Capital 申请融资的资格。如果您符合资格，您将在 Shopify 后台的财务页面上以及通过电子邮件收到通知。Shopify 会定期评估您获得融资方案的资格，您的资格和融资金额都可能会发生变化。

目前不支持作为信托和合伙关系运营的业务实体。如果您输入的信息与信托或合伙关系相关，则您的申请将不被接受。

Shopify Capital 将根据以下关键标准来确定您的商店以及与您账户关联的任何其他商店是否有资格获得融资邀约：

活动状态

您的商店必须已有效订阅 Shopify 套餐并已运营至少三个月，或者首次销售是在三个月前。

客户互动

客户与您商店的互动水平将用于评估您业务的健康状况。客户数量及其与您商店的互动水平都是决定您是否有资格获得融资要约的因素。

遵守 Shopify 服务条款

对于可能违反 Shopify 服务条款 (TOS) 或任何其他 Shopify 协议（包括但不限于 Shopify Payments 和 Shopify Credit）的商店，Shopify Capital 不可用。有关详细信息，请参阅 Shopify 的法律资源。

您的 Shopify 商店的经营时长

您的商店在 Shopify 平台上保持活跃的时长是决定您是否有资格获得 Shopify Capital 的一个因素。

Shopify 平台使用情况

您对 Shopify 平台的活跃使用和互动情况将用于确定您业务的健康状况和增长潜力。

扣款失败

您的付款历史记录会影响您的资格，其中包括 Shopify 服务的扣款失败次数以及您偿还 Shopify Credit 等金融服务的资金或汇付款项的记录。例如，用于偿还 Shopify Credit 对账单余额的授权扣款失败可能是影响您获得 Shopify Capital 资格的一个因素。

支付服务提供商和交易款项发放频率

使用 Shopify Payments 或经批准的第三方支付服务提供商的符合条件的商家可使用 Shopify Capital。符合资格后，您可能会收到申请 Shopify Capital 的邀约。但是，在某些地点，激活 Shopify Payments 可能是获得此项融资资格的强制性要求。此外，您的交易款项（无论是来自 Shopify Payments 还是第三方提供商）的频率和时间可能会影响您获得 Shopify Capital 的资格。

违禁产品和服务

对于销售违禁产品和服务的商店，Shopify Capital 不可用。例如，某些行业的商店，包括经营大麻和吸毒用具的商店，无论其在您所在司法管辖区的法律地位如何，即使它们不受 Shopify 服务条款 (TOS) 的限制，也没有资格获得 Shopify Capital 融资。

预留

预留是指在特定时期内，对通过 Shopify Payments 处理的部分（在某些情况下是全部）交易款项进行临时冻结。预留是一种保护措施，可防止因处理活动（例如拒付和退款量）而可能产生的潜在损失。如果您的账户中有预留款项，那么您获得 Shopify Capital 的资格可能会受到影响。详细了解 Shopify Payments 中的预留款项。

退货、拒付和争议

当您的客户对某笔费用提出争议并联系向其发卡或提供凭据的银行要求撤销该费用时，就会发生付款争议。资格取决于多种因素，包括特定时期内的拒付和争议数量，以及退货频率。详细了解拒付和查询以及如何解决它们。

销售绩效

您的融资资格以及您收到的邀约金额主要取决于您在 Shopify 平台上的销售绩效。关键因素包括但不限于销售额、销售天数频率、订单总数以及成功发货的订单数。

Shopify Exchange

在 Shopify Exchange 上架或最近售出的商店不符合 Shopify Capital 的资格。

商店货币要求

要符合资格，您的商店必须位于以下国家/地区之一：澳大利亚、加拿大、法国、德国、爱尔兰、荷兰、西班牙、英国或美国。此外，货币设置必须符合以下规格：

您的银行账户也必须位于您业务所在的国家/地区。

业务代表要求

如果您正在申请贷款，那么您 Shopify Payments 账户的账户代表必须亲自居住在您业务所在的国家/地区，并在那里有居住地址。此要求适用于申请所有 Capital 贷款的所有业务类型。

例如：如果您正在申请美国企业贷款，则您的客户代表必须亲自居住在美国。

您在 Shopify 的付款历史记录

您按时支付 Shopify 服务（包括 Shopify Credit 和其他金融产品）费用的记录是评估您 Shopify Capital 资格的一个因素。

Shopify Capital 可用性和融资选项

符合条件的商家可以在澳大利亚、加拿大、法国、德国、爱尔兰、荷兰、西班牙、英国和美国通过 Shopify Capital 获得融资。融资选项取决于您的企业所在地。要具备在某个国家/地区获取 Shopify Capital 融资的资格，您的主要营业地点必须位于该国家/地区内，且您的银行账户也必须位于该国家/地区内。

查看下表，详细了解提供 Shopify Capital 的国家/地区以及相应的融资选项：

Shopify Capital 申请流程

如果您的商店位于 Shopify Capital 支持的国家/地区，系统将定期对其进行评估以确定资格。符合条件的商店将通过 Shopify 后台收到一个或多个融资邀约。您可以自定义要申请的融资邀约，条款将根据 Shopify Capital 金额自动调整，但无法独立自定义。申请融资后，您将无法更改邀约金额。

收到融资要约并不保证一定能获得融资。您必须提交申请才能继续。申请流程因国家/地区而异，其中包括验证受益所有人的身份。对于某些融资要约，可能需要提供额外的财务文件。在提交申请之前，您必须查看并同意融资条款。

申请审核流程

在您提交融资申请后，您的申请将接受审核。根据对您申请的审核，Shopify Capital 可能会确定您的商店不符合接收所申请融资金额的资格，并可能会将预先批准的金额下调。金额下调也可能导致还款率发生变化。如果您的融资金额被调整，您将在 Shopify 后台中收到新的融资要约，并且您需要申请该调整后融资要约。

融资请求被拒

在您提交融资申请后，Shopify Capital 会进行承保审核，以确定您的商店是否有资格获得融资。如果审核的任何因素发生变化，您的融资请求可能会被拒绝。如果您的商店将来符合资格，您将受邀查看可用选项以再次申请融资。详细了解在审核您的 Shopify Capital 资格时所考虑的因素。

Shopify Credit 及其对 Shopify Capital 的影响

如果您申请 Shopify Credit 或当前正在使用 Shopify Credit，那么您也可能有资格获得 Shopify Capital 融资方案。接受 Shopify Capital 的融资方案不会自动使您失去获得 Shopify Credit 融资方案的资格。但是，接受 Shopify Capital 融资方案可能会影响 Shopify Credit 融资方案的条款或可用性。

融资要约每天都会生成和重新计算。如果您申请 Shopify Credit，则会根据资格重新生成现有的 Shopify Capital 融资要约。

影响资格和融资邀约的因素

Shopify Capital 和 Shopify Credit 的资格和邀约均基于多种因素，包括您的经营绩效。这些标准可能会发生变化，并且我们从不保证您一定符合资格。

您从 Shopify Capital 获得的融资金额和您的还款率可能会影响您获得 Shopify Credit 融资要约的资格。

Shopify Credit 逾期还款的后果

如果您的 Shopify Credit 账户出现逾期，您未在到期时支付对账单余额，或在其他方面违反了 Shopify Credit 发卡银行条款或 Shopify Credit 计划条款，那么您将没有资格获得 Shopify Capital 融资方案。此外，如果您违反 Shopify Credit 发卡银行条款或 Shopify Credit 计划条款，任何有效的 Shopify Capital 融资都将立即到期并需要偿付。

Shopify Payments 和第三方提供商使用情况

如果您正在使用 Shopify Payments，那么在您偿还完从 Shopify Capital 获得的融资金额之前，您将无法将主要支付网关切换为第三方支付服务提供商。当您的业务收到 Shopify Capital 的融资后，管理 Shopify Payments 账户的选项可能会受到限制。

如果您使用第三方支付服务提供商，则可以随时更改网关提供商。

如果您使用 Shopify Payments 或第三方支付服务提供商，则可以随时在 Shopify 后台中点击财务 > Capital > 更改银行账户来更改您的银行信息。

Shopify Capital 和 Shopify Payments

如果您的业务已收到 Shopify Capital 的融资，则用于管理 Shopify Payments 账户的选项会发生变化。

在收到 Shopify Capital 融资期间停用 Shopify Payments

如果您在通过 Shopify Capital 获得融资时正在使用 Shopify Payments，则在全额偿还所欠总额之前，您无法停用 Shopify Payments。如果您在与 Shopify Capital 签订的融资协议存续期间尝试停用 Shopify Payments，则会显示无法停用 Shopify Payments 消息。全额偿还所欠总额后，您便可以停用 Shopify Payments。

更新用于 Shopify Payments 的银行账户

根据您所在的地点，您可以通过完成编辑银行账户信息的步骤，在 Shopify 后台中更改与您的 Shopify Payments 交易款项账户关联的公司银行账户。此调整会影响您的 Shopify Payments 交易款项的存入位置以及 Shopify Capital 还款的提取位置。还款和交易款项必须通过同一账户进行，并且该银行账户必须位于您业务所在的国家/地区。

由于已在处理中，定期还款将继续从您之前的商业银行账户中扣除。在您更新银行账户信息后生成的任何新还款都将从新账户中扣除。从更新后账户扣款的时间可能会因您所在的地理位置而异。通常，扣款会在交易发起后的 2 个工作日内处理。但是，当地法规可能会修改此时间线。此外，根据您所在的位置，可能需要对新银行账户的自动扣款进行授权。

面向加拿大商家的 Shopify Capital 商家现金垫款

如果您的业务位于加拿大，并且您想更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付的银行账户，那么您可以在 Shopify 后台中更改您的银行账户。

步骤：

1. 在 Shopify 后台中，转至设置。
2. 点击支付。
3. 点击管理。
4. 在交易款项银行部分，点击更改银行账户以更新您的银行账户详细信息。

为法国商家提供的 Shopify Capital 贷款

如果您的企业位于法国，并且您希望更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付的银行账户，您可以在 Shopify 后台中更改您的银行账户。

步骤：

1. 在 Shopify 后台中，转至设置 > 付款。

2. 点击管理。

3. 在交易款项银行部分，点击更改银行账户以更新您的银行账户详细信息。

用于 Shopify Payments 和汇付款项的已更新银行账户的国家/地区和货币必须与贷款的国家/地区和货币相匹配。

面向德国商家的 Shopify Capital 贷款

如果您的业务位于德国，并且您想更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付款的银行账户，则可以在 Shopify 后台中更改您的银行账户。

步骤：

1. 在 Shopify 后台中，转至设置 > 付款。

2. 点击管理。

3. 在交易款项银行部分，点击更改银行账户以更新您的银行账户详细信息。

用于 Shopify Payments 和汇付款项的已更新银行账户的国家/地区和货币必须与贷款的国家/地区和货币相匹配。

面向荷兰商家的 Shopify Capital 商家现金垫款

如果您的业务位于荷兰，并且您想更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付的银行账户，那么您可以在 Shopify 后台中更改您的银行账户。

步骤：

1. 在 Shopify 后台中，转至设置 > 付款。

2. 点击管理。

3. 在交易款项银行部分，点击更改银行账户以更新您的银行账户详细信息。

面向英国商家的 Shopify Capital 商家现金垫款

如果您的业务位于英国，并且您想在接受商家现金垫款后更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付款的银行账户，则需要联系 Shopify 支持以完成新的直接付款协议。用于 Shopify Payments 和汇付款的已更新银行账户的国家/地区和货币必须与商家现金垫款的国家/地区和货币相匹配。

面向澳大利亚商家的 Shopify Capital 贷款

如果您的企业位于澳大利亚，并且您想更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付款项的银行账户，则可以在 Shopify 后台中更改您的银行账户。

步骤：

1. 在 Shopify 后台中，转至设置 > 付款。

2. 点击管理。

3. 在交易款项银行部分，点击更改银行账户以更新您的银行账户详细信息。

面向美国商家的 Shopify Capital 贷款

如果您的业务位于美国，并且您想更新用于 Shopify Payments 交易款项和汇付款的银行账户，则可以在 Shopify 后台中更改您的银行账户。

步骤：

1. 在 Shopify 后台中，转至设置 > 付款。

2. 点击管理。

3. 在交易款项银行部分，点击更改银行账户以更新您的银行账户详细信息。